Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего: Малоедовой Н.В. при секретаре: Гадковой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Мирмович ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик - Миромович О.В. в судебное заседание не явилась, извещена по последнему известному месту жительства. В порядке ст. 50 ГПК РФ к участию в деле привлечен адвокат Несмиянова М.П., которая в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что мнение ответчика по существу иска неизвестно. Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям. Согласно условиям кредитного договора (заявление на кредит №), заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты, которых указываются в Графике погашения. Размер ежемесячного платежа составляет 5 730 руб. 16 ко<адрес> ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, сумму основного долга, ежемесячную комиссию за ведение текущего счета. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выполнил обязательства по предоставлению ФИО2 О.В. кредита в размере 193 000 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: выпиской по счету (л.д.8-10), заявлением на кредит (л.д.11), графиком погашения (л.д.12-13), тарифами (л.д.14), общими условиями (л.д.15-26), копией паспорта (л.д.27-35), анкетой (л.д.42-44). В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору ФИО2 обязуется предоставить денежные средства Заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. При рассмотрении дела судом достоверно установлено, что ответчиком ФИО2 О.В. нарушены условия кредитного договора, в нарушение принятых на себя обязательств по договору, ФИО2 О.В. с июля 2010 года не надлежащим образом исполняет обязанность по погашению ежемесячных платежей по кредиту, в результате чего, ЗАО «Райффайзенбанк» вправе требовать досрочного взыскания задолженности, возникшей у ФИО2 О.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке. Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего. Пунктом 8.2.3.6 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан кредитного договора предусмотрено, что в случае недостаточности денежных средств клиента для исполнения им обязательств по договору в полном объеме ФИО2 вправе самостоятельно, в одностороннем порядке, установить очередность исполнения обязательств клиента перед ФИО2 независимо от назначения платежа, указанного клиентом. Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что часть платежей, распределены ФИО2 в счет оплаты штрафных санкций (л.д.8-10). В соответствии со ст. 319 ГК РФ устанавливается очередность погашения требований по денежному обязательству, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Статей 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Из анализа условий кредитного договора, следует, что он является договором присоединения, условие кредитного договора, согласно которому суммы выплачиваемые заемщиком, направляются на уплату неустойки, и только затем на погашение процентов и основного долга, является недействительными в силу прямого указания на то закона (ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Статья 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривают, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Установление условия, по которому при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки или иные требования погашаются ранее требований, указанных в ст. 319 ГК РФ нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей» не предусмотрено. Учитывая, что на момент предъявления иска (ДД.ММ.ГГГГ - согласно штемпеля почтового конверта) в счет оплаты штрафных санкций в нарушение ст. 319 ГПК РФ с ФИО2 О.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удержано 3 093 руб. 88 коп. (06,92 + 44,70 + 945,80 + 2096,46), суд считает необходимым зачесть указанную сумму в счет задолженности по уплате просроченных процентов, в связи с чем, заявленные требования о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по уплате просроченных процентов за использование кредита в размере 13 824 руб. 55 коп., подлежат частичному удовлетворению, т.е. в размере 10 730 руб. 67 коп. (13 824,55 - 3 093,88). Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и графиком погашения, общими условиями обслуживания счетов (л.д.11,12,15-26) предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 772 руб. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе ФИО2 образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с Информационным письмом Центрального ФИО2 РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, а также вышеназванных Положений и используются для отражения в балансе ФИО2 образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счёта - обязанность ФИО2 перед ФИО2 России, которая возникает в силу закона. Из смысла ст. 30 Федерального закона «О ФИО2 и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ФИО2 банковского счёта является правом, а не обязанностью граждан в связи с предоставлением кредита. Согласно статье 29 указанного закона комиссионное вознаграждение ФИО2 установлено за проведение операций. Однако статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Положением ЦБР №-П от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не предусмотрено установление комиссионных сборов за предоставление (выдачу) кредита, за ведение ссудного счета. Действия ФИО2 по предоставлению (выдаче) кредита, ФИО2 и ведению ссудного счета не являются самостоятельными банковскими услугами, оказываемыми заемщику, а являются обязанностью ФИО2, носящей публично-правовой характер. Возможность же получения кредита физическим лицом нормами гражданского законодательства не поставлена в зависимость от наличия либо ФИО2 расчётного или иного счёта заёмщику, также