№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего:             Беляевой Т.А.

при секретаре:                               Куруленко Я.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Турицына А.С. к ЗАО «<данные изъяты> о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Турицына А.С. обратилась в суд с иском к ЗАО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей. В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ЗАО «<данные изъяты> с целью получения потребительского кредита. Для предоставления кредита необходимо было заполнить заявление, которое совмещало в себя заявление о предоставлении потребительского кредита и заявление (оферту) о предоставлении кредитной карты «<данные изъяты> То есть, получение кредита было невозможно без подписания всего заявления в целом. После погашения кредита она по почте получила кредитную карту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ей были получены по карте наличные денежные средства в размере 38800 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время сумму основного долга по кредиту она не увеличивала, а только погашала основной долг, начисленные по нему проценты и др. платы, комиссии выставляемые по счету-выписке банком. В период погашения полученного займа сумма задолженности не уменьшалась, а лишь увеличивалась. В связи с чем в марте 2011 она обратилась в ЗАО «<данные изъяты> <данные изъяты>» для получения разъяснения. При выяснении обстоятельств, выяснилось, что за время пользования картой размер процентов начисляемых по кредиту увеличился с 36% годовых до 42 %, а также что проценты за пользование кредитом, начисляются не только на сумму основного долга, но и на не погашенные проценты, неоплаченные штрафы и комиссии. Считает, что ответчик начислял комиссии и платы которые являются незаконными, в том числе: комиссия за страхование жизни по карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов с ДД.ММ.ГГГГ; плата за просрочку оплаты минимального платежа. Также считает, что ее права нарушены условиями договора о карте. В период получения ей кредита по карте в мае 2007 действовал тарифный план 31 ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Согласно тарифному плану 31, а также письму, к которому была приложена кредитная карта, процентная ставка по кредиту составляла 36% годовых. В марте 2011 она обнаружила, что ответчик в одностороннем порядке изменил процентную ставку с 36% до 42 %. Считает, что ответчик не вправе был применять условие договора кредитной карты, позволяющее ему в одностороннем порядке изменять условия договора о размере процентной ставки. Также считает, что увеличение суммы основного долга на неоплаченные комиссии и проценты и начисление на них суммы текущих процентов- не предусмотрено ни условиями, ни тарифом, в связи с чем расчеты банка в части начисления процентов считает незаконными. Кроме того, действующий на период активации карты тарифный план 31, не содержит каких-либо сведений о комиссии за участие в программе, в том числе о ее размере и порядке расчета. Банк не довел до ее сведения информацию о размере минимального платежа и сроке его оплаты. Истец просит признать незаконными действия ЗАО «Банк русский Стандарт» в части изменения в одностороннем порядке процентной ставки с 36% годовых до 42 % и начисление сумм в связи с увеличением процентной ставки, увеличения суммы основного долга на неоплаченные комиссии и проценты, не погашенные на день окончания расчетного периода, и начисление на них сумм текущих процентов, удержания с нее комиссии за страхование жизни по карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 684 руб. 71 коп., удержания с Турицина А.С. комиссии за участие в Программе банка по организации страхования Клиентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11939 руб. 20 коп., удержания с Турицина А.С. плат за пропуск минимального платежа на сумму 13300руб.. Просила признать за ней перед ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму основного долга в размере 12 514 руб. 34 коп. и начисленные по нему проценты в размере 825 руб. 95 коп. образовавшиеся по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ

В ходе судебного разбирательства Турицина А.С. дополнила исковые требования, просила признать незаконными действия ЗАО <данные изъяты> <данные изъяты> в части изменения в одностороннем порядке процентной ставки с 36% годовых до 42 % и начисление сумм в связи с увеличением процентной ставки, увеличения суммы основного долга на неоплаченные комиссии и проценты, не погашенные на день окончания расчетного периода, и начисление на них сумм текущих процентов, удержания с нее комиссии за страхование жизни по карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 684 руб. 71 коп., удержания с Турицина А.С. комиссии за участие в Программе банка по организации страхования Клиентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11939 руб. 20 коп., удержания с Турицина А.С. плат за пропуск минимального платежа на сумму 13300руб., расторгнуть договор о карте № от08 апреля 207 года, признать за ней перед ЗАО «<данные изъяты> <данные изъяты> сумму основного долга в размере 12 514 руб. 34 коп. и начисленные по нему проценты в размере 1201 руб.38 коп., образовавшиеся по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию 07.0727.11.2011 г с ежедневным увеличением процентов за пользование кредитом в размере 12 руб. 51 коп.

