Дело № г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 08 июня 2011 года Лебедянский районный суд Липецкой области в составе: председательствующего судьи Исаевой Л.В., при секретаре Рощупкиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костина К.В. к <данные изъяты>» (открытое акционерное общество) о признании незаконными действий ОАО <данные изъяты>» в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета и взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л Костин К.В. обратился в суд с иском к ОАО <данные изъяты>» о признании незаконными действий ОАО <данные изъяты>» в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета и взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор № с ОАО <данные изъяты>», согласно которому ему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В соответствии с п.2.5. кредитного договора был открыт ссудный счет, за ведение которого договором предусмотрена ежемесячная комиссия в размере <данные изъяты> рублей. Он ежемесячно оплачивал комиссию за ведение ссудного счета и на момент предъявления иска им была уплачена комиссия на общую сумму <данные изъяты> рублей. Просит признать действия банка в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета незаконными и взыскать в его пользу сумму уплаченной им ежемесячной комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании истец Костин К.В. заявленные исковые требования изменил. Просил признать недействительным п. 2.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии за открытие и ведение ссудного счета и взыскать в его пользу уплаченную им ежемесячную комиссию за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года включительно в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик - представитель ОАО <данные изъяты>» в судебное заседание, будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился. В адресованном суду заявлении, представитель ОАО <данные изъяты>» по доверенности Сидорова Н.А. просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, исковые требований не признает по тем основаниям, что ч.1 ст. 819 ГК РФ не предусматривает и не содержит запрета на взимание банком тарифа за выдачу кредита - обслуживание ссудного счёта. Стороны самостоятельно определяют условия предоставления кредита. Статьей 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» не запрещено установление на договорных началах с заёмщиком условий о комиссионных платежах за оказываемые банком услуги, связанные с выдачей кредита. Выдача кредита была невозможна без открытия ссудного счёта. Права истца о включении в кредитный договор условий о взимаемой комиссии не противоречат нормам действующего законодательства. Информация о предстоящей уплате комиссии доводилась банком заёмщику и он согласился оплатить комиссию. Закон РФ «О защите прав потребителей» и иные Федеральные законы и правовые акты Российской Федерации применяются к отношениям в области защиты прав потребителей, если это не предусмотрено ГК РФ и если ГК РФ не содержит такого указания, однако законы и правовые акты конкретизируют и детализируют нормы ГК, регулирующие данные правоотношения, либо когда ГК РФ не регулирует указанные отношения. Правоотношения банка с клиентами - физическими лицами регулируются Законом РФ «О банках и Банковской деятельности», в соответствии со ст. 30, которого отношения с клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Поэтому считают, что ответчиком не было допущено нарушений закона «О защите прав потребителей» при совершении сделки ОАО <данные изъяты>» с заемщиком Костиным К.В. Заемщик мог получить кредит в иной кредитной организации, осуществляющей свою деятельность на данной территории и на иных условиях. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении требований Костина К.В. Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как предусмотрено ст. 9 ФЗ от 26 января 1996г. № 15-ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно части 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.19900 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Костиным К.В. и ОАО <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО <данные изъяты>» Костину К.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых. Дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Дата погашения кредита - 26 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых. Ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей. Согласно п.2.5. кредитного договора №, для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «параметры кредита» настоящего кредитного договора. Размер ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> рублей. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, то ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В силу вышеизложенного, действия банка по открытию и обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиями Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и обслуживание ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Таким образом, суд приходит к выводу, что условие пункта 2.5. кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за открытие и ведение ссудного счёта не основано на законе и является ничтожным, нарушающим права заемщика, а требования истца в части признания недействительным п.2.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в объеме заявленных требований, суд признает частично несостоятельными, так как в соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Из предоставленного представителем ответчика выписок из лицевого счета № и предоставленных истцом приходных кассовых ордеров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом Костиным К.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно уплачена комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, из них за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, требования истца Костина К.В. в части взыскания с ОАО <данные изъяты>» суммы уплаченной им комиссии за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей с учетом срока исковой давности подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> руб. (сумма ежемесячного платежа за открытие и ведение ссудного счета) х 38 (кол-во платежных периодов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)); <данные изъяты> руб. (комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб. (комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты> руб.).. Суд не находит оснований для удовлетворения остальной части исковых требований Костина К.В., поскольку в силу ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по заявленным Костиным К.В. требованиям составляет 3 года, а требования истца о взыскании суммы уплаченной им ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, то есть за пределами срока исковой давности, удовлетворению не подлежат. В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 844 рубля 80 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л Признать недействительным п. 2.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> <данные изъяты> (открытое акционерное общество) и Костиным К.В. Взыскать с <данные изъяты> (открытое акционерное общество) в пользу Костина К.В. ежемесячную комиссию за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с <данные изъяты> (открытое акционерное общество) в бюджет Лебедянского муниципального района Липецкой области государственную пошлину в размере 3 844 (три тысячи восемьсот сорок четыре) рубля 80 копеек. Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Лебедянский районный суд. Судья Л.В.Исаева