Решение в окончательной форме изготовлено 23.01.2012 Дело № 2-173/12 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 18 января 2012 года город Мурманск Ленинский районный суд города Мурманска в составе: председательствующего судьи Барабановой Т.К., при секретаре Повчун А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Харченко Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту ОАО НБ «ТРАСТ» или Банк) обратилось с иском к Харченко Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 19 апреля 2011 года Харченко Р.А. обратился в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме *** рублей, сроком на 60 месяцев месяцев, с уплатой 15 % годовых за пользование кредитом, 0,99 % комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Данное заявление принято Банком, как оферта заключить смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора, договора банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставления банковской карты. Согласно Условиям кредитования, акцептом оферты Заемщика о заключении кредитного договора № *** на срок с 19.04.2011 по 19.04.2016, стали действия банка по открытию счета Клиента № ***, по оформлению спецкартсчета № ***, по выдаче ответчику банковской карты «***» № *** и ПИН-кода, по зачислению кредита в сумме *** рублей на счет Клиента. Ответчик, в свою очередь обязался производить ежемесячные выплаты в размере *** рублей в счет погашения кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность. 21 ноября 2011 года в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое исполнено не было. В связи с чем просит взыскать с Харченко Р.А. задолженность по основному долгу в размере - *** рублей, проценты за пользование кредитом за период с 19.04.2011 по 08.11.2011 в размере - *** рублей, комиссию за расчетно-кассовое обслуживание за период с 19.04.2011 по 08.11.2011 в размере *** рублей, плату за пропуск платежей за период с 19.04.2011 по 08.11.2011 в сумме *** рублей, проценты за просроченный долг за период с 19.04.2011 по 08.11.2011 в размере *** рублей, а всего *** рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Харченко Р.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, сообщил, что с заявленными требованиями согласен. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Судом установлено, что 19 апреля 2011 года Харченко Р.А. было подано в ОАО НБ «ТРАСТ» заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором он просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счёта, в рамках которого открыть ему: текущий счёт, номер которого ***; договор об открытии спецкартсчёта, номер которого ***, предоставить в пользование банковскую карту «***»; заключить кредитный договор, в рамках которого ему будет предоставлен кредит в сумме *** рублей на срок 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 15 % годовых, на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, о Тарифах ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитам на неотложные нужды, в Тарифах по операциям с использованием банковских карт. Таким образом, Харченко Р.А. направил заявление на получение кредита, на определенных условиях, указанных в этом заявлении и в определенном порядке, установленном Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, то есть направил оферту. Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Пунктом 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды установлено, что кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату его открытия. Согласно выписке по счету ОАО НБ «ТРАСТ» № *** 19 апреля 2011 года Банк в соответствии с договором № *** от 19 апреля 2011 года перечислил кредит в сумме *** рублей на счет ответчика. 19 апреля 2011 года Харченко Р.А. получил банковскую карту и ПИН-код, а также информацию о номере счета и размере кредитного лимита. Таким образом, материалами дела подтверждается, что сторонами был заключен кредитный договор № ***, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, определены Условиями предоставления и обслуживание кредитов на неотложные нужды, а также тарифами ОАО НБ «ТРАСТ». Согласно графику платежей, с которым ответчик ознакомлен под роспись, погашение кредита осуществлялось путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в сумме *** рублей, а в последний месяц *** рублей. Из материалов дела следует, и не оспорено Харченко Р.А., что принятые на себя обязательства по договору он не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Выпиской по счету № *** подтверждается, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако денежные средства в счёт погашения задолженности вносил с нарушением условий договора. Доказательств надлежащего исполнения договора ответчиком не представлено. Пунктом 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что с момента заключения договора у клиента возникает обязательство платить комиссии, штрафы и платы, предусмотренными Тарифами и Тарифами по карте. Тарифами ОАО НБ «ТРАСТ» предусмотрено ежемесячное взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99 % суммы зачисленного на счет кредита, которая взимается ежемесячно в составе очередного платежа. С Тарифами ОАО НБ «ТРАСТ» Харченко Р.А. ознакомлен под роспись. Ответчиком возражений по иску в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание банковского счета не заявлено, доказательств того, что услуга по открытию текущего счета была осуществлена только с целью заключения кредитного договора, суду не представлено. Доказательств того, что договор в указанной части был оспорен, либо изменен в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется. Кроме того, суд учитывает, что Харченко Р.А. в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды просил ОАО НБ «ТРАСТ» заключить с ним смешанный договор, содержащий условия договора об открытии банковского счета. В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Согласно Тарифам ОАО НБ «ТРАСТ» штрафы за пропуск очередного платежа составляют: *** рублей за впервые пропущенный платеж, *** рублей и *** рублей за второй и третий раз подряд соответственно. Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору составляет: сумма основного долга - *** рублей; задолженность по уплате процентов - *** рублей; задолженность по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание - *** рублей; плата за пропуск платежа - *** рублей; проценты на просроченный долг - *** рублей. Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен, исходя из условий кредитного договора, и с учетом частичного погашения ответчиком задолженности, возражений по расчету суммы задолженности ответчиком не представлено. В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 24 ноября 2011 года банком в адрес Харченко Р.А. в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора было направлено требование о досрочном погашении задолженности, имевшейся по состоянию на 29 октября 2011 года, в срок в течение трех дней с даты получения требования. Вместе с тем, указанная задолженность в срок, установленный в требовании, не была погашена, что ответчиком не оспаривается. Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что Харченко Р.А. ненадлежащим образом выполнял условия договора. При таких обстоятельствах, требования ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № *** от 02 декабря 2011 года истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей, которая подлежит взысканию с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Харченко Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. Взыскать с Харченко Р.А. в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в сумме *** рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей, а всего взыскать *** рубля. Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья подпись Т.К. Барабанова Решение вступило в законную силу 25.02.2012