Истец Турицына А.С., в судебное заседание не явилась, извещена, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик представитель ЗАО «Банк Русский стандарт» в лице филиала <адрес>, П.Л.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика ЗАО «<данные изъяты> исследовав письменные материалы дела, прослушав аудиозапись, представленную представителем ответчика разговоров истца с Банком, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Турицына А.С. обратилась в банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита и о предоставлении карты "<данные изъяты>", содержащим в себе предложения о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты (договора о Карте) (л.д.9-10).

В рамках договора о предоставлении и обслуживании карты Турицына А.С. на условиях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10), а также Условиях предоставления и обслуживания карты "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт" просила выпустить на ее имя карту "Русский Стандарт"; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При подписании Заявления ДД.ММ.ГГГГ (абз.3 лист 2) Истец согласилась с тем, что составной и неотъемлемой частью Договора о карте являются следующие документы, с которыми она была ознакомлена, поняла, полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать: условия предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» (далее - Условия по картам); тарифы по картам «<данные изъяты> (далее - Тарифы по картам).

Факт ознакомления с Условиями и Тарифами по картам "<данные изъяты>" истец подтвердила своей подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, которая Турицына А.С. не оспаривается. Своей подписью на Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Турицына А.С. также подтвердила получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам.

Таким образом, при заключении договора истец приняла на себя все права и обязанности, определенные Договором о карте, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах по картам, являющихся неотъемлемой частью договора (п. 1.12. Условий по картам).

Условия предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты> а также изменения и дополнения к ним утверждаются приказом по Банку, и в каждый момент времени действует только одна редакция Условий и Тарифов. На момент направления в Банк Заявления Турицыной А.С. действовали Условия по картам, утвержденные Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифы по картам, утвержденные Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, следовательно вправе направлять любое количество оферт и заключать неограниченное количество договоров (ст. 421, ст. 435 ГК РФ).

Кредитный договор и Договор о карте представляют собой самостоятельные, не обусловленные друг другом сделки.

В соответствии с ч. 2 ст. 435 ГК РФ - оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст.437 ГК РФ предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты.

Учитывая вышеуказанные положения Гражданского законодательства, суд приходит к выводу о том, что до момента подписания Заявления, Условия и Тарифы по картам являются ничем иным как предложением делать оферты Банку. Истец имела возможность отозвать оферту путем подписания заявления на отзыв оферты либо обратиться в Банк со своим вариантом оферты.

Однако судом установлено, что Турицына А.С. не выражала своего несогласия с содержанием Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий и Тарифов, и с заявлением иной формы в Банк не обращалась.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что доводы истца об обязательности приобретения услуги не нашли своего подтверждения.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» «запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Из материалов дела следует, что заключение Договора о карте - открытие банковского счета карты, а также выпуск Банком Карты и направление ее Клиенту бесплатно, что подтверждается Тарифами по картам.

На основании оферты клиента Турицына А.С., банк произвел акцепт, а именно ДД.ММ.ГГГГ открыл Турицына А.С. счет N 61693176 и ДД.ММ.ГГГГ Турицына А.С. совершена первая расходная операция по снятию денежных средств по карте, что также не оспаривается истцом, что подтверждается выпиской из лицевого счета ( том 1 л.д.150).

В соответствии с Условиями по картам (раздел 10) Клиент в любое время имеет право отказаться от Договора о карте (отказаться от использования карты и расторгнуть Договор о карте). Для этого Клиенту необходимо предоставить в Банк письменное заявление, вернуть Карту, погасить задолженность по Договору о карте. С момента выполнения всех указанных условий Договор о карте будет считаться расторгнутым. Истец в Банк с таким заявлением не обращался.

Пункт 1 ст. 450 ГК РФ определяет, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, из общего правила усматривается исключение, которое может быть реализовано только в случае наличия специального законодательного акта, предусматривающего право одной из сторон изменить условия договора по своему усмотрению.

Специальным законодательным актом, регулирующим деятельность кредитных организаций, является Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности».

