ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Тугулуковой М.А.,

при секретаре Котляровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску                                      ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Рыжков П.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику Рыжков П.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита №ПК-21885018 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме в размере 434 851 рубля 91 копейки (247 090 рублей 92 копейки - основной долг, 47 798 рублей 56 копеек - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28 362 рубля 45 копеек - начисленная неустойка за несвоевременную уплату процентов, 111 599 рублей 98 копеек - начисленная неустойка за несвоевременную уплату основного долга) и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки HYUNDAIACCENT, 2008 года выпуска, идентификационный номер №, модель, номер двигателя - №, номер кузова (кабина, прицеп) №, цвет - черный, с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере 258 790 рублей 79 копеек, возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины (л.д. 7-9).

В обоснование заявленных требований было указано, что в соответствии с договором о предоставлении потребительского кредита №ПК-21885018 от ДД.ММ.ГГГГ Рыжков П.В. банком ОАО «Северная казна» был предоставлен кредит в сумме в размере 300 000 рублей на приобретение автомобиля на срок по ДД.ММ.ГГГГ с последующей уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 13,5% годовых. Погашение кредита и процентов должно было осуществляться равными платежами в срок до 20 числа каждого месяца. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору банк принял в залог автомобиль марки HYUNDAIACCENT, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN - Х7МСF41GP8A177950, модель, номер двигателя - G4EC8W059581, номер кузова (кабина, прицеп) №X7MCF41GP8A177950, цвет - черный, в связи с чем, был заключен договор залога №ЗТС-ПК-21885018/1 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором также была определена залоговая стоимость автомобиля - 258 790 рублей. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету, тогда как ответчиком в нарушение принятых обязательств погашение кредита не осуществлялось в полном объеме и в установленные договором сроки. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк «Северная Казна» уступил ОАО «АЛЬФА-БАНК» права требования к заемщику по договору, в связи с чем, все права кредитора перешли к ОАО «АЛЬФА-БАНК», в том числе и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, истец был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Рыжков П.В. сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита №ПК-21885018 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 434 851 рубля 91 копейки (247 090 рублей 92 копейки - основной долг, 47 798 рублей 56 копеек - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28 362 рубля 45 копеек - начисленная неустойка за несвоевременную уплату процентов, 111 599 рублей 98 копеек - начисленная неустойка за несвоевременную уплату основного долга) и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки HYUNDAIACCENT, 2008 года выпуска, идентификационный номер №, модель, номер двигателя - №, номер кузова (кабина, прицеп) №, цвет - черный, с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере 258 790 рублей 79 копеек, возместить судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме в размере 7 548 рублей 52 копеек.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования и просил взыскать с Рыжков П.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита №ПК-21885018 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 101 рубля 91 копейки, в том числе основной долг - 181 434 рубля 04 копейки, 5 667 рублей 87 копеек - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также возместить судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме в размере 7 548 рублей 52 копеек, в остальной части исковые требования поддержаны не были.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк», ответчик Рыжков П.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу ч.5 ст.167 стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд, руководствуясь данными положениями закона, пришел к выводу о рассмотрении настоящего дела в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав по правилам статей 59, 60, 67 ГПК РФ все имеющиеся доказательства по настоящему делу, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из требований ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу п.2 ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Так судом из имеющихся материалов дела установлено, что в соответствии с договором о предоставлении потребительского кредита №ПК-21885018 от ДД.ММ.ГГГГ Рыжков П.В. банком ОАО «Северная казна» был предоставлен кредит в сумме в размере 300 000 рублей на приобретение автомобиля на срок по ДД.ММ.ГГГГ с последующей уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 13,5% годовых. Погашение кредита и процентов должно было осуществляться равными платежами в срок до 20 числа каждого месяца. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору банк принял в залог автомобиль марки HYUNDAIACCENT, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN - №, модель, номер двигателя - №, номер кузова (кабина, прицеп) №, цвет - черный, в связи с чем, был заключен договор залога №ЗТС-ПК-21885018/1 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором также была определена залоговая стоимость автомобиля - 258 790 рублей. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету, тогда как ответчиком в нарушение принятых обязательств погашение кредита не осуществлялось в полном объеме и в установленные договором сроки. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк «Северная Казна» уступил ОАО «АЛЬФА-БАНК» права требования к заемщику по договору, в связи с чем, все права кредитора перешли к ОАО «АЛЬФА-БАНК», в том числе и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами: исковым заявлением (л.д.7-9), договором №ПК-2188-5018 о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13), договором залога транспортного средства №ЗТС-ПК-2188-5018/1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), информационным листом заемщика (л.д. 15), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16), выписками по лицевому счету (л.д. 17-23, 25-26, 31), расчетами задолженности (л.д. 24, 30), требованием о досрочном погашении задолженности (л.д. 27-29), заявлением-анкетой заемщика с паспортными данными (л.д. 32-35), соглашением №PR-R об уступке прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ с приложением реестра заемщиков, акта приема-передачи документов (л.д. 36-47).

