Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего Малоедовой Н.В. при секретаре Гадковой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка Зенит (открытое акционерное общество) в лице филиала в <адрес> к Бревнов ВВ, Бревнова НВ о взыскании задолженности по кредитному договору; встречному исковому заявлению Бревнов ВВ к Банку Зенит (открытое акционерное общество) о признании недействительным условия кредитного договора, зачете оплаченной комиссии, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, УСТАНОВИЛ: Представитель ответчика по встречному иску Хохлов Е.В., в судебном заседании встречные исковые требования не признал, представил возражения на встречное исковое заявление (л.д.99), заявил ходатайство о применении срока исковой давности. Представитель Бревнов ВВ - Кузнецова Л.А., ответчик Бревнова НВ в судебное заседание не явились, извещены. Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении как первоначальных, так и встречных исковых требований в полном объеме по следующим основаниям. Согласно условиям кредитного договора (п.п. 3.4-3.6) ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате основных процентов осуществляются путем безакцептного списания кредитором соответствующих сумм со счета заемщика, которое осуществляется не позднее 20 числа каждого календарного месяца за период, считая с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14 918 руб. 18 коп. Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: договором о предоставлении кредита (л.д.17-19), договором поручительства (л.д.22), мемориальным ордером (л.д.28), платежным поручением (л.д.30). В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства Заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу п. 5.1 кредитного договора, в том случае если заемщик просрочит исполнение обязательства по возврату суммы кредита, части кредита и (или) основных процентов, на просроченную задолженность в части суммы кредита, части кредита и (или) основных процентов начисляется неустойка в размере 30 процентов годовых. Истцом заявлено требование о взыскании с должников солидарно суммы задолженности. В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором. Поручителем по кредитному договору, является Бревнов ВВ, что подтверждается договором поручительства (л.д.22). В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При рассмотрении гражданского дела судом достоверно установлено, что в период действия кредитного договора (до ДД.ММ.ГГГГ) ответчиком Бревнов ВВ были нарушены условия кредитного договора, в нарушение принятых на себя обязательств по договору, Бревнов ВВ надлежащим образом не исполнил обязанность по погашению платежей по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора, поручитель Бревнова НВ также не исполнила обязанность по погашению платежей по кредиту, в результате чего, Банк Зенит был вправе требовать взыскания задолженности, возникшей у Бревнов ВВ и поручителя, принявшего на себя обязанность отвечать за исполнение Бревнов ВВ его обязательств по кредитному договору №/АVT-12236/129 от ДД.ММ.ГГГГ - Бревнова НВ в судебном порядке. Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, суд исходит из следующего. Как следует из расчета задолженности Бревнов ВВ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности перед Банком Зенит составляет 62 534 рублей 40 коп., в том числе основной долг - 61 061 руб. 68 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 569 руб. 34 коп., неустойка на просроченную задолженность по кредиту и процентам - 903 руб. 38 коп. (л.д.6-7). Согласно уточнений заявленных требований в связи с частичным погашением задолженности в добровольном порядке (л.д.56, 101) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 377 руб. 70 коп., в том числе основной долг - 83 руб. 29 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 293 руб. 58 коп., неустойка на просроченную задолженность по кредиту и процентам - 0, 83 коп. Пунктом 3.19 кредитного договора предусмотрено, что полученные от заемщика платежи, недостаточные для полного исполнения денежного обязательства заёмщика перед кредитором, используются кредитором в следующем порядке, независимо от каких-либо указаний со стороны заёмщика об обратном: 1). погашение издержек кредитора по получению исполнения; 2). погашение начисленной неустойки; 3). погашение просроченных основных процентов; 4). погашение просроченного кредита; 5). погашение основных процентов; 6). погашение кредита. Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что часть платежей, в том числе поступивших и при рассмотрении гражданского дела, распределены Банком в счет оплаты неустойки (л.