не предусмотрено обязательное заключение договора банковского счёта. Соответственно вид комиссий за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение счета, который по своей сути является ссудным, нарушает права потребителей. Соответственно, условие кредитного договора об уплате комиссии заемщиком является незаконным (ничтожным). Из материалов дела следует, что истцу был открыт счет № только исключительно с целью предоставления и погашения суммы кредита, путём принятия через него платежей в погашение кредита. Таким образом, действия ФИО2 по ФИО2 и ведению ссудного счета не предоставляют собой самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ФИО2 и ведение ссудного счета ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. При таких обстоятельствах, условия кредитного договора в части установления комиссии за ведение ссудного счета противоречат закону. В силу ст. 168 ГК РФ кредитный договор в данной части ничтожен и в соответствии со ст. 167 ГК РФ не влечет правовых последствий. Подписание ответчиком кредитного договора и выполнение его условий в части уплаты комиссии в добровольном порядке при ничтожности сделки правового значения не имеют. ФИО2 О.В. текущего счета для зачисления суммы кредита и совершения иных операций, в соответствии с п.3.2 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и заявлением на кредит, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Заявление на кредит ФИО2 О.В. не содержат сведений о том, что клиент вправе каким-либо иным образом использовать открытый текущий счет, кроме как для осуществления расчетов по кредитному договору. ФИО2 и ведение текущего при выдаче кредита для расчетов по нему счета клиента является безусловной обязанностью ФИО2, связанной с осуществлением им банковской деятельности, в связи с чем, не являются самостоятельной услугой, оказанной ФИО2 О.В. Учитывая изложенное, оснований для взыскания с ФИО2 О.В. долга по уплате комиссии в размере 6 579 руб. 64 коп. и пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета в размере 2 010 руб. 84 коп. у суда не имеется. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части требований, в которой истцу отказано. В силу ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей. Из письменных материалов дела следует, что истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 4 757 руб. 89 коп. (л.д. 6). Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 524 руб. 20 коп. ((3200 + ((166210,44 - 100 000) х 2%)). На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично. Взыскать с Мирмович ОВ в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 210 руб. 44 коп., в том числе задолженность по уплате основного долга - 141 007 руб. 49 коп., задолженность по уплате процентов - 10 730 руб. 67 коп., пени на сумму задолженности основного долга - 8 973 руб. 61 коп., пени на сумму задолженности по процентам - 5 498 руб. 67 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 524 руб. 20 ко<адрес> взыскать 170 734 (Сто семьдесят тысяч семьсот тридцать четыре) рубля 64 копейки. В остальной части исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» отказать. Председательствующий Н.В. МалоедоваЗакрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее - ФИО2) обратилось в суд с иском к ФИО2 О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 894 руб. 80 коп. В обоснование исковых требований ссылается на то что, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 193 000 руб.00 ко<адрес> ФИО2 О.В. получен. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 894 руб. 80 коп., в том числе задолженность по уплате основного долга - 141 007 руб. 49 коп., задолженность по уплате процентов - 13 824 руб. 55 коп., задолженность по уплате комиссии за ведение счета - 6 579 руб. 64 коп., пени на сумму задолженности основного долга - 8 973 руб. 61 коп., пени на сумму задолженности по процентам - 5 498 руб. 67 коп., пени на сумму задолженности по комиссии за ведение счета - 2 010 руб. 84 ко<адрес> того, просят взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 757 руб. 89 коп.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО2 О.В. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 193 000 рублей, сроком на 60 месяцев, по<адрес>,00 % годовых. Кредит ФИО2 О.В. получила ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.
Как следует из расчета задолженности ФИО2 О.В. общая сумма задолженности по кредитному договору перед ЗАО «Райффайзенбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 894 руб. 80 коп., в том числе задолженность по уплате основного долга - 141 007 руб. 49 коп., задолженность по уплате процентов - 13 824 руб. 55 коп., задолженность по уплате комиссии за ведение счета - 6 579 руб. 64 коп., пени на сумму задолженности основного долга - 8 973 руб. 61 коп., пени на сумму задолженности по процентам - 5 498 руб. 67 коп., пени на сумму задолженности по комиссии за ведение счета - 2 010 руб. 84 коп. (л.д.7).
В остальной части размер задолженности ответчика сомнений не вызывает, поскольку начисление процентов, пени предусмотрено условиями кредитного договора (0,9% в день от суммы просроченной задолженности). Доказательств полной или частичной оплаты имеющейся задолженности со стороны ответчика суду не представлено. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 166 210 руб. 44 коп., в том числе задолженность по уплате основного долга - 141 007 руб. 49 коп., задолженность по уплате процентов - 10 730 руб. 67 коп., пени на сумму задолженности основного долга - 8 973 руб. 61 коп., пени на сумму задолженности по процентам - 5 498 руб. 67 коп. В остальной части исковых требований истцу должно быть отказано.
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.