Дело № 2-247/12 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 23 января 2012 года г. Мурманск Ленинский районный суд города Мурманска в составе: председательствующего судьи А.В. Маренковой при секретаре Л.П. Бисеровой с участием представителя истца В.С. Коптяева, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» к Мелихову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Балтийский Банк» обратилось в суд с иском к Мелихову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 29 декабря 2010 года между истцом и ответчиком заключен договор № ***, во исполнение которого ОАО «Балтийский банк» предоставило Мелихову С.В. денежные средства в сумме *** рублей на срок по 29 декабря 2013 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20 % годовых и комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в размере 0,45 % годовых от суммы предоставленного кредита. Однако свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору ответчик не исполняет, в связи с чем банк просит взыскать с него задолженность по договору в сумме *** рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей. Представитель истца ОАО «Балтийский Банк» Коптяев В.С. в судебном заседании поддержал заявленные требования по доводам, изложенным в иске. Ответчик Мелихов С.В., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, согласился с исковыми требованиями. Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленный иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. Судом установлено, что 29 декабря 2010 года между ОАО «Балтийский Банк» и Мелиховым С.В. заключен договор о предоставлении кредита № ***, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит в сумме *** рублей на срок 36 месяцев по 29 декабря 2013 года. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 2.1 договора о предоставлении кредита № *** кредит предоставляется в день заключения договора путем перечисления средств в сумме кредита на банковский счет заемщика, открытый у кредитора. Из выписки по текущему счету № *** следует, что 29 декабря 2010 года произведена выдача кредита в размере *** рублей. Таким образом, подтверждено, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. В соответствии с п. 3.1 договора о предоставлении кредита погашение кредита в сумме фактической ссудной задолженности, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в ОАО «Балтийский банк» в рамках договора осуществляется заемщиком ежемесячно, равными по сумме платежами. Аннуитетный платеж приведен в графике платежей и состоит из: суммы ссудной задолженности; процентов, начисленных за пользование кредитом; комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в ОАО «Балтийский Банк» в рамках договора. Согласно ст. 4.1 договора заемщик оплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 20 % годовых. Из графика платежей (приложение № 1 к договору о предоставлении кредита), с которыми Мелихов С.В. ознакомлен под роспись, следует, что ему необходимо было ежемесячно не позднее указанной даты с 29 января 2011 года по 29 декабря 2013 года вносить по *** рубля, сумма последнего платежа - *** рубля. Ст. 309 Гражданского кодекса РФ гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Мелихов С.В. не исполнил перед банком принятые на себя обязательства, денежные средства в счет погашения долга не вносил, что привело к образованию задолженности. В связи с этим суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере *** рубль и задолженности по процентам в сумме *** рублей. Мелиховым С.В. указанные суммы не оспорены, доказательств их выплаты истцу суду не представлено, в связи с чем они подлежат взысканию. В соответствии с п. 6.1 указанного договора в случае отсутствия или недостаточности у заемщика в дату наступления срока платежа денежных средств для оплаты аннуитетного платежа, платеж считается просроченным. В случае, если сумма просроченного аннуитетного платежа составляет *** рублей и более, заемщик уплачивает штраф кредитору за просрочку аннуитетного платежа в размере *** рублей. В связи с ежемесячным неисполнением своих обязательств по договору о предоставлении кредита в период с апреля по июнь 2011 года суд полагает обоснованным довод истца о взыскании с Мелихова С.В. штрафа за просрочку оплаты очередного по графику платежа в сумме *** рублей (по *** рублей за месяц). В соответствии с п. 3.4 договора о предоставлении кредита комиссия за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в ОАО «Балтийский Банк» в рамках договора устанавливается в размере 0,45 % от суммы кредита, указанной в п. 1.1 договора, и не подлежит изменению. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена. В связи с изложенным требование истца о взыскании с ответчика *** рублей в счет погашения задолженности по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика не основано на законе и не подлежит удовлетворению. Таким образом, материалами дела подтверждено, что в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с чем требования истца о взыскании денежных средств в размере *** рублей подлежат удовлетворению. В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска в суд ОАО «Балтийский Банк» уплатило государственную пошлину в размере *** рублей. Таким образом, учитывая положения ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубль. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» к Мелихову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать с Мелихова С.В. в пользу Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита в сумме *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины - *** рубль, а всего *** рублей. В удовлетворении требований Открытого акционерного общества «Балтийский Банк» о взыскании с Мелихова С.В. задолженности по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в сумме *** рублей - отказать. Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия. Судья подпись А.В. Маренкова Решение вступило в законную силу 25.02.2012