райффайзенбанк к камалову д.б.

Дело №<адрес>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего:Федина К.А.,

при секретаре:Золотовой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» филиал «Южный Урал» ЗАО «Райффайзенбанк» к Камалов Д.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» филиал «Южный Урал» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту – ЗАО «Райффайзенбанк») обратился в суд с иском к ответчику Камалов Д.Б. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указали, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил кредит Камалов Д.Б. в сумме 200 000,00 рублей под 14,00 % годовых на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ. Заключение кредитного договора осуществлялось путем подписания сторонами заявления № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита.

В соответствии с п.8.2 общих условий ответчик обязался погашать кредит и начисленные на него проценты ежемесячно 22 числа равными долями в сумме 5 613 рублей 66 копеек и последним платежом 5 665 рублей 79 копеек. В соответствии с п. 8.8.2. общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф за просрочку в размере 0,9 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По настоящее время ответчик Камалов Д.Б. не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами по данным кредитам.

Просят взыскать с ответчика Камалов Д.Б. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 391 660 рублей 35 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга – 172 894 рубля 43 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов – 28 124 рубля 74 копейки, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета – 9 860 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга – 105 320 рублей 42 копейки, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов – 57 065 рублей 48 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета – 18 395 рублей 28 копеек; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 116 рублей 60 копеек. В дальнейшем изменили исковые требования и просили взыскать с ответчика Камалов Д.Б. сумму задолженности по предоставленному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 400 855 рублей 53 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга – 172 894 рубля 43 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов – 30 882 рубля 08 копеек, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета – 11 020 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга – 107 216 рублей 50 копеек, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов – 59 879 рублей 42 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета – 18 963 рубля 10 копеек.

Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик Камалов Д.Б. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства, его интересы в порядке ст. 50 ГПК РФ представляет адвокат ФИО3

Представитель ответчика адвокат ФИО3 исковые требования банка не признала, поскольку не знает мнение ответчика по данному иску, в судебном заседании просила отказать банку во взыскании с ответчика суммы задолженности по уплате комиссии и снизить размер неустойки как явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В силу ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил кредит Камалов Д.Б. в сумме 200 000,00 рублей под 14,00 % годовых на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ. Заключение кредитного договора осуществлялось путем подписания сторонами заявления № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита. В соответствии с п.8.2 общих условий ответчик обязался погашать кредит и начисленные на него проценты ежемесячно 22 числа равными долями в сумме 5 613 рублей 66 копеек и последним платежом 5 665 рублей 79 копеек. В соответствии с п. 8.8.2. общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф за просрочку в размере 0,9 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По настоящее время ответчик Камалов Д.Б. не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами по данному кредиту.

Это подтверждается письменными доказательствами: исковым заявлением (л.д.3-4. 57-58), заявлением на кредит № (л.д.6), графиком платежей (л.д.7-8), тарифами (л.д.9), общими условиями (л.д.10-20), расчетом задолженности (л.д.21,59), выпиской по счету (л.д.20-25), персональной анкетой заемщика (л.д.26-28), другими материалами дела.

Из представленных расчетов (л.д.59) размер суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - 400 855 рублей 53 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга – 172 894 рубля 43 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов – 30 882 рубля 08 копеек, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета – 11 020 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга – 107 216 рублей 50 копеек, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов – 59 879 рублей 42 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета – 18 963 рубля 10 копеек.

Банком предъявлены требования о взыскании с ответчика Камалов Д.Б. задолженности по уплате просроченной комиссии за ведение счета по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 020 рублей, штрафа за просроченную комиссию по вышеуказанному кредиту в размере 18 963 рубля 10 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей, отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на Территории Российской Федерации" следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Следовательно, требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании с Камалов Д.Б. задолженности по уплате просроченной комиссии за ведения счета в сумме 11 020 рублей подлежат отклонению. Поскольку данные требования не подлежат удовлетворению, то и требования о взыскании с ответчика суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета в размере 18 963 рубля 10 копеек, отклонены.

Банком заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга в размере 107 216 рублей 50 копеек и суммы штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов в сумме 59 879 рублей 42 копейки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если, подлежащая взысканию неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку сумма неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167 095 рублей 92 копейки, является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки и считает необходимым взыскать с ответчика Камалов Д.Б. в пользу истца: сумму штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга в размере 30 000 рублей и сумму штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов в размере 10 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Камалов Д.Б. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 776 рублей 51 копейка, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга – 172 894 рубля 43 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов – 30 882 рубля 08 копеек, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга – 30 000 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов – 10 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика Камалов Д.Б. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 116 рублей 60 копеек (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Камалов Д.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.

Взыскать с Камалов Д.Б. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму долга, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 776 рублей 51 копейка, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга – 172 894 рубля 43 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов – 30 882 рубля 08 копеек, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга – 30 000 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов – 10 000 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 116 рублей 60 копеек, всего взыскать 250 893 (двести пятьдесят тысяч восемьсот девяносто три) рубля 11 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк», - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:К.А. Федин