Мотивированное решение изготовлено 10 января 2012 года Дело № 2-3373/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «28» декабря 2011 года город Мурманск Ленинский районный суд города Мурманска в составе: при секретаре М.В. Мясниковой, с участием представителя истца С.И. Мойса, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в лице операционного офиса № 1 в городе Мурманске к Куваеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» в лице операционного офиса № 1 в городе Мурманске (далее ОАО НБ «ТРАСТ», банк) обратилось с иском к Куваеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 28 апреля 2011 года Куваев И.В. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме *** рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 14 % годовых за пользование кредитом, 0, 99 % комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, в рамках которого предложил заключить с ним смешанный договор содержащий элементы: договора об открытии банковского счета с открытием счета клиента, договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора с предоставлением кредита, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление принято банком, как оферта заключить смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора, договора банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставления банковской карты. Согласно условиям кредитования, акцептом заемщика о заключении кредитного договора № *** от 28 апреля 2011 года стали действия банка по открытию счета клиента № ***, спецкартсчета № ***, выдачи заемщику банковской карты «***» № *** и ПИН-кода, зачисление кредита в сумме *** рублей на счет клиента, что подтверждается распиской о получении банковской карты и ПИН-кода, выписками по счетам. Таким образом банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику, а следовательно по заключению кредитного договора № *** на срок с 28 апреля 2011 года по 28 апреля 2016 года. В соответствии с заявлением и графиком платежей ежемесячный платеж составляет *** рубль. Для полного погашения задолженности, заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей обеспечить наличие на счете клиента суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающегося в себя: издержки кредитора по поручению исполнения, сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропукс платежей, проценты за просроченную часть основного долга. В настоящее время Куваев И.В. не исполняет взятые на себя обязательства, в счет погашения кредита частично погасил: основной долг в сумме *** рублей, проценты за пользование кредитом в сумме *** рубля, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме *** рублей, после чего прекратил погашать имеющуюся задолженность. 25 октября 2011 года ответчику направлено требование с просьбой погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, однако до настоящего времени требование не исполнено. В связи с чем истец просит взыскать с Куваева И.В. задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 28 апреля 2011 года по 28 сентября 2011 года в размере *** рублей - задолженность по основному долгу, *** рубля - проценты за пользование кредитом, *** рубля комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, *** рублей плата за пропуск платежей за период с 03 мая 2011 года по 21 октября 2011 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубль. В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Куваев И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует его расписка о получении судебной повестки. В предыдущее судебное заседание ответчик также не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором не оспаривал наличие задолженности по кредитному договору, однако возражал против возврата всей суммы займа в полном объеме в силу его тяжелого материального положения. Учитывая изложение, суд считает извещение ответчика надлежащим. Истец предмет и основания иска не изменял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил. В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителя истца судом определено о рассмотрения дела в порядке заочного производства. Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, находит заявленный иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что 28 апреля 2011 года Куваев И.В. направил ОАО Национальный банк «ТРАСТ» заявление (оферту) о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме *** рублей по ставке 14 % годовых, заключении договора об открытии банковского счета, в рамках которого просил открыть текущий счет и заключении договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, в рамках которого открыть на его имя спецкартсчет. ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в соответствии с указанным заявлением открыло на имя Куваева И.В. счет № ***, спецкартсчет № ***, выдал заемщику банковскую карту «***» № *** и ПИН-код, осуществило перечисление денежных средств в сумме *** рублей под 14% годовых, начисляемых за пользование кредитом, на счет заемщика, а ответчик взял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления средств на счет в сроки, установленные кредитным договором (графиком) (п. 8.2 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды). Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Из представленных документов следует, что банком в адрес Куваева И.В. было направлено предложение вступить в кредитные отношения на определенных условиях о кредитовании, содержащихся в условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования. Таким образом акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ему банковского счета, открытию спецкартсчета и зачисление суммы кредита, указанной в заявлении (оферте) на получение кредита. Срок совершения акцепта в оферте не определен. Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Из представленных документов усматривается, что при их заполнении и подписании, ответчик был уведомлен о существенных условиях соглашения: сумме кредита; дате перечисления банковской организацией на счет ответчика денежных средств; дате осуществления ежемесячного платежа; о размере ежемесячного платежа, размере процентной ставки по кредиту. ОАО Национальный банк «ТРАСТ» выполнил свои обязательства и в соответствии с условиями кредитного договора и перечислил денежные средства в размере *** рублей на открытый на имя заемщика счет № ***. Факт перечисления денежных средств по кредитному договору подтвержден документально. Факт получения денежных средств в сумме *** рублей ответчиком не оспорен. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по кредитному договору. Выпиской по счету подтверждается, что Куваев И.В. воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако уплату денежных средствах в счёт погашения задолженности и уплату процентов за пользование кредитом производил с нарушением условий договора. При этом доказательства, подтверждающие обратное, а также возражения по существу неисполнения договора ответчиком в суд не представлены. В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ). В соответствии с п. 6.1 условий кредитования ОАО «МДМ-Банк» по продукту «***» в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора, графиком, банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: *** рублей - в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов; *** рублей - при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; *** рублей - в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; *** рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей. Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 21 октября 2011 года в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом в течение трех дней со дня получения требования. Данное требование истца выполнено не было. Размер суммы просроченного долга и процентов по нему ответчиком не оспаривался, возможность потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по погашению кредита, включая процентов за пользование денежными средствами предусмотрена п. 9.10 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор в афертно-акцепной форме между истцом и ответчиком был заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, ответчик ненадлежащим образом выполнял условия договора о своевременном (ежемесячном) погашении кредита и уплате процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность. Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору на 21 октября 2011 года составляет *** рублей, из них: *** рублей - задолженность по основному долгу, *** рубля - проценты за пользование кредитом, *** рубля - комиссия за расчетно - кассовое обслуживание, *** рублей - платы за пропуск платежей, *** рубля - проценты на просроченный долг. Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен. При таких обстоятельствах требования банка о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и пени подлежат удовлетворению в полном объеме. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию в его пользу с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в лице операционного офиса № 1 в городе Мурманске к Куваеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. Взыскать с Куваева И.В., *** года рождения в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору, а именно: *** рублей - задолженность по основному долгу, *** рубля - проценты за пользование кредитом, *** рубля - комиссия за расчетно - кассовое обслуживание, *** рублей - платы за пропуск платежей, *** рубля - проценты на просроченный долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубль, а всего - *** рублей. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения. Решение также может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд в десятидневный срок по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья М.В. Хмель Решение вступило в законную силу 25.02.2012
председательствующего судьи М.В. Хмель