Дело Номер обезличен.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 июля 2010 года. Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:
Председательствующего судьи Дорофеевой Л.А.
При секретаре Волынчиковой К.А.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Лебедянского отделения № Номер обезличен РФ к Горшкову П.В., Горшковой Т.В., Калачёвой З.И., Калачёвой Ю.В. о взыскании задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом, начисление неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Ледянского отделения № Номер обезличен обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с Горшкова П.В., Горшковой Т.В., Калачёвой З.И., Калачёвой Ю.В. в их пользу задолженность по кредитному договору в сумме 856 287 руб. 41 коп., из них: просроченный основной долг в сумме 809 135 рублей 59 копеек, просроченные проценты - 44 991 рубль 90 копеек, неустойку за просроченные проценты - 1 683 рубля 92 копейки, неустойку за просроченный основной долг - 476 руб. 00 коп.
Требования обосновывали тем, что 22 августа 2008 года между Сбербанком России в лице Лебедянского отделения № Номер обезличен и Горшковым П.В., Горшковой Т.В. был заключён кредитный договор Номер обезличен на приобретение объекта недвижимости - квартиры по программе «Молодая семья», расположенной по адресу: Липецкая область, г. Лебедянь, ..., д. Номер обезличен, кв. Номер обезличен в сумме 855 000 руб. 00 коп. на срок по 22 июля 2033 года под 13,75 процентов годовых. Ответчики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, приобретаемая квартира была передана в залог АК Сберегательному банку согласно п. 2.1.2 кредитного договора. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору была заключены договора поручительства Номер обезличен от 22.08. 2008 г. с Калачёвой З.И. и Номер обезличен от 22.08.2008 г. с Калачёвой Ю.В., которые обязались солидарно отвечать за неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Ответчики нарушили договорные обязательства, имеют задолженность по платежам за кредит, периодически выходили на просрочку. Последний платёж был внесен 22.12.2009 г. в размере 11500 руб., но этой суммы не хватило для того, чтобы уйти с просрочки и выйти на постоянный график погашения.
Напоминания банка о погашении задолженности и процентов по кредиту заемщик оставил без внимания.
В суде представитель истца Лёвкина Е.Н. заявленные требования поддержала, изложив те же доводы, что и в исковом заявлении.
Ответчик Горшков П.В. в судебное заседание не явился, почтовое извещение возвращено за истечением срока хранения.
Ответчик Горшкова Т.В. в судебном заседании не присутствовала, обратилась с письменным заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие. Заявленные требования признает в полном объеме.
Ответчик Калачёва З.И. заявленные требования признала, объяснила, что в августе 2008 года ее дочь Горшкова Т.В. вместе с мужем Горшковым П.В. взяли в Лебедянском отделении Сбербанка РФ № Номер обезличен кредит для приобретения однокомнатной квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... г. Лебедяни. В обеспечение исполнения обязательств Горшковых она заключила со Сбербанком договор поручительства. В связи с тем, что дочь Горшкова Т.В. заболела, является инвалидом первой группы, брак между нею и Горшковым П.В. расторгнут, на иждивении у дочери остался малолетний ребёнок, производить выплаты по кредиту она не может. Горшков П.В. отказался выплачивать денежные средства по кредиту. Сама она находится на пенсии и ей также трудно выплачивать кредит. Не возражает обратить взыскание на квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... г. Лебедяни по установленной начальной продажной цене 856 287 руб. 41 коп., чтобы погасить кредит. Сами они пытались продать квартиру, но покупателей на неё не находится.
Ответчик Калачёва Ю.В. заявленные требования признала, подтвердила изложенное ответчиком Калачёвой З.И. Дополнила, что в семье работает только она одна и погашать кредит ей тяжело. Не возражает против обращения взыскания для погашения кредита на квартиру, находящуюся в ипотеке по установленной начальной продажной цене 856 287 руб. 41 коп.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суда считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоров.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.
Судом установлено, что между Акционерным коммерческим Сбербанком РФ (ОАО) в лице Лебедянского ОСБ № Номер обезличен и Горшковым П.В., Горшковой Т.В. 22 августа 2008 года был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому кредитор обязался предоставить созаемщикам кредит «ипотечный кредит» по программе «Молодая семья» в сумме 855 000 рублей под 13.75 процентов годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: г. Лебедянь, ..., д. Номер обезличен квНомер обезличен на срок по 22 июля 2033 года л.д. 14-16).
