Дело Номер обезличен г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 ноября 2010 года г.Лебедянь
Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Коленкиной Н.В.,
при секретаре Шаповаловой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедяни гражданское дело по иску ООО ФИО5 к Попову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л
ООО ФИО5 обратился в суд с иском к Попову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89 663 рубля 92 копейки, из которых: долг по уплате комиссии - 4 399 рублей 26 копеек, текущий долг по кредиту - 70 125 рублей 28 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга - 103 рубля 75 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 11 285 рублей 08 копеек,
долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 1 444 рубля 58 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 2 081 рубль 96 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 224 рубля 01 копейка и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2889 рублей 92 копейки.
Свои требования мотивирует тем, что 24 февраля 2007 года между ООО ФИО5 и ответчиком был заключен кредитный договор №Номер обезличен-Ф в соответствии с условиями которого, истец предоставил Попову С.В. кредит в сумме 209 488 рублей на срок до 24.02.2012 года на приобретение автотранспортного средства. В соответствии с п.10 данного кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Попов С.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Задолженность Попова С.В. по кредитному договору составила 89 663 рубля 92 копейки, из которых: долг по уплате комиссии - 4 399 рублей 26 копеек, текущий долг по кредиту - 70 125 рублей 28 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга - 103 рубля 75 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 11 285 рублей 08 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 1 444 рубля 58 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 2 081 рубль 96 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 224 рубля 01 копейка.
Представитель истца ООО ФИО5 надлежаще извещённый о дне, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился. В адресованном суду ходатайстве представитель истца по доверенности - ФИО3 просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства. Исковые требования поддерживает в полном объёме
Ответчик Попов С.В. в судебное заседание не явился. Извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.167, ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением заочного решения.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
24 февраля 2007 года между ООО ФИО5 и Поповым С.В. был заключен кредитный договор №Номер обезличен. Согласно условиям данного договора истец обязался предоставить Попову С.В. кредит для покупки автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи автомобиля путём перечисления со своего ссудного счёта на счёт ответчика по учёту вклада до востребования Номер обезличен и последующего перечисления денежных средств организиции продавца автотранспортного средства, а так же страховых премий в пользу страховщика в сумме 209 488 рублей под 9% годовых до 24 февраля 2012 года включительно. Согласно п.п.г п.1 вышеуказанного кредитного договора размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта составляет 1466 рублей 42 копейки л.д.10-11).
Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что заёмщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 5815 рублей 05 копеек в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а так же сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 1466 рублей 42 копейки. Комиссия выплачивается ежемесячно вплоть до погашения долга по кредиту.
Из пунктов 18 и 19 вышеуказанного кредитного договора следует, что в случае несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом и несвоевременного возврата кредита в установленные договором сроки сумма начисленных процентов и непогашенной ссудной задолженности переносится кредитором на счёт просроченных процентов и ссуд. Размер платы по просроченным процентам и по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов и суммы непогашенной в срок ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Платёжными поручениями Номер обезличен от 26.02.2007 года подтверждается, что ООО ФИО5 перечислил денежные средства в сумме 209 488 рублей до востребования Попову С.В. на счёт Номер обезличен л.д.19-20).
Попов С.В. нарушил договорные обязательства, размер задолженности по кредитному договору составляет 89 663 рубля 92 копейки, из которых: долг по уплате комиссии - 4 399 рублей 26 копеек, текущий долг по кредиту - 70 125 рублей 28 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 103 рубля 75 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 11 285 рублей 08 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 1 444 рубля 58 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 2 081 рубль 96 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 224 рубля 01 копейка, что подтверждается расчетом задолженности л.д.27-48).
Ответчик, уведомленный о поступивших исковых требованиях возражений по иску и размеру задолженности не представил.
С учётом изложенного суд считает требования истца в части взыскания с Попова С.В. текущего долга по кредиту в размере 70 125 рублей 28 копеек, срочных процентов на сумму текущего долга в размере 103 рубля 75 копеек, долга по погашению кредита (просроченного кредита) в размере 11 285 рублей 08 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 1 444 рубля 58 копеек, повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере 2081 рубль 96 копеек, повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 224 рубля 01 копейка обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Между тем, суд не находит оснований к удовлетворению требований истца в части взыскания долга по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 4399 рублей 26 копеек, предусмотренной подпунктом г пункта 1 кредитного договора.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2001г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как банковскую услугу.
Комиссия за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрена нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщиков.
Следовательно, действия истца по взиманию платы за ведение ссудного счета ущемляют права Попова С.В..
Таким образом, условие договора, заключенного между ОАО ФИО5 и Поповым С.В., в части взимания с ответчика долга по уплате комиссии за обслуживание ссудного счёта в сумме 4399 рублей 26 копеек, как указано в расчете истца, не основано на законе и является ничтожным.
Следовательно, в удовлетворении иска в части взыскания с Попова С.В. долга по уплате комиссии в сумме 4399 рублей 26 копеек необходимо отказать.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика Попова С.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2757 рублей 93 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л
Взыскать с Попова С.В. в пользу ООО ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере 85 264 рубля 66 копеек, из которых: текущий долг по кредиту - 70 125 рублей 28 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 103 рубля 75 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 11 285 рублей 08 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам(просроченные проценты) - 1 444 рубля 58 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 2 081 рубль 96 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 224 рубля 01 копейка.
Взыскать с Попова С.В. в пользу ООО ФИО5 возврат госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления размере 2757 рублей 93 копейки.
В остальной части иска отказать.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Лебедянский районный суд заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В.Коленкина