Дело № г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 мая 2011 год город Лебедянь
Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Исаевой Л.В.,
при секретаре Штефанесы Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «<данные изъяты> к Струкову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л
ДД.ММ.ГГГГ Струков В.Н. обратился в ООО «<данные изъяты>» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении ему кредита в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев по <данные изъяты> %. ООО «<данные изъяты>» акцептовало данную оферту путем заключения кредитного договора №. Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств. В соответствии с п.3.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указаны в графике ежемесячных платежей. Однако, ответчик Струков В.Н. не исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по договору №.
ООО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Струкову В.Н., о взыскании с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 192 732 рубля 66 копеек, из которой:
- <данные изъяты> руб. - долг по уплате комиссии;
- <данные изъяты> руб. - текущий долг по кредиту;
- <данные изъяты> руб. - срочные проценты на сумму текущего долга;
- <данные изъяты> руб. - просроченный кредит;
- <данные изъяты> руб. - просроченные проценты,
а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5 054 рубля 65 копеек, мотивируя тем, что ответчик нарушил договорные обязательства, имеет задолженность по платежам за кредит.
Представитель истца ООО «<данные изъяты>» по доверенности Бондаренко Ю.А. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ответчик Струков В.П. в судебное заседание, будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В силу статьи 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав истца и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
Согласно требований ст.ст.809,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты по договору займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ООО «<данные изъяты>» предоставляет кредиты физическим лицам на условиях, в соответствиями с общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам. На основании заявления Заемщика ООО «<данные изъяты> открывает Заемщику текущий счет. Банк осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности Заемщика по Кредиту, процентам и другим обязательным платежам. ООО «<данные изъяты>» предоставляет Кредит Заемщику путем единовременного зачисления суммы Кредита в рублях на счет Заемщика. Процентная ставка по Кредиту сроком погашения <данные изъяты> месяцев - <данные изъяты> % годовых; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты> % от суммы Кредита. Датой выдачи Кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет.
Задолженность Заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике Платежей, предоставляемом ООО «<данные изъяты>» Заемщику. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы Кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей. В дату ежемесячного платежа ООО «<данные изъяты> <данные изъяты>» безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности Заемщика в следующей очередности:
- издержки ООО «<данные изъяты>», связанные с погашением обязательств Заемщика по Кредитному договору;
- суммы штрафных санкций;
- просроченные комиссии;
- просроченные проценты по Кредиту;
- просроченный основной долг по Кредиту;
- текущие комиссии;
- срочные проценты;
- срочный основной долг.
Погашение просроченной задолженности осуществляется не позднее дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет, независимо от даты ежемесячного платежа. В случае просрочки исполнения Заемщиком платежных обязательств на срок свыше 5 календарных дней, Заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок.
Из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Струкова В.Н. следует, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать положения Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и Тарифы ООО «<данные изъяты>» по обслуживанию счета, и просит предоставить ему Кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев путем перечисления суммы Кредита на счет, открытый в Банке на его имя. Сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей.
Обязательства банка перед Заемщиком были исполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении суммы кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Сумма задолженности ответчика в размере 192 732 рубля 66 копеек подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которой:
- <данные изъяты> руб. - долг по уплате комиссии;
- <данные изъяты> руб. - текущий долг по кредиту;
- <данные изъяты> руб. - срочные проценты на сумму текущего долга;
- <данные изъяты> руб. - просроченный кредит;
- <данные изъяты> руб. - просроченные проценты.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как предусмотрено ст. 9 ФЗ от 26 января 1996г. № 15-ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно части 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.19900 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Так как из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, то ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиями Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и обслуживание ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
С учетом изложенных доводов, исковые требования истца о взыскании долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 61 200 рублей суд считает несостоятельными. Согласно графика платежа, предоставленного истцом, общая сумма комиссии за ведение ссудного счета, начисленная ООО «<данные изъяты>» ответчику Струкову В.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ (первая дата платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (последняя дата платежа) составляет 91800 рублей, из которой 61 200 рублей - начисленный долг по уплате комиссии и 30 600 рублей - уплаченная ответчиком добровольно. Общая сумма ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета подлежит вычету из заявленного истцом размера задолженности.
Суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ООО «<данные изъяты>» о взыскании с ответчика Струкова В.Н. задолженность по кредитному договору в размере 100 932 рубля 66 копеек (192 732,66 руб. - 91 800 руб.).
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований., в связи с чем расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в размере 3 218 рублей 65 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л
Взыскать со Струкова В.Н. в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 932 (сто тысяч девятьсот тридцать два) рубля 66 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 218 (три тысячи двести восемнадцать) рублей 65 копеек, а всего в размере 104 151 (сто четыре тысячи сто пятьдесят один) рубль 31 копейка.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Лебедянский районный суд заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В.Исаева