ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего Тугулуковой М.А., при секретаре Котляровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Наяксов А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: Истец в лице Челябинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчику Наяксов А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов (л.д. 5-6). В обоснование заявленных требований указали, что по кредитному договору № Т000Е539ССВ002459S04 от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил кредит Наяксов А.К. в сумме 324 000 рублей на приобретение транспортного средства ГАЗ-37054С, № двигатель №, кузов № под 11,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, порядок погашения кредита - ежемесячно, не позднее 7 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссий составляет 9 068 рублей 17 копеек. Согласно п. 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля Наяксов А.К. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств перед банком передает в залог банку приобретаемое в собственность транспортное средство. Обязательства по предоставлению кредита в сумме 324 000 рублей банк выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №. ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили дополнительное соглашение к кредитному договору № Т000Е539ССВ002459S04 в связи с реструктуризацией задолженности. В соответствии с п.5.1 заемщик обязан вернуть кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и сумму ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, производя оплату ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в параметрах кредита. В нарушение принятых обязательств погашение кредита и уплаты начисленных процентов ответчиком не исполнялось надлежащим образом. В соответствии с п.6.4.2 Условий кредитного договора стороны установили, что банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в установленный настоящим договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также в случае наличия обстоятельств, объективно свидетельствующих о том, что обязательства заемщика не будут исполнены надлежащим образом. Согласно п.9.8 Условий банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Пункт 9.11 Условий кредита предусматривает установление начальной продажной цены предмета залога с применением дисконта 30% от оценочной стоимости предмета залога, указанной в договоре. Оценочная стоимость составляет 360 000 рублей, с учетом дисконта 30 % - 252 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Наяксова А.К. по кредитному договору № Т000Е539ССВ002459S04 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 220 119 рублей 75 копеек, в том числе: 167 825 рублей 96 копеек - сумма основного долга, 42 740 рублей 14 копеек - сумма начисленных процентов, 9 553 рублей 65 копеек - сумма комиссии за ведение ссудного счета. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство ГАЗ-37054С, №, двигатель № кузов № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 252 000 рублей 00 копеек, возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме в размере 5401 рубля 20 копеек. Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик Наяксов А.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по предъявленным исковым требованиям от ответчика не поступило. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Согласно ч.1 и ч.3 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания. Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства и находит иск ОАО АКБ «РОСБАНК» обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. В силу п.2 ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Так судом из имеющихся материалов дела установлено, что по кредитному договору № Т000Е539ССВ002459S04 от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил кредит Наяксов А.К. в сумме 324 000 рублей на приобретение транспортного средства ГАЗ-37054С, VIN: №, двигатель №, кузов № под 11,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, порядок погашения кредита - ежемесячно, не позднее 7 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссий составляет 9 068 рублей 17 копеек. Согласно п. 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля Наяксов А.К. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств перед банком передает в залог банку приобретаемое в собственность транспортное средство. Обязательства по предоставлению кредита в сумме 324 000 рублей банк выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №. ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили дополнительное соглашение к кредитному договору №Т000Е539ССВ002459S04 в связи с реструктуризацией задолженности. В соответствии с п.5.1 заемщик обязан вернуть кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и сумму ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, производя оплату ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в параметрах кредита. В настоящее время ответчик Наяксов А.К. не производит погашение основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами по данному кредиту в размере, установленном договором. Это подтверждается письменными доказательствами: исковым заявлением (л.д.5-6),кредитным договором (л.д.8), условиями предоставления кредита (л.д.9-14), информационным графиком платежей (л.д.17-18), актом приема-передачи автомобиля (л.д.19), паспортом транспортного средства (л.д.20), договором купли-продажи (л.д.21-25), заявлением-анкетой на предоставление кредита (л.д.31-32), дополнительным соглашением к кредитному договору (л.д.34), другими материалами дела. Согласно выписке из лицевого счета (л.д.42-50) и расчету сумм задолженности (л.д. 36-41) размер суммы задолженности ответчика Наяксова А.К. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № Т000Е539ССВ002459S04 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 220 119 рублей 75 копеек, в том числе: 167 825 рублей 96 копеек - сумма основного долга, 42 740 рублей 14 копеек - сумма начисленных процентов, 9 553 рубля 65 копеек - сумма комиссии за ведение ссудного счета. Суд находит правильным представленный истцом расчет суммы иска. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, со стороны ответчика Наяксова А.К. суду не представлены доказательства в опровержение представленного истцом расчета или отсутствия долга. Поэтому суд исходит из расчета, представленного истцом. В соответствии с п.6.4.2 Условий кредитного договора стороны установили, что банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в установленный настоящим договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также в случае наличия обстоятельств, объективно свидетельствующих о том, что обязательства заемщика не будут исполнены надлежащим образом. Вместе с тем, суд не может согласиться с заявленными истцом требованиями в части взыскания с ответчика задолженности по уплате комиссии в размере 9 553 рублей 65 копеек. Согласно ч.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей, отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, суд считает, что условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Наяксова А.К. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» суммы задолженности по кредитному договору в размере 210 566 рублей 10 копеек, в том числе: 167 825 рублей 96 копеек - сумма основного долга, 42 740 рублей 14 копеек - сумма начисленных процентов. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В данном случае судом не установлена совокупность оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ. Систематическую уплату процентов, основного долга по кредитному договору в размере, не соответствующем условиям кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 42-50), суд не может признать крайне незначительным нарушением. Согласно п. 2 ст.350 ГК РФ, ч. 1 ст. 28.1 Закона от ДД.ММ.ГГГГ 2872-1 «О залоге» реализация заложенное движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. В соответствии с ч. 10 ст. 28.1 Закона от ДД.ММ.ГГГГ 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Согласно ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается. В соответствии с п.9.8 Условий банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Пункт 9.11 Условий кредита предусматривает установление начальной продажной цены предмета залога с применением дисконта 30% от оценочной стоимости предмета залога, указанной в договоре. Оценочная стоимость составляет 360 000 рублей, с учетом дисконта 30 % - 252 000 рублей.Своей оценки стоимости залогового имущества ответчиком в настоящий момент суду не представлено, в связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную цену автомобиля равную 252 000 рублям, согласованную сторонами в момент заключения договора. После реализации автомобиля, вырученную сумму необходимо будет направить на погашение задолженности Наяксова А.К. по кредитному договору № Т000Е539ССВ002459S04 от ДД.ММ.ГГГГ. Если сумма, вырученная при реализации указанного автомобиля, превысит сумму задолженности, разница подлежит возвращению Наяксов А.К.. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку требования истца удовлетворены частично, то с ответчика Наяксова А.К. в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» надлежит взыскать сумму в размере 5 166 рублей 79 копеек в качестве возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины (пропорционально удовлетворенным требованиям - 95,66%). Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), размер государственной пошлины соответствует требованиям пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАОАКБ «РОСБАНК» к Наяксов А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов удовлетворить частично. Взыскать с Наяксова А.К. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № Т000Е539ССВ002459S04 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 566 рублей 10 копеек, в том числе: 167 825 рублей 96 копеек - сумма основного долга, 42 740 рублей 14 копеек - сумма начисленных процентов, а также сумму в размере 5 166 рублей 79 копеек в качестве возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, всего взыскать с Наяксова А.К. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму в размере 215 732 рублей 89 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ГАЗ-37054С, VIN: №, двигатель №, кузов №, принадлежащий Наяксов А.К., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену автомобиля в сумме в размере 252 000 рублей. После реализации данного автомобиля, вырученную сумму направить на погашение задолженности Наяксова А.К. по кредитному договору № Т000Е539ССВ002459S04 от ДД.ММ.ГГГГ. Если сумма, вырученная при реализации указанного автомобиля, превысит сумму задолженности, разница подлежит возвращению Наяксов А.К.. Ответчик имеет право обратиться в Ленинский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения с заявлением об отмене решения с предоставлением доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий М.А. ТугулуковаУ суда отсутствуют основания не доверять представленным доказательствам, так как они последовательные, непротиворечивые и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу. Со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение доводов истца.
Поэтому суд считает требования ОАО «АКБ «РОСБАНК» к Наяксов А.К. о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 9 553 рублей 65 копеек не подлежащими удовлетворению.
Факт ненадлежащего исполнения Наяксова А.К. своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, следовательно, требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Наяксов А.К. об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.