Ответчик Рыжков П.В. в нарушение принятых обязательств погашение кредита не осуществляет в полном объеме и в установленные договором сроки. Согласно расчету задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита №ПК-21885018 от ДД.ММ.ГГГГ размер суммы задолженности составляет 187 101 рубля 91 копейки, в том числе основной долг - 181 434 рубля 04 копейки, 5 667 рублей 87 копеек - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно выпискам по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесенные платежи Рыжков П.В. распределялись следующим образом: 65 656 рублей 88 копеек - погашение основного долга, 44 303 рубля 35 копеек - погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 59 478 рублей 97 копеек - погашение неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 132 711 рублей 44 копейки - погашение неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из положений договора №ПК-2188-5018 о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства заемщика, находящиеся на банковском счете, в том числе при их недостаточности для погашения всей имеющейся задолженности заемщика перед банком-кредитором в полном объеме направляются на погашение задолженности заемщика в следующей очередности:

- штрафные пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;

-штрафные пени за несвоевременное погашение кредита;

- проценты за пользование кредитом, непогашенные в срок, установленный договором;

- суммы ссудной задолженности по кредиту, непогашенные в срок, установленный договором;

- проценты за пользование кредитом;

- ежемесячный платеж по основному долгу;

- ссудная задолженность, оставшаяся после погашения ежемесячного платежа по основному долгу.

Если банком понесены расходы по взысканию задолженности, то денежные средства в первую очередь направляются на погашение понесенных банком расходов по взысканию задолженности (п.4.6 договора).

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. При этом под издержками кредитора по получению исполнения понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ). Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. При этом соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Поскольку истцом представлен расчет суммы задолженности ответчика, учитывающий приоритет погашения неустойки, связанный с просрочкой исполнения обязательства, он не может быть признан правильным.

Соответственно сумма, уплаченная по факту, должна была быть направлена на погашение процентов: 302 150 рублей 64 копейки - 49 971 рубль 22 копейки (проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 252 179 рублей 42 копейки, затем на погашение основного долга: 252 179 рублей 42 копейки - 247 090 рублей 92 копейки = 5088 рублей 50 копеек.

Таким образом, сумма задолженности ответчика Рыжков П.В. по договору о предоставлении потребительского кредита №ПК-21885018 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 478 рублей 97 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 132 711 рублей 44 копейки - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Суд считает явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства подлежащие взысканию с Рыжков П.В. суммы в размере 59 478 рублей 97 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере - 132 711 рублей 44 копейки - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Суд считает, что для истца в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по данному кредитному договору никаких тяжких последствий не наступило, несвоевременное возвращение суммы кредита, позволяет истцу получение с ответчика процентов за пользование кредитом. Неисполнение ответчиком обязательств по указанному кредитному договору последовало с ноября 2010 года, что позволяло истцу своевременно обратиться в суд с иском о досрочном взыскании долга, предъявление иска в суд последовало только ДД.ММ.ГГГГ, что повлекло значительное увеличение размера взыскиваемой неустойки. Поэтому, в силу ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить, подлежащую взысканию с Рыжков П.В. неустойку за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту до 5 947 рублей 90 копеек, неустойку за нарушение сроков возврата процентов по кредиту до 13 271 рубля 14 копеек.

Таким образом, с ответчика Рыжков П.В. в пользу истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» необходимо взыскать следующие суммы: 5 947 рублей 90 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 13 271 рубль 14 копеек - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составит сумму в размере 19 219 рублей 04 копеек - 5088 рублей 50 копеек = 14 130 рублей 54 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ч.1 ст.101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, от части исковых требований истец отказался в связи с их удовлетворением ответчиком в добровольном порядке после предъявления исковых требований, то с ответчика Рыжков П.В. в пользу истца надлежит взыскать суммы в размере 7 548 рублей 52 копеек (требование имущественного характера - взыскание задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита) и 4 000 рублей (требование имущественного характера, не подлежащее оценке, - обращение взыскания на заложенное имущество) в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, что составляет сумму в размере 11 548 рублей 52 копейки. Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), размер государственной пошлины соответствует требованиям пп.1 и пп.3 п.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 194 -199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Рыжков П.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Рыжков П.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита №ПК-21885018 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 130 рублей 54 копеек, а также сумму в размере 11 548 рублей 52 копеек в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, всего взыскать с Рыжков П.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму в размере 26 097 рублей 04 копеек.

В остальной части заявленных требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Рыжков П.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней.

Председательствующий                                                     Тугулукова М.А.