Дело № 2-1144/11 Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2011 года ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 июня 2011 года Ленинский районный суд города Мурманска в составе: председательствующего судьи Серовой М.Г., при секретаре Кравченко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Баркановой (Новрузовой) Л.В. , УСТАНОВИЛ: ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - Банк, истец) обратилось в суд с иском к Баркановой Л.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование истец указал, что 12.09.2008 года между Банком и Баркановой Л.В. (заемщиком) заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № *** в офертно-акцептной форме, во исполнение которого Банк перечислил ответчику денежные средства в размере *** рублей. Согласно условиям соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита, проценты за пользование кредитом на сумму кредита ***рублей составляли 18 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере ***рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Барканова Л.В. принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением Баркановой Л.В. своих обязательств, истец просил взыскать с ответчика задолженность в общем размере *** рублей, в том числе: сумму основного долга - ***рублей, сумму процентов - ***рублей, сумму неустойки - ***рублей, сумму комиссионного вознаграждения за обслуживание счета - ***рублей, а также расходы по уплате госпошлины за подачу иска в суд - ***рублей. Истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в суд своего представителя не направил; ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Ответчик, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается распиской в получении судебной повестки, в суд не явилась; доказательств уважительности причин неявки суду не представила; о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Истец предмет и основания иска не менял, размер исковых требований не увеличил. Учитывая изложенное, принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, выраженное в исковом заявлении, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства. При участии в предыдущем судебном заседании 03.06.2011 года ответчик сообщила суду об изменении фамилии с Баркановой на Новрузову в связи с заключением брака. Указанные обстоятельства подтверждаются свидетельством о заключении брака от 08.10.2008 года *** №***, выданным отделом ЗАГС администрации города Мурманска, представленным ответчиком; выпиской из записи акта о заключении брака №*** от 08.10.2008 г. Истец, предъявляя иск к Баркановой Л.В., не знал и не мог знать о перемене ответчиком фамилии, поскольку соглашение о кредитовании, на которое он ссылается в иске, заключено до заключения ответчиком брака. Таким образом, ответчиком по данному делу является Новрузова Л.В. В предыдущем судебном заседании ответчик иск не признала; заключение с Банком соглашения о кредитовании и получение суммы потребительского кредита оспаривала. Суду пояснила, что в сентябре 2008 года перед вступлением в брак с Н.А.А.о., в связи с нуждаемостью в денежной сумме для свадьбы она и будущий супруг решили взять деньги в долг. С указанной целью по объявлению в газете они обратились к молодому человеку, который обещал помочь. С данным молодым человеком, о котором им известно только имя, они отправились в один из офисов гостиницы «Меридиан» в городе Мурманске, где ее попросили расписаться в получении туристической путевки в Египет. При этом она отдавала молодому человеку свой паспорт. Расписавшись в получении путевки, они вышли из офиса, после чего молодой человек, сказав, что забирает путевку себе, передал им с будущим супругом *** рублей. Возвратить молодому человеку деньги впоследствии не представилось возможным, поскольку на телефонные звонки по номеру, указанному в газетном объявлении, никто не отвечал. Пояснила, что других долговых обязательств у нее не имеется. Указанные ответчиком обстоятельства были подтверждены в судебном заседании 03.06.2011 года супругом ответчика - Н.А.А.о., допрошенным в качестве свидетеля. Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело № 2-2241/09 по заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» о выдаче судебного приказа о взыскании с Баркановой Л.В. денежных средств по соглашению о потребительском кредите, представленное мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского округа г. Мурманска, суд приходит к следующему. В силу статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами ГК РФ, регулирующими правоотношения по договору займа. В силу ст. 807, ст. 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу части 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений. В материалах дела имеется представленная истцом анкета - заявление от 12.09.2008 года от имени Баркановой Л.В. на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в сумме ***рублей сроком на 36 месяцев и о заключении с ней соглашения о потребительском кредите на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Указанная анкета-заявление предъявлялась судом ответчику Новрузовой Л.В. в судебном заседании 03.06.2011 года. Ответчиком не оспаривалось, что подпись в анкете-заявлении напротив записи: «подпись лица, подавшего анкету-заявление» выполнена ею собственноручно. Указанную анкету-заявление следует рассматривать как оферту (предложение заключить договор). Банк акцептовал указанную оферту путем открытия ответчику 13.09.2008 года текущего кредитного счета № *** в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и зачисления на него денежных средств - *** рублей, в том числе комиссии за предоставление счета - *** рублей. При этом Банк произвел списание денежных средств в сумме *** рублей для перечисления в ООО «***» по заявлению ответчика от 12.09.2008 года. Согласно заявлению от 12.09.2008 года на перечисление денежных средств, изложенному в п. 3 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 12.09.2008 года № ***, ответчик поручила Банку составить от ее имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств в сумме *** рублей с открытого ей текущего кредитного счета в счет оплаты товара получателю - ООО «***». Кроме того, записью в п. 2 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 12.09.2008 года, подтверждено получение заемщиком в ООО «***» товара, в счет оплаты которого Банком перечислены денежные средства - туристической путевки стоимостью *** рублей, в счет оплаты которой внесено *** рублей наличными. В судебном заседании 03.06.2011 года ответчик Новрузова Л.