Частью 2 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в редакции, действующей на момент заключения Договора о карте Банком с Истцом, было определено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» дополнена ч.4 (Федеральный закон РФ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №11-ФЗ), согласно которой по кредитному договору, заключенному с гражданином-заемщиком, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 2 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», установлено, что положения ч. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после вступления в силу настоящего ФЗ, по истечении 30 дней со дня его официального опубликования.

Согласно требованиям ст. 4 ГК РФ - акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Таким образом, судом установлено, что, на момент заключения Договора о карте между Турицына А.С. и Банком закон допускал изменение в одностороннем порядке процентной ставки в рамках заключенных договоров, если такое условие о возможности одностороннего изменения предусмотрено договором с клиентом.

Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между Банком и Турицына А.С. до вступления в силу Федерального закона № 11-ФЗ. Заключенный договор содержит условие о праве Банка в одностороннем порядке изменять Условия по картам и (или) Тарифы по картам, включая, в том числе и процентную ставку по кредитам. Указанные условия согласованы с Клиентом при заключении договора, что подтверждается документами, представленными Банком в материалы гражданского дела: подписью Клиента в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ об ознакомлении, согласии с условиями кредитования, в том числе и с п.8.11. Условий по картам.

Так в соответствии с п. 8.11. Условий по картам Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы в соответствии с п.2.14 Условий.

Таким образом, принимая во внимание положения части 2 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», наличие в договорах, заключаемых с физическими лицами, условия, предусматривающего право кредитной организации на изменение процентной ставки по договору в одностороннем порядке, не противоречит действующему законодательству, в том числе статье 310 ГК РФ и п. 1 ст. 450 ГК РФ. Право Банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредитам основано на законе и предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

        Согласно п.2.14. Условий по картам, являющихся неотъемлемой частью Договора о карте, в случае изменения Банком Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка):

2.14.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка;

2.14.2. путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка.

Таким образом, между Банком и Турицына А.С. была согласована форма внесения изменений в Договор о карте, соответствующая требованиям ст. 452 ГК РФ.

В случае не согласия с изменениями или дополнениями, вносимыми в Условия и/или Тарифы по картам, являющиеся неотъемлемой частью Договора о карте, Турицына А.С. была вправе произвести отказ от Договора по карте, погасив задолженность перед Банком и вернув карту в Банк (п.п.10.1. Условий по картам) либо согласовав в предусмотренном договором и законом порядке иные условия кредитования.

Турицына А.С. с заявлением об отказе от Договора о карте в Банк не обращалась, о своем несогласии с изменениями процентов за пользование кредитом по Договору о карте Банку не сообщала, наоборот своими фактическими действиями подтверждала свое согласие на участие в договорных отношениях с Банком на объявленных условиях.

Приказом по Банку № от ДД.ММ.ГГГГ утверждены процентные ставки по кредиту в размере 22% (для расходных операций по оплате товаров безналичным способом) и 36% (пользование наличными денежными средствами, предоставленными в кредит), комиссия за получение наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах Банка за счет предоставленного Банком кредита до - 4,9% от снимаемой суммы и при этом отменена ежемесячная комиссия в размере 1,9% (составляющая в год 22,8% (1,9%*12=22,8%). Указанные условия кредитования применялись Банком в рамках Договора о карте № с ДД.ММ.ГГГГ

Приказом по Банку № от ДД.ММ.ГГГГ утверждены Тарифы по картам «<данные изъяты> согласно которым процентная ставка за пользование кредитом составила 42% годовых. Указанные условия применялись в рамках Договора о карте № с ДД.ММ.ГГГГ Учитывая данное изменение условий Договора по карте, финансовая ответственность Турицына А.С. перед банком была снижена по сравнению с первоначальными условиями договора, а не увеличена, что соответственно улучшило положение Истца, а не ухудшило по сравнению с теми условиями Договора о карте №, которые были согласованы между Банком и Турицына А.С. при заключении Договора по карте.

Кроме того, Банк в соответствии с условиями договора о карте и во исполнение требований Закона «О защите прав потребителей», п.1 ст.450 ГК РФ согласовал с Клиентом изменение размера процентной ставки за пользование кредитом путем направления в адрес истца письма с уведомлением об изменении условий Договора по карте. В направленном в адрес Турицына А.С. письме содержалась информация как об изменении размера процентной ставки до 42% годовых в рамках договора по карте так и полная стоимость кредита. Данный факт подтверждается приобщенными к материалам дела копией почтового реестра о почтовой рассылке и копией письма, направленного в адрес клиента.

