З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 марта 2012 года.
Лефортовский районный г. Москвы
В составе:
Председательствующего федерального судьи Целищева А.А.,
при секретаре Головчанской М.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело за № 2- 1117/2012 г. по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Чистякову Б. В. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с исками к Чистякову Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обосновании своих исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Чистякову Б. В. кредит, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит №.
Согласно данного заявления, банк предоставил должнику кредит в размере 468 000 (четыреста шестьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек сроком на 48 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.
Указанное Заявление на кредит № представляет собой акцептованное Банком предложение должника Чистякову Б. В. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях.
В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита.
На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 468 000(четыреста шестьдесят восемь тысяч) руб. 00 коп.
Одновременно должник обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит тарифы, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
Следовательно, - полагает заявитель,- Чистяков Б.В. был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать тарифы, общие условия и Правила и получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.
П. 1 ст. 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Ст. 433 ГК РФ определяет, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
По ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора.
Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты е полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).
Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, а согласно п. З ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. З ст. 438 ГК РФ.
По п. 1.12 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, кредитный договор - договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить клиенту потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки.
Договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента.
Таким образом, - заключает взыскатель,- представленное заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Чистяковым Б.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) истцом в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.
По ст. 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
Однако, в настоящее время заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере, в связи с чем, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита.
При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст. 8.З.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.
По ст. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» («Ответственность сторон») при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.
Следовательно,- заключает заявитель,- общая сумма задолженности должника перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по заявлению на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 114 449 (сто четырнадцать тысяч четыреста сорок девять) руб. 85 коп.
По ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, а по ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
При таких обстоятельствах, учитывая тот факт, что ответчик надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства, истец ЗАО « Райффайзенбанк» просит взыскать с него в свою пользу:
- Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 6 271 (шесть тысяч двести семьдесят один) руб.24 коп.
- Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 69 506 (шестьдесят девять тысяч пятьсот шесть) руб. 14 коп.
- Сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 698 (шестьсот
девяносто восемь) руб. 79 коп.
- Сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 6 456
(шесть тысяч четыреста пятьдесят шесть) руб. 77 коп.
- Остаток основного долга по кредиту 31 478 (тридцать одна тысяча четыреста
семьдесят восемь) руб. 36 коп.
Расходы по оплате госпошлины в размере 1 744 (одна тысяча семьсот сорок четыре) руб. 50 коп.
Истец, представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, не возражали против вынесения заочного решения.
Ответчик Чистяков Б.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом.
Проверив материалы дела, оценив собранные доказательства, суд находит, что иски обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного разбирательства – ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Чистякову Б. В. кредит, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит №. Согласно данного заявления, банк предоставил должнику кредит в размере 468 000 (четыреста шестьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек сроком на 48 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.
Указанное Заявление на кредит № представляет собой акцептованное Банком предложение должника Чистякову Б. В. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях.
В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита.
На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 468 000(четыреста шестьдесят восемь тысяч) руб. 00 коп.
Одновременно должник обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит тарифы, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке заявления №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
Поэтому, Чистяков Б.В. был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать тарифы, общие условия и Правила и получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.
П. 1 ст. 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Ст. 433 ГК РФ определяет, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
По ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора.
Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты е полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).
Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, а согласно п. З ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. З ст. 438 ГК РФ.
По п. 1.12 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, кредитный договор - договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить клиенту потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки.
Договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента.
Таким образом, представленное заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Чистяковым Б.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) истцом в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.
По ст. 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
Однако, в настоящее время заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере, в связи с чем, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита.
При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст. 8.З.1., 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.
По ст. 8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» («Ответственность сторон») при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.
Следовательно, общая сумма задолженности должника перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по заявлению на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 114 449 (сто четырнадцать тысяч четыреста сорок девять) руб. 85 коп.
По ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, а по ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
При таких обстоятельствах, учитывая тот факт, что ответчик надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу о взыскании с него в пользу истца:
- Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 6 271 (шесть тысяч двести семьдесят один) руб.24 коп.
- Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 69 506 (шестьдесят девять тысяч пятьсот шесть) руб. 14 коп.
- Сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 698 (шестьсот
девяносто восемь) руб. 79 коп.
- Сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 6 456
(шесть тысяч четыреста пятьдесят шесть) руб. 77 коп.
- Остаток основного долга по кредиту 31 478 (тридцать одна тысяча четыреста
семьдесят восемь) руб. 36 коп.
Расходы по оплате госпошлины в размере 1 744 (одна тысяча семьсот сорок четыре) руб. 50 коп., а всего 116 155 руб. 80 коп.
На основании ст. ст. 819, 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, положениями кредитных договоров, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Чистякова Б. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 6 271 (шесть тысяч двести семьдесят один) руб. 24 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 69 506 (шестьдесят девять тысяч пятьсот шесть) руб. 14 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 698 (шестьсот девяносто восемь) руб. 79 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 6 456 (шесть тысяч четыреста пятьдесят шесть) руб. 77 коп.; остаток основного долга по кредиту 31 478 (тридцать одна тысяча четыреста
семьдесят восемь) руб. 36 коп.; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 744 (одна тысяча семьсот сорок четыре) руб. 50 коп., а всего 116 155 (сто шестнадцать тысяч сто пятьдесят пять) руб. 80 коп.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение заявление о его отмене в течение 7 дней со дня вручения ему копии указанного решения.
Судья: Целищев А.А.