Решение в окончательной форме изготовлено: 29.10.2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 октября 2010 года город Мурманск
Ленинский районный суд города Мурманска в составе
председательствующего судьи Баранниковой Т.Е.
при секретаре Малышевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4072/10 по иску открытого акционерного общества «***» к Евдокимовой Л.В. о взыскании задолженности по международной кредитной банковской карте «VisaClassik»,
установил:
Открытое акционерное общество «***» (далее по тексту ОАО «***», банк) обратилось в суд с иском к Евдокимовой Л.В. о взыскании задолженности по кредиту, полученному по международной кредитной банковской карте «VisaClassik».
В обоснование иска указано, что 18 августа 2006 года Евдокимова Л.В. направила в ОАО «***» в лице филиала «***» заявление о выпуске для неё международной кредитной банковской карты «VisaClassik», открытии карточного счета с кредитным лимитом в размере *** рублей. 18 сентября 2006 года банк выдал Евдокимовой Л.В. международную кредитную банковскую карту «VisaClassik» № ***, открыл карточный счет № *** и установил лимит *** рублей.
При подаче заявления о выдаче кредитной карты Евдокимова Л.В. приняла на себя обязательства выполнять Условия получения и использования международной кредитной банковской карты, эмитируемой ОАО «***», Правила пользования международными персональными банковскими картами «Visa», Тарифы и условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «***», а именно: ежемесячно погашать текущую задолженность по полученному кредиту (ежемесячный минимальный платеж - 10% от текущей задолженности (минимально *** рублей); уплачивать банку: проценты за пользование кредитом в размере, установленном тарифами - 24% годовых; повышенные проценты за пользование кредитом сверх установленного кредитного лимита в размере - 36% годовых; повышенные проценты на сумму просроченной задолженности по кредиту - 36% годовых; проводить операции только в пределах доступного баланса; уплатить единовременный штраф за возникновение просроченной задолженности по кредиту и процентам в размере *** рублей; оплачивать услуги банка, комиссионное вознаграждение по операциям с использованием банковских карт; комиссионное вознаграждение за годовое обслуживание счета в размере - *** рублей.
05 июня 2007 года зарегистрированы изменения в Едином государственном реестре юридических лиц, в соответствии с которыми изменено наименование банка с ОАО «***» на ОАО «***».
В период с сентября 2006 года по апрель 2009 года Евдокимова Л.В. израсходовала предоставленный ей лимит кредитных средств, однако в нарушение принятых на себя обязательств от уплаты задолженности по полученному кредиту уклоняется, денежные средства в счет погашения задолженности не выплачивает, 14 апреля 2009 года ей было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности, которое не исполнено, в связи с чем, банк просил взыскать с Евдокимовой Л.В. задолженность по кредиту по состоянию на 25 августа 2010 года в размере - *** рубля ** копеек, в том числе: по основному долгу - *** рублей ** копеек, по процентам, начисленным по ставке 24% - *** рублей ** копейку, по процентам, начисленным по ставке 36% - *** рублей ** копеек, по комиссии за годовое обслуживание счета - *** рублей, по штрафам за возникновение просроченной задолженности по кредиту и процентам - *** рублей, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд - *** рублей ** копеек.
В судебном заседании представитель истца Талагаев Е.А. поддержал требования и доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчица Евдокимова Л.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление о том, что исковые требования признает в полном объеме, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу части 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Судом установлено, что 18 августа 2006 года Евдокимовой Л.В. было подано в ОАО «***» (далее ОАО «***») заявление (заявка) на международную кредитную банковскую карту ОАО «***», в котором она просила выпустить ей международную кредитную банковскую карту ОАО «***», открыть карточный счет и установить кредитный лимит в размере, не превышающем *** рублей. Просила считать её стороной по договору о получении и использовании международной кредитной банковской карты, эмитируемой ОАО «***», с даты принятия ОАО «***» решения о выпуске кредитной карты и установлении кредитного лимита (л.д.11,12).
Из заявления (заявки) следует, что Евдокимова Л.В. с договором, состоящим из заявки, Условий получения и использования международной кредитной банковской карты, эмитируемой ОАО «***», в редакции, утвержденной решением Правления ОАО «***» от 19 октября 2005 года, протокол № 41 (далее Условия), Правил пользования международными персональными банковскими картами VISA и MasterCard, эмитированными ОАО «***», (далее Правила), Тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «***» (далее Тарифы) ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно исполнять.
Таким образом, заявление (заявка) Евдокимовой Л.В. на международную кредитную банковскую карту ОАО «***» (л.д.11) является конкретным предложением, направленным ОАО «***», выражающим её намерение на заключение кредитного договора посредством выпуска международной кредитной банковской карты на определенных условиях, предусмотренных Условиями получения и использования международной кредитной банковской карты, эмитируемой ОАО «***», Правилами пользования международными персональными банковскими картами VISA и MasterCard, эмитированными ОАО «***», Тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «***».