д.69-80). В соответствии со ст. 319 ГК РФ устанавливается очередность погашения требований по денежному обязательству, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Пунктом 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Статей 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Из анализа условий кредитного договора, следует, что он является договором присоединения, условие кредитного договора, согласно которому суммы выплачиваемые заемщиком, направляются на уплату неустойки, и только затем на погашение процентов и основного долга, является недействительными в силу прямого указания на то закона (ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Статья 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривают, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Установление условия, по которому при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки или иные требования погашаются ранее требований, указанных в ст. 319 ГК РФ нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей» не предусмотрено. Учитывая, что на момент предъявления иска (ДД.ММ.ГГГГ - согласно штемпеля почтового конверта) в счет оплаты штрафа с Бревнов ВВ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удержано 9 819 руб. 60 коп. (10,10 + 20.08 + 29,58 + 39,32 + 3,03 + 153,95 + 19,87 + 351,23 + 1,65 + 601,97 + 32,36 + 1,75 + 63,13 + 0,07 + 2 118,40 + 1 048,88 + 65,53 + 1 394,93 + 2 608,98 + 1 254,69), исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в части уплаты указанной суммы были заявлены необоснованно (62 534, 40 - 9 819, 60). Кроме того, поскольку часть платежей в размере 9 819 руб. 60 коп. была списана Банком в счет оплаты штрафа в нарушение ст. 319 ГК РФ, суд считает, обязательства Бревнов ВВ по возврату кредитных денежных средств исполненными, в связи с чем, заявленные требования о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 377 руб. 70 коп., в том числе основного долга - 83 руб. 29 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом - 293 руб. 58 коп., неустойки на просроченную задолженность по кредиту и процентам - 0,83 коп. удовлетворению не подлежат. Из выписки по лицевому счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ Бревнов ВВ произведена оплата комиссии за открытие ссудного сета в размере 6 000 руб. Согласно Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденными Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не предоставляют собой самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. При таких обстоятельствах, условия кредитного договора в части установления комиссии за ведение ссудного счета противоречат закону. В силу ст. 168 ГК РФ кредитный договор в данной части ничтожен и в соответствии со ст. 167 ГК РФ не влечет правовых последствий. Подписание ответчиком кредитного договора и выполнение его условий в части уплаты комиссии в добровольном порядке при ничтожности сделки правового значения не имеют. Представителем Банка Зенит заявлено о применении срока исковой давности по встречному иску. Согласно ст.ст. 195, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Для иска о применении последствий недействительности ничтожной сделки специальные правила о сроках исковой давности не установлены, следовательно, по смыслу ст. 181 ГК РФ и п.1 ст. 167 ГК РФ такой иск может быть заявлен в течение всего периода времени, когда заинтересованное лицо сохраняет за собой право на предъявление иска о применении последствий недействительности такой сделки, то есть в течении трех лет. Поскольку внесение денежных средств в пользу кредитной организации осуществлялось истцом путем внесения единовременного платежа, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ. Этот срок истцом пропущен, так как с настоящим иском он обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68). Действуя добросовестно и разумно, при наличии информации о составе начисляемых плат и намерения отстоять свои права, истец имел реальную возможность своевременно заявить требование об оспаривании условий договора и применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств, проведении зачета. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности Бревнов ВВ в ходе судебного разбирательства не приведено, в связи с чем, оснований для восстановления данного срока не имеется. В данном случае истец знал о нарушении своего права с сентября 2006 года, имел реальную возможность обратиться в суд с иском о защите своих прав, однако обратился в суд с пропуском срока исковой давности. Таким образом, истец в силу ст. 199 ГК РФ утратил право на предъявление соответствующих требований. Поэтому при наличии заявления со стороны ответчика о пропуске установленного законом пресекательного процессуального срока, возможность удовлетворения рассматриваемых исковых требований (за пределами установленного законом срока исковой давности) у суда отсутствует. Поскольку судом достоверно