Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего: Малоедовой Н.В. при секретаре: Гадковой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» к Дибин АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Представитель истца ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» Харитонова Г.В. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме. Ответчик - Дибин АВ в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не предоставил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В соответствии с требованиями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания. Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Тверьуниверсалбанк» и Дибин АВ заключен кредитный договор №и, согласно которому, ответчику предоставлен кредит в сумме 620 000 рублей под 11% годовых на срок 180 месяцев на приобретение квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 43,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес> возникшая в силу закона, оформлена закладной от ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрирована в УФРС по <адрес> за № ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил обязательства по предоставлению Дибин АВ кредита в размере 620 000 рублей. На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Дибин АВ приобрел в собственность квартиру по адресу: <адрес>. Указанный договор зарегистрирован УФРС по <адрес> за № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ ЧФ ОАО «Тверьуниверсалбанк» передало права по закладной ОАО «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по акту приема-передачи закладной от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в свою очередь на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ передало права по Закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ передало права по Закладной ЗАО «ВИА АИЖК» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено отметкой о передаче прав по закладной, сделанной на закладной. Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: кредитным договором (т.1 л.д. 19-24), закладной (т.1 л.д.7-11, т.2 л.д.1-7), копией договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д.28-29), копией справки из Управления Росреестра по <адрес> (т.1 л.д.30), копией свидетельства о государственной регистрации права (т.1 л.д.30 оборот), копией мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д.33), выпиской из ЕГРП (т.1 л.д.186), договорами купли-продажи закладных (т.1 л.д.90-109, т.2 л.д.28-44, 47-60), актами приема-передачи закладной (т.2 л.д.45,61). В соответствии со ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона. Согласно ст. 48 указанного Федерального закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (п. 2 ст. 48 Федерального закона). Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать (п. 3 ст. 48 Федерального закона). Исходя их анализа указанных норм права, следует, что передача прав на закладную не является уступкой прав требования по обязательству, обеспеченному ипотекой и не подлежит государственной регистрации в порядке, установленном для регистрации сделки. Поскольку в судебном заседании закладная от ДД.ММ.ГГГГ представлена для обозрения суда, согласно последней отметке на закладной, её владельцем является ЗАО «ВИА АИЖК», суд приходит к выводу, что кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки на данный момент, то есть законным владельцем закладной является ЗАО «ВИА АИЖК». В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства Заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно условиям кредитного договора (пункт 3.3.4 и 3.3.6) и информационного расчета ежемесячных платежей (л.д.25), заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере ежемесячного платежа 7078 рублей 18 копеек, в срок не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В силу п. 5.2, 5.3 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, ответчик обязан уплатить неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки. При рассмотрении дела судом достоверно установлено, что ответчиком Дибин АВ нарушены условия кредитного договора, в нарушение принятых на себя обязательств по договору, Дибин АВ с июля 2009 года не исполняет обязанность по погашению ежемесячных платежей по кредиту (последний разовый платеж произведен в мае 2011 года) в результате чего, ЗАО «ВИА АИЖК» вправе требовать досрочного взыскания задолженности, возникшей у Дибин АВ по кредитному договору №и от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке. Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Общая сумма начисленных процентов за пользование кредитом компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд должен учитывать указанное обстоятельство при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ. В связи с чем, суд считает необходимым уменьшить размер пени подлежащей взысканию с ответчика с 133 324 руб. 58 коп. (согласно заявленных требований) до 20 000 рублей. Согласно п. 16 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Как усматривается из материалов дела, истцом заявлены требования о взыскании не оплаченных процентов за пользование кредитом в размере 119 980 руб. 14 коп., определении с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, с Дибин АВ подлежат взысканию проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 115 руб. 06 коп., а также должны быть взысканы проценты в установленном договором размере (11 %) за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения решения суда (по день уплаты долга или соответствующей его части) на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу, которая составляет - 577 231 руб. 37 коп. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Согласно ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. В силу ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В данном случае судом не установлена совокупность оснований, предусмотренных для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Систематическую просрочку уплаты процентов, основного долга с июля 2009 года суд не может признать крайне незначительным нарушением. Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности, ЗАО «ВИА АИЖК» является законным владельцем закладной, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 43,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Согласно отчета об оценке, представленного Дибин АВ по состоянию на август 2011 года рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> учетом округления составляет 1 433 000 руб. (т.1 л.д.206-229), в связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере 1 433 000 руб. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на предмет залога, принадлежащий Дибин АВ в виде квартиры, расположенной по адресу <адрес> путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 433 000 руб. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части требований, в которой истцу отказано. В силу ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей. При подаче искового заявления неимущественного характера размер государственной пошлины для организаций составляет - 4 000 рублей. Из письменных материалов дела следует, что истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 15 123 руб. 23 коп. (т.1 л.д. 4). Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 14 563 руб. 46 коп. ((5 200 + ((736 346, 43 - 200 000) х 1%) + 4 000)). Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства несения ЗАО «ВИА АИЖК» расходов на оплату услуг представителя, заявленные требования о взыскании расходов за судебное представительство в сумме 30 000 руб. удовлетворению не подлежат. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» удовлетворить частично. Взыскать с Дибин АВ в пользу Закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» проценты за пользование кредитом на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу - 577 231 руб. 37 коп., в размере 11 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 43,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, установив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 433 000 (один миллион четыреста тридцать три тысячи) рублей 00 копеек. Председательствующий Н.В. МалоедоваЗакрытое акционерное общество «Второй ипотечный агент АИЖК» (далее ЗАО «ВИА АИЖК») обратилось в суд с иском к Дибин АВ о взыскании задолженности по кредитному договору №и от ДД.ММ.ГГГГ в размере 792 322 руб. 52 коп., определении с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу - 577 231 руб. 37 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке в размере 1 265 000 рублей. В обоснование исковых требований указали, что, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Тверьуниверсалбанк» и Дибин АВ заключен кредитный договор №и, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 620 000 рублей на срок 180 месяцев под 11 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит Дибин АВ получен. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. В настоящее время истец является законным владельцем закладной. В нарушение условий кредитного договора ответчик нерегулярно и с нарушением сроков исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, размер задолженности по кредитному договору составляет 792 322 руб. 52 коп., в том числе долг по кредиту - 577 231 руб. 37 коп., сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование кредитом в размере 111 056 руб. 09 коп., а также начисленные пени в размере 104 035 руб.06 коп. Кроме того, просят взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 123 руб. 23 коп., а также расходы за судебное представительство в сумме 30 000 руб.
Впоследствии при рассмотрении дела ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» дополнили исковые требования. Просят взыскать задолженность по кредитному договору №и от ДД.ММ.ГГГГ в размере 830 536 руб. 09 коп., в том числе остаток не исполненных обязательств по кредиту в размере 577 231 руб. 37 коп., сумму начисленных, но не оплаченных процентов за пользование кредитом в размере 119 980 руб. 14 коп., а также начисленные пени в размере 133 324 руб. 58 коп., определить с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу - 830 536 руб. 09 коп., в остальной части требования оставили без изменения (т.1 л.д.122).
Как следует из расчета задолженности Дибин АВ сумма задолженности по кредитному договору перед ЗАО «ВИА АИЖК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 889 124 руб. 85 коп., в том числе остаток не исполненных обязательств по кредиту в размере 577 231 руб. 37 коп., сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование кредитом в размере 139 115 руб. 06 коп., а также начисленные пени в размере 172 778 руб. 42 коп (т.2 л.д. 8).
В остальной части размер задолженности ответчика сомнений не вызывает, поскольку начисление процентов за пользование кредитом предусмотрено условиями кредитного договора. Доказательств полной или частичной оплаты имеющейся задолженности со стороны ответчика суду не представлено.
В части исковых требований по определению подлежащими уплате пени за нарушение сроков возврата кредита у уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу - 830536 рублей 09 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) истцу должно быть отказано, поскольку взыскание неустойки и пени является санкцией за нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа и не могут быть взысканы на будущее время до дня фактического исполнения обязательств.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 736 346 руб. 43 коп., в том числе остаток не исполненных обязательств по кредиту в размере 577 231 руб. 37 коп., сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование кредитом в размере 139 115 руб. 06 коп., пени в размере 20 000 руб.
Взыскать с Дибин АВ в пользу Закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» сумму задолженности по кредитному договору №и от ДД.ММ.ГГГГ в размере 736 346 руб. 43 коп., в том числе остаток не исполненных обязательств по кредиту в размере 577 231 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом в размере 139 115 руб. 06 коп., пени в размере 20 000 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 563 руб. 46 коп. Всего взыскать 750 909 (семьсот пятьдесят тысяч девятьсот девять) рублей 89 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.