дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Тугулуковой М.А.,
при секретаре Котляровой А.В.,
с участием представителя истца ОАО «АФ Банк» - Нигматуллина А.Н., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
ответчика Порядин А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АФ Банк» к Порядин А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец в лице ОАО «АФ Банк» обратился в суд с иском к ответчику Порядин А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов (л.д. 5-7).
В обоснование требований было указано следующее. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АФ Банк» предоставил Порядин А.Б. кредит в размере 721 610 рублей под 22 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на покупку транспортного средства. В целях обеспечения иска был заключен договор залога №-З от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предметом залога является транспортное средство – автомобиль марки ПАЗ-32054, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN – №, двигатель №, кузов № № Порядок погашения кредита был определен следующим образом – ежемесячный платеж рассчитывается по методу аннуитетных (равных) платежей согласно графику платежей: очередной платеж, который заемщик обязан погашать не позднее 19 числа каждого месяца составляет сумму 19 942 рубля 00 копеек, последний платеж по данному договору погашается заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 487 рублей 37 копеек. Согласно условиям кредитного договора (п.8.1 и 10.2) в случае не исполнения обязательств заемщиком подлежит уплате штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки, но не менее 800 рублей. Кредитный договор был заключен на основании анкеты-заявления Порядин А.Б. путем открытия на имя ответчика банковского счета и перечисления на него суммы кредита в размере 721 610 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Порядин А.Б. обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполняет с ноября 2008 года. Сумма долга ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 637979 рублей 99 копеек, в том числе основной долг – 486 143 рубля 77 копеек, проценты – 148 976 рублей 00 копеек, штраф – 2 860 рублей 22 копейки. Данную сумму истец и просит взыскать с ответчика, а также обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ПАЗ-32054, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN – № двигатель №, кузов № № путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной цены – 525 000 рублей 00 копеек, возместить понесенные судебные расходы в связи с обращением в суд в виде уплаченной государственной пошлины в размере 9 579 рублей 80 копеек.
Представитель истца ОАО «АФ Банк» - Нигматуллин А.Н., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании поддержал исковые требования в объеме и по основаниям, указанным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.
Ответчик Порядин А.Б. в судебном заседании исковые требования фактически признал, пояснив, что его материальное положение в настоящий момент не позволяет ему исполнять обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, был против обращения взыскания на заложенное имущество – автобус.
Суд, заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска ОАО «АФ Банк» по следующим основаниям.
В силу ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
В силу п.2 ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как установлено в судебном заседании, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АФ Банк» предоставил Порядин А.Б. кредит в размере 721 610 рублей под 22 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на покупку транспортного средства.
В целях обеспечения иска был заключен договор залога №-З от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предметом залога является транспортное средство – автомобиль марки ПАЗ-32054, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN – № двигатель №, кузов № №.
Порядок погашения кредита был определен следующим образом – ежемесячный платеж рассчитывается по методу аннуитетных (равных) платежей согласно графику платежей: очередной платеж, который заемщик обязан погашать не позднее 19 числа каждого месяца составляет сумму 19 942 рубля 00 копеек, последний платеж по данному договору погашается заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 487 рублей 37 копеек. Согласно условиям кредитного договора (п.8.1 и 10.2) в случае не исполнения обязательств заемщиком подлежит уплате штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки, но не менее 800 рублей.
Кредитный договор был заключен на основании анкеты-заявления Порядин А.Б. путем открытия на имя ответчика банковского счета и перечисления на него суммы кредита в размере 721 610 рублей 00 копеек, что подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой заемщика, договором о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, тарифами ОАО «АФ Банк», платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, паспортом транспортного средства, выпиской по лицевому счету (л.д. 9-18, 23-36, 51).
Обязательства по указанному кредитному договору ответчиком не исполняются, имеет место просрочка уплаты долга, процентов и комиссии с ноября 2008 года, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика Порядин А.Б. составляет 637 979 рублей 99 копеек, в том числе основной долг – 486 143 рубля 77 копеек, проценты – 148 976 рублей 00 копеек, штраф – 2 860 рублей 22 копейки, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 37-40), а также пояснениями ответчика Порядин А.Б., не оспаривавшего наличие задолженности перед банком.
