РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 марта 2011 г. г. Москва
Лефортовский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Жданюк Е.В., при секретаре Новиковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-769/2011 по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Прохорову Андрею Николаевичу о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л :
Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее ОАО АКБ «Банк Москвы») обратилось в суд с иском к Прохорову А.Н. о взыскании денежных средств - задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита в сумме 500000 руб. 00 коп. на потребительские цели, с процентной ставкой за пользование кредитом 15 % годовых, с условием возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных (аннуитетных) платежей, с условием начисления неустойки в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности, но не менее 50 рублей в случае нарушения сроков уплаты очередного платежа, права кредитора потребовать досрочного возврата кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком. Ответчику был выдан кредит, однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: по основному долгу 452222 руб. 02 коп., процентов по просроченной задолженности 211299 руб. 84 коп., суммы комиссии за ведение счета 6506 руб. 34 коп., неустойки на нарушение сроков уплаты по кредиту 906992 руб. 48 коп., а всего 1.577.020 руб. 68 коп.. Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в указанном размере, возложить на ответчика расходы по уплате государственной пошлины 16085 руб. 10 коп..
В судебное заседание представитель истца Казакова Е.В., действующая на основании доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 6).
Ответчик Прохоров А.Н., уведомлявшийся о дате и месте рассмотрения дела заблаговременно, по месту регистрации постоянного проживания не явился, ранее по вызову суда также не являлся. Направленная судом ответчику корреспонденция возвращена без вручения адресату с пометкой почты «за истечением срока хранения», с указаниями дат направления ответчику извещений о поступлении заказной корреспонденции. Учитывая изложенное, суд полагает рассматривать дело в отсутствие ответчика, извещенного по последнему известному месту жительства.
Проверив материалы дела, суд полагает заявленные истцом требования удовлетворить в части, поскольку: согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от выполнения обязательства недопустим.
Согласно ст. 819 ГПК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Так, согласно положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вмести с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Банк Москвы» (банк) и Прохоровым А.Н. (заемщик) заключен кредитный договор № (л.д. 20-24), согласно которому банк предоставляет заемщику потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 500000 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой за пользование кредитом 15 % годовых (п. 1.1, 1.2). Согласно пунктам 3.1.3 и 3.1.6 договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется 08 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их банком в очередную дату погашения в уплату срочной задолженности, в валюте кредита, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами в размере (за исключением последнего) 13658 руб. 48 коп., включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Согласно п. 4.1 договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день. Очередность направления внесенных заемщиком сумм при нарушении даты внесения платежа определена положениями пунктов 4.2,4.3 договора. Случаи, когда банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек, а также порядок истребования кредита оговорены сторонами в пункте 5.1 договора. Так, банк вправе досрочно истребовать кредит при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.
Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик уполномочил банк производить перечисление денежных средств путем оформления платежных документов со счета по учету вклада «до востребования» №, открытого на имя Прохорова А.Н. в отделении «Тихвинское» ОАО «Банк Москвы» на перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).
ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 500000 руб. перечислены банком на счет № (л.д. 15).
Согласно выписки по счету № (810) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17), ответчиком обязательства по погашению кредита исполнялись не надлежаще, допущены просрочки внесения ежемесячных платежей. Последний платеж, отвечающий условиям договора, внесен ДД.ММ.ГГГГ. Последующие платежи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ не покрыли образовавшуюся задолженность. Сведений о внесении платежей по кредиту после ДД.ММ.ГГГГ нет.
Оснований не доверять представленным истцом доказательствам, у суда нет. Указанное свидетельствует о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств. Допущенное нарушение в соответствие с положениями договора, приведенных выше норм закона является основанием для досрочного истребования истцом кредита. Задолженность рассчитана истцом в соответствие с положениями заключенного договора, периодом пользования ответчиком денежными средствами истца, представленный расчет подробный, полный, отражающий начисленные и погашенные суммы.
Поскольку ответчик обязанности, вытекающие из заключенного с истцом кредитного договора надлежащее не исполняет, с ответчика следует взыскать задолженность по основному долгу 452222 руб. 02 коп., по процентам 211299 руб. 84 коп..
Истребуемую истцом неустойку за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере 906992 руб. 48 коп. суд полагает явно несоразмерной и с учетом положений ст. 333 ГК РФ определяет уменьшить неустойку до суммы подлежащих уплате процентов - 211299 руб. 84 коп.. Требование о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение счета в размере 6506 руб. 34 коп. не подлежит удовлетворению. Поскольку из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29 августа 2003 года N 4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России и не является самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, указанное условие кредитного договора ничтожно в силу закона. А потому суд отказывает истцу в удовлетворении указанной части требований.
В соответствие с положениями ст. 98 ГПК РФ на ответчика следует возложить расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, что в данном случае составит 55,47%, то есть в размере 8922 руб. 40 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Прохорова Андрея Николаевича в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» задолженность в размере 874812 руб. 70 коп., компенсацию расходов истца по уплате государственной пошлины 8922 руб. 40 коп.. В удовлетворении остальной части требований - отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд в течение десяти дней.
Судья Е.В.Жданюк