Дело № 2-679/2012 <адрес>
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего: Федина К.А.,
при секретаре: Глуховой М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Скоробогатова - Дятлова Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, неустойки, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – ЗАО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Скоробогатова - Дятлова Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 220 826 рублей 78 копеек, неустойки в размере 220 826 рублей 78 копеек, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 7 616 рублей 53 копейки.
В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ Скоробогатова - Дятлова Н.В. обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), на основании чего, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику счёт карты №, тем самым заключил Договор о карте №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с использованием Карты были совершены расходные операции на общую сумму 483 376 рублей 37 копеек. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком. В настоящее время ответчик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 441 653 рубля 56 копеек, в том числе: 220 826 рублей 78 копеек, неустойку в размере 220 826 рублей 78 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 616 рублей 53 копейки.
Представитель истца ФИО7, действующая по доверенности № 1312 от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании иск поддержала, просила удовлетворить, суду пояснила, что ответчик с требованием о расторжении договора и блокировки карты не обращалась.
Ответчик Скоробогатова Н.В. (Согласно свидетельству о заключении брака 1-ИВ № 890621 от ДД.ММ.ГГГГ Дятлова Н.В. и ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ заключили брак, в связи с чем, ответчик сменила фамилию с Дятлова Н.В. на ФИО10 (л.д.65) в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, согласно которых иск не признала, поскольку отсутствует задолженность и в ноябре 2008 года она не совершала покупки в магазинах (л.д. 50-52).
Судом, в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца ФИО7, дело рассмотрено в отсутствии ответчика Скоробогатовой Н.В.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка частично.
В силу ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Скоробогатова - Дятлова Н.В. обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предложила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (далее Договор о карте), в рамках которого: выпустить на ее имя карту (далее - карта); открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершаемых с использованием карты (далее - счет); для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета. В Заявлении также указала, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты; в случае акцепта Банком предложения (оферты) и заключения Договора о карте, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться его составной и неотъемлемой частью; Банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия и Тарифы, в том числе размер процентов, начисляемых по кредиту (л.д. 11).
На основании вышеуказанного предложения ответчика, ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил Договор о карте №, согласно которого ответчику предоставлен кредит сроком на 36 месяцев под 18 % годовых (л.д. 13-17, 18, 19-22).
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный с Дятлова Н.В. с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.
Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.
Скоробогатова - Дятлова Н.В. на основании письменного заявления ДД.ММ.ГГГГ активировала Карту (л.д. 23).
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Скоробогатова - Дятлова Н.В. с использованием Карты были совершены расходные операции на общую сумму 483 376 рублей 37 копеек, что подтверждается выпиской по счёту карты № (л.д. 24-40).
Согласно условиям Договора о карте (п. 7.11) клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам (л.д. 14).
Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 4.9. Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.11). Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 4.17. Условий по картам) (л.д. 13 оборот).
При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты / сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.
В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий (л.д. 14).
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В связи с тем, что Скоробогатова - Дятлова Н.В. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, ЗАО «Банк Русский Стандарт», на основании п.п. 4.18., 4.19., 4.20. Условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 245 826 рублей 78 копеек, выставив и направив ей Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).
Согласно выписке из лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ Скоробогатова - Дятлова Н.В. было внесено 25 000 рублей (л.д. 44).
В настоящее время ответчик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами по данному кредиту.
Из представленных расчетов (л.д. 6-12) размер суммы задолженности по Договору о карте № составляет 480 484 рубля 35 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 213 857 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 3 569 рублей 28 копеек, плата за выдачу наличных денежных средств в размере 100 рублей, плата за пропуск минимального платежа в размере 3 300 рублей, неустойка в размере 220 826 рублей 78 копеек.
Суд находит несостоятельным довод Скоробогатовой Н.В. об отсутствии задолженности, поскольку, в нарушении ст. 56 ГПК РФ со стороны ответчика суду не представлено надлежащих доказательств наличия задолженности в ином размере, письменные доказательства по делу опровергают данный довод.