Суд находит правильным представленный истцом ОАО «АФ Банк» расчет суммы долга Порядина А.Б. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, со стороны ответчика суду не представлены доказательства в опровержение представленного истцом расчета или отсутствия долга.
Вместе с тем, суд не может согласиться с заявленными истцом требованиями в части взыскания с ответчика задолженности в данном виде по следующим основаниям.
Из представленного истцом расчета усматривается, что проценты за пользование кредитом начислены банком и заявлены к взысканию с ответчика за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно, то есть по момент окончания срока действия кредитного договора. В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа до дня фактического возврата суммы займа. У суда отсутствуют основания для взыскания в пользу истца процентов за пользование кредитом на будущее время, так как это может привести к неосновательному обогащению истца, поскольку представленный расчет не учитывает возможность ответчика погашать досрочно задолженность по кредиту, что повлечёт снижение размера процентов за пользование кредитом, так как при расчёте их размера возможность досрочного погашения не предусматривалась. Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 55 214 рублей 93 копеек в качестве процентов за пользование кредитом, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основной задолженности Порядин А.Б. необходимо начислять проценты в размере 22,0% по день фактического исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, поскольку ответчик не надлежащим образом выполняет свои обязательства, платежи в погашение полученного кредита не уплачивает в установленные сроки и в полном объеме, суд, оценив доказательства во всей их совокупности, находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению и приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика с ответчика Порядин А.Б. в пользу истца ОАО «АФ Банк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 544 218 рублей 92 копеек (486 143 рубля 77 копеек – сумма основного долга + 55 214 рублей 93 копейки – сумма процентов за пользование кредитом + 2 860 рублей 22 копейки – сумма штрафов).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Факт ненадлежащего исполнения Порядин А.Б. своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, следовательно, требования ОАО «АБ Банк» к Порядин А.Б. об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В данном случае судом не установлена совокупность оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ. Систематическую просрочку уплаты процентов, основного долга по кредитному договору суд не может признать крайне незначительным нарушением.
Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на имущество Порядин А.Б. по договору о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль марки ПАЗ-32054, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN – №, двигатель №, кузов № №.
Согласно п. 2 ст.350 ГК РФ, ч. 1 ст. 28.1 Закона от ДД.ММ.ГГГГ 2872-1 «О залоге» реализация заложенное движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
В соответствии с ч. 10 ст. 28.1 Закона от ДД.ММ.ГГГГ 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Согласно ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.
Истец просил установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 525 000 рублей. Ответчик Порядин А.Б. не возражал против установления начальной продажной цены автомобиля в сумме 525 000 рублей, пояснив, что в настоящий момент стоимость его автомобиля составляет примерно такую сумму, при этом своей оценки стоимости залогового имущества ответчиком в настоящий момент суду не представлено. Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену автомобиля равную 525 000 рублям, согласованную сторонами в ходе рассмотрения настоящего дела. Если сумма, вырученная при реализации указанного заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница должна быть возвращена залогодателю.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку требования истца удовлетворены частично, то с ответчика Порядин А.Б. в пользу истца надлежит взыскать в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине в сумме в размере 8 171 рубля 57 копеек (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям – 85,30 %). Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42), размер государственной пошлины соответствует требованиям пп.1 и пп.3 п.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 194 -199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «АФ Банк» к Порядин А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Порядин А.Б. в пользу ОАО «АФ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 544 218 рублей 92 копеек, а также сумму в размере 8 171 рубля 57 копеек в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, всего взыскать с Порядин А.Б. в пользу ОАО «АФ Банк» сумму в размере 552 390 рублей 49 копеек. Начислять на сумму основной задолженности Порядин А.Б. проценты в размере 22,0%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ПАЗ-32054, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN – № двигатель №, кузов № № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену автомобиля в сумме в размере 525 000 рублей. После реализации данного автомобиля, вырученную сумму направить на погашение задолженности Порядин А.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Если сумма, вырученная при реализации указанного автомобиля, превысит сумму задолженности, разница подлежит возвращению Порядин А.Б..
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Тугулукова М.А.