установлено, что истцом пропущен срок исковой давности, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении встречных исковых требований Бревнов ВВ На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика (ч. 1 ст. 101 ГК РФ). В силу ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей. При подаче искового заявления неимущественного характера размер государственной пошлины для организаций составляет - 4 000 рублей. Из письменных материалов дела следует, что истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 2 076 руб. 03 коп. исходя из цены иска 62 534 руб. 40 коп. (800 + (62 534,40 - 20 000)x3%)). Поскольку при предъявлении иска обоснованными являлись исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52 714 руб. 80 коп. (62 534, 40 - 9 819, 60), указанная задолженность была погашена после предъявления иска, в пользу истца с Бревнов ВВ и Бревнова НВ в равных долях с каждого подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1 781 руб. 44 коп. (800 + (52 714,80 - 20000) х 3%), по 890 руб. 72 коп. с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л: В удовлетворении исковых требований Банка «Зенит» (открытое акционерное общество) в лице Филиала Банка Зенит в <адрес> к Бревнов ВВ, Бревнова НВ о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11 сентября 206 года отказать. В удовлетворении встречного иска Бревнов ВВ к Банку Зенит (открытое акционерное общество) о признании недействительным условия кредитного договора, зачете оплаченной комиссии, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отказать. Взыскать с Бревнов ВВ, Бревнова НВ в пользу Банка Зенит (открытое акционерное общество) в равных долях с каждого расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 781 руб. 44 коп. (по 890 руб. 72 коп. с каждого). Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий Н.В.МалоедоваБанк Зенит (открытое акционерное общество) в лице филиала в <адрес> (далее Банк) обратился в суд с иском к Бревнов ВВ, Бревнова НВ о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 534 руб. 40 коп.
В обоснование исковых требований указали, что, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Бревнов ВВ заключен кредитный договор № согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 620 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых для приобретения транспортного средства. Кредит Бревнов ВВ получен. В обеспечение исполнения обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ Банком был заключен договор поручительства № с Бревнова НВ В нарушение условий кредитного договора ответчик нерегулярно и с нарушением сроков исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 534 рублей 40 коп., в том числе основной долг - 61 061 руб. 68 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 569 руб. 34 коп., неустойка на просроченную задолженность по кредиту и процентам - 903 руб. 38 коп. Кроме того, просят взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 076 руб. 03 коп.
Впоследствии при рассмотрении дела Банк неоднократно уменьшал размер исковых требований в связи с частичным погашением задолженности в добровольном порядке (л.д.56, 101). В окончательном виде просит взыскать с Бревнов ВВ, Бревнова НВ задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 377 руб. 70 коп., в том числе основной долг - 83 руб. 29 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 293 руб. 58 коп., неустойка на просроченную задолженность по кредиту и процентам - 0, 83 коп. Кроме того, просят взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 076 руб. 03 коп.
В судебном заседании представитель истца Банка Зенит (ОАО) Хохлов Е.В., действующий по доверенности, заявленные требования поддержал, на их удовлетворении настаивал.
Ответчик Бревнов ВВ исковые требования не признал. Предъявил к Банку Зенит встречные исковые требования, просит признать недействительным пункт 2.2. кредитного договора №/АVT-12236/129 от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты заёмщиком комиссии за открытие ссудного счета в размере 6 000 руб., зачесть в счет погашения кредитной задолженности истца, оплаченную комиссию за открытие ссудного счета в размере 6 000 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 831 руб. 31 коп.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком Зенит и Бревнов ВВ заключен договор о предоставлении кредита №/№ по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 620 000 рублей под 15 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства. Банк выполнил обязательства по предоставлению Бревнов ВВ кредита в размере 620 000 рублей. Кроме того, во исполнение обязательств Бревнов ВВ по кредитному договору на основании п.1.3 договора № заключен договор поручительства №/№ от ДД.ММ.ГГГГ с Бревнова НВ