В соответствии с п. 2.1.2 для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, приобретаемый объект недвижимости - квартира Номер обезличен состоящая из одной комнаты, общей площадью ... кв.м., из неё жилой - ... кв.м. в доме Номер обезличен по ... г. Лебедяни передана в залог (ипотеку) АК Сбербанку РФ. Управлением Федеральной регистрационной службы по Липецкой области произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона л.д. 23-25).
Квартира Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... г. Лебедяни принадлежит залогодателям на праве собственности по 1/2 доли согласно свидетельств о государственной регистрации права от 07.10.2008 года л.д. 29, 30).
В соответствии с пунктами 4.1, 4.3 кредитного договора Горшков П.В. и Горшкова Т.В. обязаны производить погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.
Как видно из приложения № 1 к кредитному договору - срочного обязательства Номер обезличен Горшков П.В. и Горшкова Т.ВА. обязались производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным в сумме 2860 рублей 00 копеек л.д. 18).
Пунктом 4.4. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности
Судом установлено, что ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору, периодически выходили на просрочку. Последний платеж ими был внесен 22.12.2009 года в размере 11500 рублей. По состоянию на 2 июня 2010 года общий размер задолженности составил 856 287 рублей 41 копейку, из них: просроченный основной долг в сумме 809 135 рублей 59 копеек, просроченные проценты - 44 991 рубль 90 копеек, неустойка за просроченные проценты - 1 683 рубля 92 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 476 руб. 00 коп., что подтверждается копией истории операций по кредитному договору Номер обезличен от 22 августа 2008 года, расчётом суммы задолженности по кредиту л.д.45-47, 13).
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Обязательства заёмщика были обеспечены договором поручительства Номер обезличен от 22.08. 2008 г. с Калачёвой З.И. и Номер обезличен от 22.08.2008 г. с Калачёвой Ю.В., которые обязались солидарно отвечать за неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору л.д. 19, 20).
В соответствии с п. 2.1, 2.2 договоров поручительств, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору созаемщиками. При неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщики отвечают перед кредитором солидарно л.д. 19, 20)
7 февраля 2010 года истцом заказными письмами направлялись ответчикам уведомления о необходимости погашения допущенной ими задолженности по кредитному договору л.д. 39, 40, 41). 11 мая 2010 года Сбербанком направлялись ответчикам требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки л.д. 32- 38).
Однако ответчики платежи в Сбербанк не произвели.
Поскольку ответчики не выполнили свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору обоснованны.
Согласно пункту 5.2.5 кредитного договора, кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, и предъявить аналогичные требования поручителю.
Согласно ст. 5 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
В силу статьи 78. Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Судом установлено, что ответчики не исполнили обязательства перед АК Сберегательным банком. Общий размер образовавшейся задолженности в сумме 856 287 рублей 41 копейки значительный, соразмерен стоимости заложенной квартиры, определённой сторонами в сумме 856 287 рублей 41 копейки.
В связи с изложенным, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - однокомнатную квартиру Номер обезличен, расположенную в доме Номер обезличен по ... г. Лебедяни, обоснованны.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина согласно приложенных платежных поручений.
Руководствуясь ст.ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Горшкова П.В., Горшковой Т.В., Калачёвой З.И., Калачёвой Ю.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Лебедянского отделения № Номер обезличен Сбербанка России по кредитному договору Номер обезличен от 22 августа 2008 года просроченный основной долг в сумме 809 135 рублей 59 копеек, просроченные проценты - 44 991 рубль 90 копеек, неустойку за просроченные проценты - 1 683 рубля 92 копейки, неустойку за просроченный основной долг - 476 рублей 00 копеек, а всего взыскать 856 287 рублей 41 копейку.
Обратить взыскание в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Лебедянского отделения № Номер обезличен Сбербанка России на однокомнатную квартиру Номер обезличен дома Номер обезличен по ... г. Лебедяни Липецкой области общей площадью 29.8 кв.м., принадлежащую на праве общей долевой собственности - по 1/2 доли в праве Горшкову П.В., Горшковой Т.В..
Определить начальную стоимость реализации квартиры Номер обезличен дома Номер обезличен по ... г. Лебедяни Липецкой области в сумме 856 287 рублей 41 копейки.
Взыскать с Горшкова П.В., Горшковой Т.В., Калачёвой З.И., Калачёвой Ю. В., с каждого, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Лебедянского отделения № Номер обезличен Сбербанка России в возврат государственной пошлины по 3940 рублей 75 копеек.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение 10 дней после изготовления 2 августа 2010 года полного текста решения суда с подачей жалобы через Лебедянский районный суд.
Судья Л.А.Дорофеева