Вместе с тем, суд не может согласиться с требованием банка о взыскании с ответчика Скоробогатовой Н.В. платы за пропуск минимального платежа в размере 3 300 рублей, предусмотренного п. 11 Тарифного Плана ТП 75 (л.д. 18).
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Пунктом 4.22. Условий по картам установлена неустойка в размере 0,2 процента от суммы задолженности (указанной в Заключительном Счёте-выписке) за каждый календарный день просрочки (л.д. 14).
Исходя из анализа ст. 330 ГК РФ и условий договора, суд считает, что взыскание платы за пропуск минимального платежа в размере 3 300 рублей является двойной неустойкой, что, исходя из смысла действующего гражданского законодательства, является недопустимым, следовательно, во взыскании со Скоробогатовой Н.В. платы за пропуск минимального платежа в размере 3 300 рублей, следует отказать.
Суд находит несостоятельным довод ответчика о расторжении договора по карте, поскольку как следует из ответа от ДД.ММ.ГГГГ заявление от ДД.ММ.ГГГГ от Скоробогатова - Дятлова Н.В. о расторжении договора не поступало (л.д. 63). Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Скоробогатова Н.В. обращалась в банк с заявлением о смене номера телефона (л.д. 64).
Довод Скоробогатовой Н.В. о том, что она не производила покупки в магазинах по карте, судом отвергается, поскольку ответчица обязана предпринимать все разумные меры для предотвращения утери / кражи / изъятия карты (п. 7.5. Условий), немедленно уведомить банк в случае утери / кражи / изъятии карты (п. 7.6), и несет финансовую ответственность за все операции, совершенные с использованием карты (п. 7.12.1). Доказательств утери, кражи или изъятия со стороны ответчика суду не представлено.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если, подлежащая взысканию неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку сумма неустойки в размере 220 826 рублей 78 копеек, является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки и считает необходимым взыскать с ответчика Скоробогатовой Н.В. в пользу истца неустойку в размере 22 000 рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Скоробогатова - Дятлова Н.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 526 рублей 78 копеек, в том числе: 213 857 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 3 569 рублей 28 копеек, плата за выдачу наличных денежных средств в размере 100 рублей, неустойка в размере 22 000 рублей.
В удовлетворении остальной части требований ЗАО «Банк Русский Стандарт» следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика Скоробогатовой Н.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 583 рубля 54 копейки (л.д. 2).
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 -199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Скоробогатова - Дятлова Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, неустойки, судебных расходов, – удовлетворить частично.
Взыскать со Скоробогатова - Дятлова Н.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 526 рублей 78 копеек, в том числе: 213 857 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 3 569 рублей 28 копеек, плата за выдачу наличных денежных средств в размере 100 рублей, неустойки в размере 22 000 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 583 рубля 54 копейки, всего взыскать 247 110 рублей 32 копейки.
В удовлетворении остальной части требований закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Скоробогатова - Дятлова Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, неустойки, судебных расходов, отказать
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий К.А. Федин
Дело № 2-679/2012 <адрес>
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(резолютивная часть)
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего: Федина К.А.,
при секретаре: Глуховой М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Скоробогатова - Дятлова Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, неустойки, судебных расходов.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 -199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Скоробогатова - Дятлова Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, неустойки, судебных расходов, – удовлетворить частично.
Взыскать со Скоробогатова - Дятлова Н.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 526 рублей 78 копеек, в том числе: 213 857 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 3 569 рублей 28 копеек, плата за выдачу наличных денежных средств в размере 100 рублей, неустойки в размере 22 000 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 583 рубля 54 копейки, всего взыскать 247 110 рублей 32 копейки.
В удовлетворении остальной части требований закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Скоробогатова - Дятлова Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, неустойки, судебных расходов, отказать
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий К.А. Федин