Таким образом, судом установлено, что банком соблюден порядок уведомления истца об изменении процентных ставок и, зная об изменении процентных ставок, Турицына А.С. не воспользовалась своим правом расторжения договора, предусмотренного разделом 10 условий, напротив, продолжала пользоваться кредитным договором.

Доводы Истца о том, что увеличение суммы основного долга на неоплаченные комиссии и проценты и начисление на них суммы текущих процентов - не предусмотрено ни Условиями, ни Тарифами являются необоснованными, поскольку действия ответчика по осуществлению кредитования счета Турицына А.С. осуществлялись в соответствии с условиями договора о карте и не противоречат действующему законодательству.

Нельзя признать состоятельными доводы истца о неправомерности удержания с Турицына А.С. комиссии за страхование жизни по карте и за участие в Программе Банка по организации страхования клиентов.

Из материалов дела следует, что при заключении Договора о карте Турицына А.С. выразила свое согласие на заключение договора, предусматривающего условие о возможности участия в программе страхования ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в тексте Дополнительных условий к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»: «Условия Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов», что подтвердила своей подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ

В рамках Программы Банк в каждый Расчетный период в течение всего срока участия Клиента в Программе организует страхование Клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком договора страхования в отношении жизни и здоровья Клиента (п.4.1. Условий Программы).

Таким образом, договор страхования заключается между Банком (Страхователь) и Страховой компанией ЗАО «Русский Стандарт Страхование» (Страховщиком) (п.2.1.11 Условий Программы).

Срок страхования устанавливается равным Расчетному периоду, в котором Банк организует страхование Клиента (п.4.2.3. Условий Программы).

Банк в качестве страхователя производит уплату Страховщику страховой премии - платы за оказание последним страховых услуг (п. 4.2.4. Условий Программы).

Страховая сумма устанавливается равной 110 % (ста десяти процентам) от суммы Кредита, предоставленного Банком Клиенту и не возвращенного (не погашенного) Клиентом на дату начала Расчетного периода, в котором Банк организует страхование Клиент (п.4.2.5. Условий Программы).

За участие Клиента в Программе Банк взимает с Клиента комиссию в соответствии с Тарифами по картам «Русский Стандарт» (п.4.6. Условий Программы). Обязанность Клиента по уплате комиссии закреплена в п. 4.8.3. Условий Программы.

Согласно Тарифов, за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования с Клиента взимается ежемесячная комиссия 0,9% от суммы кредита на дату начала Расчетного периода, при этом комиссия взимается в дату начала Расчетного периода, в котором Клиент участвует в Программе и в котором Банк организует страхование Клиента и включается в очередной счет-выписку (примечания к Тарифам).

При этом Банк не организует страхование Клиента в Расчетный период, на дату начала которого сумма кредита предоставленного Банком Клиенту и не возвращенного (не погашенного) Клиентом равна нулю. (п. 4.4. Условий Программы).

Также необходимо учитывать и то, что в соответствии с п.5.2. Условий Программы Клиент в любое время имеет право отказаться от участия в Программе, уведомив об этом Банк.

Доказательств обращения в Банк Ответчика с заявлениями об отказе участия в Программе истцом не представлено.

Анализируя вышеуказанные обстоятельства, суд установил, что Банк предоставляет клиентам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между Банком и страховой компанией. Клиент является не страхователем, а застрахованным лицом. Данную услугу Банк предоставляет исключительно с согласия клиента, которое должно быть выражено в письменной форме. Клиент вправе отказаться от подключения к Программе страхования. Такие действия Заемщика никак не повлияют ни на финансовые условия кредитного договора (не изменится размер процентной ставки, срок, не добавятся дополнительные комиссии), ни на решение Банка о предоставлении кредита. Подключение к Программе страхования не дает никаких преимуществ Заемщику при получении кредита перед Заемщиками, отказавшимися от подключения к Программе страхования.

Из материалов дела следует, что ТурицынаА.С. до заключения Договора выразила желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании. Поскольку истица выразила свое желание подключиться к программе страхования, суд приходит к выводу о том, что иск о признании неправомерными действия банка не подлежит удовлетворению.

Не подлежат требования истца о признании неправомерными действия ответчика по удержанию плат за пропуск минимального платежа по следующим основаниям.

