№ г.

Именем Российской Федерации

04 августа 2011 года                                                                                         г. Лебедянь.

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе

председательствующего федерального судьи С.В.Зарецкого,

при секретаре Пыпиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лукьянова П. И. к ОАО <данные изъяты> о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л

Лукьянов П.И. обратился в суд с иском к ОАО <данные изъяты> о взыскании денежной суммы в размере 72 352 руб. 00 коп. - комиссии, уплаченной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 461 рубль 47 копеек, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор №, по которому ему был предоставлен кредит в сумме 532 000 рублей сроком на пять лет. В соответствии с п. 2.5 договора ответчик открыл истцу ссудный счет, за ведение которого истец платил ответчику ежемесячно комиссию в сумме 2128 рублей, которая взыскивалась ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Считает действия банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета незаконными, а перечисленные денежные средства - подлежащими возврату, просил признать недействительным п.2.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Также просил взыскать с ответчика 2000 руб. - расходы, понесенные в связи с оказанием юридической помощи за составление искового заявления.

Истец Лукьянов П.И. в судебном заседании заявленные требования уточнил, пояснил, что комиссия уплачивалась им ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а не с ДД.ММ.ГГГГ, как ошибочно указано им в исковом заявлении, требования о взыскании денежной суммы в размере 72 352 руб. 00 коп., процентов размере 8 461 рубль 47 копеек и расходов, понесенных в связи с оказанием юридической помощи за составление искового заявления в сумме 2000 руб., поддержал.

Представитель ОАО <данные изъяты> по доверенности Леликов А.А. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате и времени рассмотрения дела. В отзыве на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствие и в иске отказать, т.к. открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса и не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. Комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом. Произведя открытие и ведение ссудного счета, банк действовал строго в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», указаниями ЦБ РФ. Ведение банком ссудного счета является его обязанностью, установленной Центральным Банком РФ. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов также предусмотрено в ряде актов Банка России. Таким образом, банк действовал строго в рамках указаний Центрального банка РФ, являющихся обязательными для кредитных организаций. Истец, пользуясь принципом свободы договора, был вправе предложить иные условия, либо отказаться от его заключения, однако этими правами не воспользовался. Истец добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Если суд придет к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований, ответчик просил применить положения ст. 333 ГК РФ, ст. 100 ГПК РФ и снизить размер процентов за пользование чужими денежными средствамии расходов, понесенных в связи с оказанием юридической помощи за составление искового заявления.

          Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав стороны, исследовав доказательства по делу, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

На основании статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

        В силу части 1 статьи 29 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

        В соответствии с частью 1 статьи 990 Гражданского кодекса РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

        В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и гражданином Лукьяновым П.И. был заключен кредитный договор № путем заполнения клиентом Лукьяновым П.И. заявления-оферты о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, которое принято банком. По договору истцу был предоставлен кредит на сумму 532 000 рублей на приобретение транспортного средства на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15).

Пунктом 2.5 статьи 2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства установлено, что для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты (л.д. 16-20).

Комиссия уплачивается заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита (л.д. 21).

Согласно графику погашения кредита сумма комиссии за ведение ссудного счета составила 2 128 рублей в месяц, первый платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, всего на момент рассмотрения дела в суде истцом уплачено 72 352 рубля (2 128 руб. х 34 месяца) комиссии за ведение ссудного счета, что подтверждается представленными истцом платежными документами и не оспорено ответчиком.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Установление комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

        Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиями Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и обслуживание ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, условие пункта 2.5 статьи 2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты> и истцом, устанавливающее комиссию за открытие и ведение ссудного счета, не основано на законе, является ничтожным, нарушает права заемщика.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере 72 352 рубля (2 128 руб. х 34 месяца).

Доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор заключен по соглашению сторон, без нарушения требований действующего законодательства являются не состоятельными и судом не принимаются по указанным выше мотивам.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №34, Пленума ВАС РФ №15 от 04.12.2000 года» при взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

В этом случае при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента необходимо, в частности, принимать во внимание, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства, изменялся ли размер учетной ставки за этот период, имелись ли длительные периоды, когда учетная ставка оставалась неизменной.

Если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.

Поскольку судом признано, что взимание денежных средств за ведение ссудного счета осуществлялось незаконно, то требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также подлежат удовлетворению по учетной ставке рефинансирования, существующей на день вынесения решения суда, т.е. 8,25%.

В соответствии с представленным истцом расчетом, не оспариваемым ответчиком, размер процентов за пользование чужими денежными средствами по указанной учетной ставке банковского процента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 461 руб. 47 коп. (л.д. 10-13).

Суд соглашается с расчетом истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и полагает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика.

Данная неустойка не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, поэтому она не подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и акту приема-передачи денежных средств по договору поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истец понес расходы на оказание юридической помощи за составление искового заявления в размере 2000 рублей.

Учитывая сложность рассматриваемого спора, суд находит подлежащим удовлетворению взыскание расходов на оказание юридической помощи в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 624 рубля 40 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Признать пункт 2.5 статьи 2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты> и Лукьяновым П. И, недействительным.

Взыскать с ОАО <данные изъяты> в пользу Лукьянова П. И. денежные средства, уплаченные в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в размере 72 352 (семьдесят две тысячи триста пятьдесят два) рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 461 (восемь тысяч четыреста шестьдесят один) рубль 47 копеек, а всего 80 813 (восемьдесят тысяч восемьсот тринадцать) рублей 47 копеек.

Взыскать с ОАО <данные изъяты> в пользу Лукьянова П. И. в возмещение расходов на оказание юридической помощи 2000 (две тысячи) рублей.

Взыскать с ОАО <данные изъяты> государственную пошлину в размере 2 624 рубля 40 копеек с оплатой по следующим реквизитам: УФК по Липецкой области Межрайонная ИФНС России № 4, КПП - 48110100142233501000, ИНН - 4811006829, р/с 40101810200000010006 в ГРКЦ ГУ Банка России по Липецкой обл. г.Липецка, БИК - 044206001, КБК - 18210803010010000110.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Лебедянский районный суд в течение 10 дней.

Судья                                                                                                                        С.В. Зарецкий.