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из заявления Евдокимовой Л.В. следует, что акцептом её оферты о заключении договора является принятие банком решения о выпуске кредитной карты и установлении кредитного лимита, с даты принятия такого решения.
Из материалов дела, отчета о движении денежных средств по карточному счету Евдокимовой Л.В. № *** ОАО «***» за период с 08 сентября 2006 года по 31 декабря 2009 года следует и не оспаривается ответчицей, что на основании ее заявления от 18 августа 2006 года была выдана международная кредитная карта «VisaClassic» № *** с открытием карточного счета № *** с лимитом кредитования в *** рублей с 08 сентября 2006 года.
Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору, определены Условиями получения и использования международной кредитной банковской карты, эмитируемой ОАО «***», Правилами пользования международными персональными банковскими картами VISA и MasterCard, эмитированными ОАО «***», Тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «***».
Свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, уведомлением о постановке на налоговый учет, изменениями в устав ОАО «***» подтверждается, что фирменное наименование банка ОАО «Промышленно0-строительный банк» было изменено на ОАО «***» (л.д.34-37).
Согласно Тарифам и условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, действующим с 01 апреля 2006 года для филиалов ОАО «***», расположенных в городе Мурманске (л.д.13), и Условиям получения и использования международной кредитной банковской карты, эмитируемой ОАО «***», утвержденным решением Правления ОАО «***» 19 октября 2005 года, протокол № 41 (л.д.14-17), беспроцентный период кредитования - 1 месяц, в течение которого ответчица вправе была пользоваться кредитом без начисления процентов и по окончании данного срока возвратить всю сумму кредита банку, либо уплачивать минимальный платеж, за годовое обслуживание кредитной карты взимается со второго года срока действия карты комиссия в размере *** рублей, за пользование кредитом уплачивается процентная ставка, начисляемая на сумму кредита, предоставленного в пределах кредитного лимита - 24% годовых, исходя из фактического количества дней пользования кредитом (п.5.4 Условий), на сумму перерасхода кредитного лимита начисляются повышенные проценты - 36% годовых, на сумму просроченной задолженности по кредиту начисляются проценты в размере - 36 % годовых (п.5.10 Условий), за возникновение просроченной задолженности по кредиту и процентам уплачивается единовременный штраф в размере *** рублей.
Евдокимова Л.В., пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполняла, что подтверждается отчетом о движении денежных средств по карточному счету (л.д.20-25), тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.
На основании п.9.3.3 Условий получения и пользования международной кредитной банковской карты 14 апреля 2009 года банком Евдокимовой Л.В. было направлено уведомление об отказе от кредитования и обслуживания кредитной карты, и одновременно выставлено требование о погашении задолженности по кредиту с процентами, размер которой на 14 апреля 2009 года составлял *** рублей ** копеек, со сроком погашения - до 19 мая 2009 года (л.д.32).
Вместе с тем, указанная задолженность не была погашена, что подтверждается отчётом о движении денежных средств по счёту, и не оспаривается ответчицей.
В силу требований пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку Евдокимова Л.В. принятые на себя обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании суммы задолженности по кредиту, полученному по международной банковской карте, обоснованны и подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «***» предусмотрено взимание единовременного штрафа за возникновение просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д.13), в связи с чем, обоснованными являются и требования банка взыскании штрафа за ненадлежащее исполнение обязательства.
Истцом представлен расчёт, согласно которому общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредиту, полученному по международной банковской карте «VisaClassik» на 25 августа 2010 года составляет *** рубля ** копеек, из них:
сумма основного долга - *** рубля;
проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 24% годовых - *** рубля;
проценты, начисленные по ставке 36% годовых - *** рубля;
задолженность по комиссии за годовое обслуживание счета - *** рублей;
задолженность по штрафам за возникновение просроченной задолженности по кредиту и процентам - *** рублей (л.д. 10).
Возражений по расчету суммы задолженности Евдокимовой Л.В. не заявлено.
При таких обстоятельствах, требования ОАО «***» о взыскании с Евдокимовой Л.В. задолженности по кредиту, предоставленному по международной банковской карте, в сумме *** рубля ** копеек подлежат удовлетворению.
В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению от 06 сентября 2010 года ОАО «***» за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей ** копеек (л.д.5), которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования открытого акционерного общества «***» к Евдокимовой Л.В. о взыскании задолженности по международной кредитной банковской карте «VisaClassik» - удовлетворить.
Взыскать с Евдокимовой Л.В., *** года рождения, в пользу открытого акционерного общества «***» задолженность по кредиту, полученному по международной кредитной банковской карте «VisaClassik» в размере *** рубля ** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей ** копеек, а всего *** рублей ** копейки.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья подпись Баранникова Т.Е.
Решение вступило в законную силу 09.11.2010