Дело № 2-3015/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14 ноября 2011 года город Мурманск Ленинский районный суд города Мурманска в составе: председательствующего судьи Маренковой А.В., при секретаре Бисеровой Л.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Корчемной Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (далее по тексту ЗАО МКБ «Москомприватбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Корчемной Е.М. о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 21 февраля 2006 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Корчемной Е.М. было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной пластиковой карты «***», которому присвоен № ***. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, лимит кредитования составил *** рублей, проценты за пользование кредитом - 36 процентов годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа текущего месяца в размере 7% от остатка задолженности на конец предыдущего месяца. Согласно выписке по счету ответчик Корчемная Е.М. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако, впоследствии принятые на себя обязательства не исполняла, не вносила ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивала проценты за пользование денежными средствами. В соответствии с правилами предоставления банковских услуг за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию. Кроме того, пунктом 11.6 условий и правил предоставления банковских услуг предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более, чем на 90 дней, начисляется штраф в размере *** рублей + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. В связи с неисполнением Корчемной Е.М. своих обязательств по соглашению о кредитовании образовалась задолженность в сумме *** рубля, состоящая из просроченного основного долга в размере *** рублей, начисленных процентов - *** рубля, комиссии (пени) за пользование кредитом - ***рублей, штраф в общей сумме *** рублей. Банк просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в указанной сумме и расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей. В судебное заседание истец - ЗАО МКБ «Москомприватбанк» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Ответчик Корчемная Е.М. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не оспаривала наличие у нее задолженности перед истцом в указанной истцом сумме по основному долгу, в остальной части с иском не согласилась, своего расчета не представила. Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу части 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Судом установлено, что 21 февраля 2006 года Корчемная Е.М. обратилась в Банк с заявлением на оформление кредитной карты. 21.02.2006 Корчемной Е.М. была выдана кредитная пластиковая карта «Универсальная» с лимитом кредитования *** рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых. Для данного вида кредитной карты установлен льготный период 30 дней. При этом порядок совершения действий по кредитной карте, а также предложенные Банком условия предоставления кредита и тарифы Банка были известны Корчемной Е.М., и она согласилась с ними, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на оформление кредитной карты. В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Из содержания заявления следует, что Корчемная Е.М. адресовала его ЗАО МКБ «Москомприватбанк». Заявление содержало её намерение считать себя заключившей договор на условиях и положениях выпуска и обслуживания кредитных карт в соответствии с тарифами Банка. При этом открытие банком счета кредитной карты будет означать согласие на заключение договора, а согласие Корчемной Е.М. с условиями и получение кредитной карты - заключение соглашения. Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 21 февраля 2006 года Корчемная Е.М. получила кредитную карту, на ее имя был открыт карточный счет. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее - условия), а также заявлением на оформление кредитной карты, содержащим индивидуальные условия кредитования, сумма кредитного лимита составила *** рублей, проценты за пользование кредитом - 36 процентов годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа текущего месяца в размере 7% от остатка задолженности на конец предыдущего месяца. Согласно представленным истцом документам, ЗАО МКБ «Москомприватбанк», установив Корчемной Е.М. кредитный лимит в размере *** рублей, зачислил указанную сумму на счет Корчемной Е.М. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору, определены Общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты, с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями. Представленным расчетом задолженности подтверждается, что Корчемная Е.М. пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, однако денежные средства в счёт погашения задолженности вносила с нарушением условий договора. В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком Корчемной Е.М., что принятые на себя обязательства по договору она исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту в сумме основного долга в размере *** рублей. Ответчиком указанная сумма задолженности не оспорена, доказательств добровольной уплаты задолженности не представлено, в связи с чем указанная сумма основного долга подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии с условиями кредитования за пользование денежными средствами по кредитной карте Корчемная Е.М. должна была уплачивать банку проценты в размере 36 % годовых. При этом для данного вида кредитной карты в соответствии с тарифами Банка установлен льготный период 30 дней. Согласно расчету, представленному истцом, сумма просроченных процентов за пользование денежными средствами по кредитной карте составляет *** рубля. Ответчик фактически не оспаривала расчет истца в этой части, доказательств надлежащего исполнения условий договора не представила, в связи с чем проценты в сумме *** рубля подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Пунктом 6.6.1 условий и правил предоставления кредитных карт ЗАО МКБ «Москомприватбанк» определено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и офердрафтом) держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. В соответствии с тарифами Банка, являющимися составной частью кредитного соглашения, пени за несвоевременное погашение задолженности начисляются из расчета пеня 1 + пеня 2, где: пеня 1 = (базовая процентная ставка по договору) / 30 - начисляется за каждый день просрочки кредита; пеня 2 = 1% от общей суммы задолженности. Истцом представлен расчет комиссии (пеней) за пользование просроченным кредитом, который произведен в соответствии с тарифами Банка, проверен судом, ответчиком фактически не оспорен, в связи с чем указанная в расчете истца сумма комиссии (пеней) за пользование просроченным кредитом в размере ***рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Кроме того, пунктом 11.6 условий и правил предоставления кредитных карт ЗАО МКБ «Москомприватбанк» определено, что при нарушении клиентом сроков по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором, более чем на 90 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере *** рублей + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Как установлено судом и следует из представленного истцом расчета задолженности, ответчиком не выполнялись условия договора в части исполнения денежных обязательств по уплате суммы основного долга, процентов по нему и комиссии за снятие наличных денежных средств, в связи с чем истцом был начислен штраф в сумме *** рублей + 5% от суммы задолженности по основанному долгу, процентам и комиссии за снятие наличных денежных средств в размере *** рубля, в том числе сумма основного долга - *** рублей, проценты - *** рублей, комиссия (пени) за пользование просроченным кредитом - *** рублей, что составляет *** рублей. Таким образом, общая сумма штрафа за неисполнение ответчиком денежных обязательств по кредитному соглашению составляет *** рублей. Учитывая, что судом установлен факт неисполнения ответчиком своих денежных обязательств по кредитному соглашению, указанная сумма штрафа истцом начислена правомерно и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Расчет истца в этой части проверен судом, ответчиком фактически не оспорен. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о взыскании с Корчемной Е.М. задолженности по кредитному соглашению обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: *** рублей - сумма основного долга; *** рубля - проценты по договору; *** рублей - комиссия (пени) за пользование просроченным кредитом; *** рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности; а всего *** рубля. В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Согласно платежным поручениям ЗАО МКБ «Москомприватбанк» за подачу настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме *** рублей. Исходя из суммы удовлетворенных требований в размере *** рубля, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубля. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Корчемной Е.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить. Взыскать с Корчемной Е.М. в пользу закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» задолженность по соглашению о кредитовании в размере *** рубля, в том числе *** рублей - сумма основного долга; *** рубля - проценты по договору; *** рублей - комиссия (пени) за пользование просроченным кредитом; *** рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубля, а всего - *** рублей. Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в десятидневный срок со дня его вынесения. Судебные постановления могут быть обжалованы в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу. Судья: А.В. Маренкова Решение вступило в законную силу 25.11.2011