Дело № Р Е Ш Е Н И Е ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего С.В.Лычагиной, при секретаре И.В.Ладыгиной рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный банк «ТРАСТ» к Иванова Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: Представитель истца ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Иванова Е.М. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Иванова Е.М. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства. Задолженность по кредитному договору 24-020601 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 350 рублей 29 копеек (л.д.5-6,31-33). Согласно графика платежей, ответчиком Иванова Е.М. была оплачена сумма основного долга в размере 19 897 рублей 13 копеек, проценты в сумме 20 366 рублей 86 копеек, комиссия - 22 605 рублей 01 копейка (л.д.31-33). Согласно п. 3 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (л.д.10-17,) плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей, согласно графика платежей. Согласно п. 4 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (л.д.10-17) в случае пропуска очередного платежа, кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование. Согласно п. 9 Условий, Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору. Из материалов дела установлено, что последний платеж был оплачен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается лицевым счетом (л.д.25-30). Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования Банка и взыскать досрочно сумму долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. ст. 810,819 ГК РФ в размере 75 079 рублей 02 копейки, в том числе сумму основного долга - 64 144 рубля 19 копеек, проценты за пользование кредитом - 7 489 рублей 71 копейка, долг по просрочке - 3 400 рублей, просроченные проценты - 45 рублей 12 копеек. Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ №, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов ) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Статья 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» устанавливает, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о недействительности положений заключенного сторонами кредитного договора в части установления обязательства заемщика по уплате банку комиссии за расчетно-кассовое обслуживание кредита, противоречащих требованиям действующего гражданского законодательства, а взысканные суммы комиссии являются неосновательным обогащением. Исходя из преамбулы Закона «О защите прав потребителей», возникшие между сторонами правоотношения в связи с заключением кредитного договора, регулируются Законом «О защите прав потребителей», статья 16 которого прямо указывает на недействительность тех условий договора, которые ущемляют права потребителей. Поскольку условие о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ущемляет права потребителя Иванова Е.М., противоречит закону, следовательно, не влечет возникновение обязанности по их исполнению ввиду того, что условия кредитного договора в части уплаты комиссии являются ничтожными с момента заключения кредитного договора. Свобода договора, предусмотренная ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является абсолютной и должна применяться участниками заключаемых сделок в соответствии с действующим законодательством. Действующим законодательством не предусмотрено взимание комиссионного вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание ответчиком, кроме того, данная услуга банка не предусмотрена ст. ст. 819 - 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом, в требованиях банка о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 271 руб. 27 коп. необходимо отказать. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 2 520 рублей 51 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4). В связи с тем, что исковые требования банка удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 452 руб.37 коп. На основании ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО Национальный банк «ТРАСТ» к Иванова Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично. Взыскать с Иванова Е.М. в пользу ОАО Национальный банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 079 рублей 02 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 452 рубля 37 копеек, всего взыскать 77 531 (семьдесят семь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 39 копеек. В остальной части исковых требований ОАО Национальный банк «ТРАСТ» - отказать. Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через суд, вынесший решение. Председательствующий: С.В. ЛычагинаИстец ОАО Национальный банк «ТРАСТ» обратился в суд с иском к ответчику Иванова Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Иванова Е.М. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 84 041 рубль 32 копейки на неотложные нужды. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом на оферту должника о заключении кредитного договора стали действия заявителя по открытию банковского счета №. Кредит Иванова Е.М. был получен. Иванова Е.М. ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 77 350 рублей 29 копеек, из которой 64 144 руб.19 коп. - сумма основного долга; 7 489 руб. 71 коп. - проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2 271 руб.27 коп. - комиссия за расчетно-кассовое обслуживание; 3 400 руб. просрочка; 45 руб.12 коп. - проценты за просрочку. Банк просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 520 рублей 51 копейка.
В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или в силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Иванова Е.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 84 041 рубль 32 копейки на неотложные нужды на срок 60 месяцев по<адрес>% годовых (л.д.18-20,22,23-24).
Денежные средства Иванова Е.М. получены, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д.25-30).
Заемщик обязался производить возврат кредита и процентов в соответствии с графиком погашения (л.д.23-24,31-33).
Таким образом, суд приходит к выводу о фактическом получении потребительского кредита ответчиком Иванова Е.М.
Суд находит правильным представленный истцом расчет суммы иска. Со стороны ответчика не представлено суду каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности перед Банком, поэтому суд исходит из расчета, представленного истцом.
У суда отсутствуют основания не доверять представленным доказательствам, так как они последовательные, непротиворечивые и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу. Со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение доводов истца.