Судом установлено, что в тарифах по картам содержится информация о размере процентов, начисляемых по кредиту, ежемесячная комиссия за обслуживание счета, плата за выдачу наличных денег, плата за безналичную оплату товара и услуг, плата за направление клиенту выписки, плата за пропуск минимального платежа, размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, комиссия за сверхлимитную задолженность, комиссия за осуществление операций. Условиями карты предусмотрено: срок погашения кредита, порядок выпуска карты, режим счета, порядок предоставления кредита, возникновения и погашения задолженности, порядок действий при спорных операциях, правила и обязанности клиента и банка, порядок отказа от договора по карте и прочие условия.

Пунктом 7.10. Условий по картам предусмотрена обязанность Клиента своевременно погашать задолженность и нести ответственность за ее своевременное погашение. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами по картам (п. 4.14.4. Условий по картам).

Размер плат за пропуск Минимального платежа определен Тарифами по картам.

О достижении между сторонами соглашения к договору о карте свидетельствует подписанное заявление Турицына А.С. от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что она приняла на себя обязательства по исполнению условий Договора о карте и согласилась со всеми его условиями.

Не подлежат удовлетворению исковые требования Турицына А.С. о расторжении договора.

В соответствии с п. 2. ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд, проверяя доводы истца, послужившие основанием к предъявлению иска, а именно, что не довел всю необходимую достоверную информацию по кредитному договору, в связи с чем, банк не имел права взимать платы за пропуск минимального платежа, а также, что банком включены условия в договор, противоречащие закону РФ "О защите прав потребителей" и ГК РФ, и незаконно взимание с истца неустоек, штрафов, на существенные недостатки выполненной работы ( оказанной услуги) и иные существенные отступления от условий договора, пришел к выводу о том, что ссылки истца на возможность расторжения кредитного договора вследствие нарушения его права на достоверную информацию при заключении договора, предусмотренного Законом РФ "О защите прав потребителей", а также отсутствия у него информации о существующей задолженности по кредиту, сами по себе не могут служить основанием к расторжению заключенного кредитного договора, поскольку противоречат основаниям расторжения такого договора, установленным ст. ст. 450, 451 ГК РФ.

Исковые требования Турицына А.С. о признании за ней долг перед ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму основного долга в размере 12 514 руб. 34 коп. и начисленные по нему проценты в размере 1201 руб.38 коп., образовавшиеся по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию 07.0727.11.2011 г с ежедневным увеличением процентов за пользование кредитом в размере 12 руб. 51 коп. удовлетворению не подлежат, поскольку оснований для изменения условий договора, судом не установлено.

Таким образом, исковые требования Турицына А.С. удовлетворению не подлежат в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку истец оспаривает условия договора о предоставлении и обслуживании карты, полагая их недействительными в силу их ничтожности, суд полагает, что при исчислении срока исковой давности следует руководствоваться положением п.1 ст. 181 ГК РФ.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил истцу кредит на сумму совершенной с помощью банковской карты расходной операции по банковскому счету в размере 30 000 руб. При таких обстоятельствах срок исковой давности по иску об оспаривании условий договора истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку, истец обратилась в суд за защитой свой прав за истечением срока исковой давностью, суд полагает, данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Турицына А.С. о признании незаконными действия ЗАО «Банк русский Стандарт» в части изменения в одностороннем порядке процентной ставки с 36% годовых до 42 % и начисление сумм в связи с увеличением процентной ставки, увеличения суммы основного долга на неоплаченные комиссии и проценты, не погашенные на день окончания расчетного периода, и начисление на них сумм текущих процентов, удержания комиссии за страхование жизни по карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 684 руб. 71 коп., удержания с Турицина А.С. комиссии за участие в Программе банка по организации страхования Клиентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11939 руб. 20 коп., удержания с Турицина А.С. Анны Сергеевны плат за пропуск минимального платежа на сумму 13300руб., расторгнуть договор о карте № от08 апреля 207 года, признании за Турицына А.С. перед ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму основного долга в размере 12 514 руб. 34 коп. и начисленные по нему проценты в размере 1201 руб.38 коп., образовавшиеся по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию 07.0727.11.2011 г с ежедневным увеличением процентов за пользование кредитом в размере 12 руб. 51 коп. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней с момента изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий                                                                 Т.А. Беляева