В. не оспаривала того, что расписывалась в получении путевки и подтвердила, что подпись в Уведомления об индивидуальных условиях кредитования под записью: «отметки о получении товара» выполнена ею. Однако оспаривала, что расписывалась под записью о согласии с индивидуальными условиями кредитования и о перечислении денежных средств согласно заявлению от 12.09.2008 года в нижней части Уведомления. Между тем, каких-либо убедительных доказательств, приведенным доводам ответчиком суду не представлено. Допрошенный судом свидетель Н.А.А.о., не доверять показаниям которого у суда нет оснований, подтвердил, что, находясь гостинице «***», Новрузова Л.В. расписывалась в каких-то документах там, где ей указали расписаться, однако эти документы он не читал и ему не известно их содержание. О подложности документов, представленных истцом в подтверждение заключения соглашения о кредитовании, ответчиком суду не заявлено. Судом установлено, что по заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» мировым судьей судебного участка № 2, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского округа г. Мурманска был выдан судебный приказ от 04.09.2009 г. № 2-2241/09 о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании № *** от 12 сентября 2008 года, впоследствии отмененный определением мирового судьи от 07.10.2009 года в связи с поступившими от ответчика возражениями. В материалах гражданского дела № 2-2241/09 имеется заявление ответчика, в котором приводятся доводы о получении денежных средств от незнакомого лица, аналогичные доводам, изложенным в судебном заседании. В указанном заявлении ответчик также ссылается на подписание ею документов в гостинице «***» о выдаче туристической путевки стоимостью *** рублей. При таких обстоятельствах, суд принимает анкету - заявление от 12.09.2008 года на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», Уведомление об индивидуальных условиях кредитования в качестве доказательств заключенного сторонами соглашения о кредитовании от 12.09.2008 года № ***. Суд считает, что соглашение о кредитовании могло быть заключено и выдача ответчику суммы кредита могла быть оформлена при обстоятельствах, на которые ссылалась ответчик, подтвержденных показаниями свидетеля. Указанные обстоятельства не лишают ответчика возможности обратиться в правоохранительные органы для решения вопроса о возбуждении уголовного дела в отношении лица, посредством которого произведено оформление документов для выдачи кредита. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, ответчику предоставлен потребительский кредит в размере *** рублей сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 18% годовых, с условием внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита в сумме по *** рублей в течение 35 месяцев, согласно графику погашения, с последним платежом 13.09.2011 года в сумме *** рублей. В сумму ежемесячного платежа включается сумма основного долга по кредиту, сумма процентов за пользование кредитом, а также сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета. Согласно п. 6. Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», при нарушении графика погашения задолженности Банк взимает с клиента неустойку: за нарушение срока возврата основного долга - пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом - пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. Поскольку ответчик обязательства по соглашению о потребительском кредите не исполняла, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности, включая сумму основного долга - *** рублей, сумму процентов - *** рубля, сумму неустойки - *** рубля, а всего - *** рублей, подлежат удовлетворению. Расчет указанных сумм ответчиком не оспорен; у суда не имеется оснований не доверять представленному истцом расчету. Вместе с тем, взыскание с ответчика комиссионного вознаграждения, в том числе, в виде определенного процента, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено. Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за обслуживание текущего счета действующее законодательство не содержит. При таких обстоятельствах условие договора, устанавливающее ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета, не соответствует требованиям закона. Учитывая изложенное, в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Новрузовой Л.В. комиссионного вознаграждения за обслуживание счета в сумме *** рублей истцу следует отказать. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части иска -*** рублей. На основании, изложенного и руководствуясь ст.ст. 193 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Баркановой (Новрузовой) Л.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично. Взыскать с Новрузовой Л.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № *** от 12 сентября 2008 года, в том числе, сумму основного долга - *** рублей, сумму процентов - *** рубля, сумму неустойки - *** рубля, а всего - *** рублей, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины - *** рублей. В удовлетворении исковых требований в части взыскания с Новрузовой Л.В. комиссионного вознаграждения за обслуживание счета в сумме *** рублей Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» - отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Решение также может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в десятидневный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: М.Г. Серова Справка Определением судебной коллегии по гражданским делам Мурманского областного суда от 12.10.2011 г. заочное решение Ленинского районного суда от 29 июня 2011 отменено в части отказа в удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа Банк» о взыскании с Новрузовой Л.В. комиссионного вознаграждения за обслуживание счета в сумме ***руб. В этой части вынесено новое решение, которым постановлено взыскать с Новрузовой Л.В. в пользу ОАО «Альфа-банк» комиссионное вознаграждение за обслуживание счета в сумме *** руб. В остальной части решение суда оставить без изменения. В связи с этим резолютивная часть решения изложена в следующей редакции: иск ОАО «Альфа-банк» к Баркановой (Новрузовой) Л.В. о взыскании задолженности по соглашению кредитовании удовлетворить. Взыскать с Новрузовой Л.В. в пользу ОАО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании №*** от 12.09.2008 г., в том числе сумму основного долга ***, сумму процентов ***, сумму неустойки ***, комиссионное вознаграждение за обслуживания счета в сумме ***, а всего ***, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины -***руб. Решение вступило в законную силу 12.10.2011