Дело № г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 20 июня 2011 года г.Лебедянь Лебедянский районный суд Липецкой области в составе: председательствующего судьи Коленкиной Н.В., при секретаре Шаповаловой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедянь Липецкой области гражданское дело по иску Кузнецова С.С. к Открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала о взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ Кузнецов С.С. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п.2.5, касающихся ежемесячной уплаты комиссии за ведение ссудного счета в сумме 4 200 рублей и возложении обязанности возвратить денежные средства в сумме 193 200 рублей, уплаченные во исполнение кредитного договора, как неосновательно приобретённые. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев, на основании которого ответчиком ему был предоставлен кредит в сумме 1 200 000 рублей. Согласно п.2.5 указанного договора истец с 20 апреля 2007 года с учетом дополнительного соглашения к договору № от ДД.ММ.ГГГГ выплачивал ежемесячно ОАО АКБ <данные изъяты> комиссию за ведение ссудного счёта в сумме 4 200 рублей. Размер комиссии уплаченной истцом ОАО АКБ <данные изъяты> составил 193 200 рублей. Считает включение в кредитный договор условий о ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета незаконным. В дальнейшем Кузнецов С.С. неоднократно уточнял заявленные исковые требования, окончательно просил взыскать с ответчика 110834 рубля 48 копеек, уплаченных им за ведение ссудного счета по ничтожному условию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Кузнецов С.С., надлежаще извещённый о дне, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился. В адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме. Представитель ответчика - Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала, надлежаще извещённый о дне, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился. В адресованном суду заявлении представитель ответчика по доверенности - Губина Е.В. просила рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении исковых требований Кузнецову С.С. просила отказать. В письменном отзыве на исковое заявление указала, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и истцом был заключен кредитный договор №, на основании которого истцу был предоставлен кредит в сумме 1 200 000 рублей. Условия кредитного договора содержали условия об открытии истцу ссудного счёта и уплате комиссии за его ведение. Открытие и ведение ссудного счёта является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В соответствии с положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) банк не вправе осуществлять предоставление кредита без открытия ссудного счёта и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита. В связи с этим комиссия за ведение ссудного счёта не может рассматриваться как навязанная истцу услуга. Комиссия за ведение ссудного счёта является составной частью за пользование кредитом. Ведение банком ссудного счёта является обязанностью установленной ведомственными нормативными правовыми актами Банка России. Истец был уведомлен об условиях предоставления кредита, согласился с ними, добровольно заключив договор. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета была отменена. Также просила не учитывать комиссию за ведение ссудного счета, выплаченную Кузнецовым С.С. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54600 рублей в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. На основании статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В силу части 1 статьи 29 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с частью 1 статьи 990 Гражданского кодекса РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме. Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала и Кузнецовым С.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику Кузнецову С.С. был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в сумме 1 200 000 рублей под 11,8 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Разделом кредитного договора «Параметры кредита», установлено, что истец обязан 20 числа каждого месяца погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта в размере 4 200 рублей. В соответствии с подпунктами 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 2.5, 5.1 кредитного договора клиент обязуется уплачивать Банку предусмотренные договором, стандартными тарифами и Тарифами Банка комиссию за открытие и ведение счета, размер комиссии устанавливается в соответствии со Стандартными тарифами и Тарифами Банка, действующими на дату проведения соответствующей операции. Комиссия за открытие счета списываются Банком с соответствующего счета в бесспорном порядке сразу после проведения соответствующей операции, за открытие и ведение судного счета клиент оплачивает Банку комиссию в размере и сроки, указанном в разделе «Параметры кредита», за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в данном разделе (поскольку он является корректирующим с учётом погрешностей в округлении, а так же в связи с переносом дат ежемесячного погашения, пришедшихся на выходные и праздничные дни, на следующий рабочий день). Размер последнего платежа должен быть уточнён клиентом до его осуществления. Согласно п. 6.4.2.1 договора Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или не исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита», возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (л.д.6-9). В соответствии с п.4.3.1 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ отменяется, при этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считается оказанной банком в полном объеме и признанной заемщиком (л.д.33). Таким образом, Кузнецов С.С. ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачивал банку комиссию за ведение ссудного счёта в сумме 4 200 рублей, оплатив всего110 834 рубля 48 копеек. В настоящее время кредит не погашен, остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 506 рублей 63 копейки, что подтверждается исследованными в судебном заседании выписками по лицевому счёту и ответом ОАО АКБ <данные изъяты> от 23.05.2011 года на запрос суда (л.д.32, 41-60). Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Центральным Банком России 26.03.2001г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как банковскую услугу. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрена нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщиков. В силу положений п.п.1-2 ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке. На основании ст.ст.168, 180 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала и Кузнецовым С.С., установленные тарифным планом в разделе «Параметры кредита» и пунктами 1.2, 1.2.1, 1.2.2.,2.5, 5.1, 5.2, 5.3, 5.4, 5.1.5, 6.3.1, 6.3.1.3, 6.4.2, 6.4.2.1, 7.2, 9.7 кредитного договора, предусматривающие необходимость ежемесячной уплаты истцом комиссии за ведение ссудного счёта в размере 4 200 рублей, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор заключен по соглашению сторон, без нарушения требований действующего законодательства являются не состоятельными и судом не принимаются по указанным выше мотивам. Вместе с тем, в соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Представитель Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала по доверенности Губина Е.В. в адресованном суду заявлении просила не учитывать комиссию за ведение ссудного счета, выплаченную Кузнецовым С.С. по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54600 рублей, в связи с пропуском истцом трехлетнего срока исковой давности. С учетом позиции представителя ответчика, принимая во внимание, что истец обратился в суд с иском 06.05.2011г. суд, руководствуясь положениями ст.181 ГК РФ, считает необходимым в удовлетворении заявленных требований в указанной части отказать. Требования же Кузнецова С.С. о взыскании ежемесячных платежей, уплаченных истцом за ведение ссудного счета, в размере 56 234 рубля 48 копеек (110 834 рубля 48 коп - 54 600 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день подачи иска) законны, обоснованны и подлежат удовлетворению. Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. На основании п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей составляет 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в бюджет <данные изъяты> муниципального района Липецкой области государственная пошлина в размере 1 087 рублей 03 копейки. Руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ Взыскать с Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала в пользу Кузнецова С.С. 56 234 (пятьдесят шесть тысяч двести тридцать четыре) рубля 48 (сорок восемь) копеек, уплаченных им за ведение ссудного счёта по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В удовлетворении остальной части исковых требований Кузнецову С.С. отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала в пользу бюджета <данные изъяты> района Липецкой области государственную пошлину в сумме 1 087 (одна тысяча восемьдесят семь) рублей 03 (три) копейки с уплатой по следующим реквизитам:УФК по Липецкой области (межрайонная ИФНС России № 4 по Липецкой области) ИНН 4811006829, счет № 40101810200000010006 в ГРКЦ ГУ Банка России по Липецкой области, г.Липецк БИК 044206001 КБК 18210803010010000110. Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд в течение 10 дней. Судья Н.В.Коленкина