Дело № г. ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 25 августа 2011 года г. Лебедянь. Лебедянский районный суд Липецкой области в составе: председательствующего судьи Зарецкого С.В., при секретаре Афанасовой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вострикова А. В. к Открытому акционерному обществу <данные изъяты> о взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л Востриков А.В. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу <данные изъяты> о взыскании денежной суммы с учетом последующих уточнений в размере 58 902 руб. 70 коп. - комиссии, уплаченной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ведение кредитного-ссудного счета, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор №, по которому ему был предоставлен кредит в сумме 318 393 рубля. В соответствии с условиями договора банк удерживает ежемесячно комиссионное вознаграждение за ведение кредитного-ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита, что составляет 1 591,965 руб.. Считает действия банка по взиманию комиссии незаконными, а перечисленные денежные средства - подлежащими возврату. Истец Востриков А.В. в судебном заседании заявленные требования поддержал, ссылаясь на те же доводы. Представитель ответчика - Открытого Акционерного Общества <данные изъяты> надлежаще извещённого о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. В адресованном суду заявлении представитель ответчика по доверенности - Малявин В.В. в удовлетворении исковых требований Вострикову А.В. просил отказать. В возражении на исковое заявление указал, что истец был уведомлен об условиях предоставления кредита, согласился с ними, добровольно заключив договор. По условиям Кредитного договора, Банк и Клиент заключили смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии и ведении банковского (текущего) счета, в рамках которого истцу был открыт банковский текущий (расчетный) счет № и элементы кредитного договора, в рамках которого истцу предоставлен кредит на покупку автомобиля, произведено зачисление денежных средств на текущий (расчетный) счет. Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание оплачивается заемщиком за операции по текущему счету, а не по ссудному как ошибочно указывает истец в исковом заявлении. Открытие банковского счета является обязательным требованием законодательства, носит возмездный характер. Включение в кредитный договор условий об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не противоречит требованиям закона, произведено исключительно с согласия истца. Также полагает, что истец пропустил трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.181 ГК РФ, поскольку кредитный договор заключен с ним ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего процессуального срока, в связи с чем в удовлетворении исковых требований Вострикову А.В. просил отказать. Суд, руководствуясь положениями ст.167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя ответчика - ОАО <данные изъяты> с вынесением заочного решения. Выслушав истца, исследовав доказательства по делу, суд находит уточненные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. На основании статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях названного Положения понимается счет на учете сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В силу части 1 статьи 29 и пункта 2 статьи 5 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии с частью 1 статьи 990 Гражданского кодекса РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и гражданином Востриковым А.В. был заключен кредитный договор №, путем заполнения клиентом Востриковым А.В. заявления-оферты о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, которое принято банком, по договору истцу был предоставлен кредит на сумму 318 393 рубля на приобретение транспортного средства сроком на 60 месяцев под 11 % годовых; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составила 0,50 %; сумма первого платежа - 8 514 руб. 97 коп.; дата платежей по кредиту - согласно графику платежей; номер счета № (л.д. 8). Пунктом 3.8 Заявления о предоставлении кредита на покупку автомобиля и п. 3.1.3.3 Условий предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля предусмотрено, что комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составляет 0,50 % от суммы кредита, то есть 1591,965 руб.. Комиссия уплачивается в соответствии с графиком погашения кредита (л.д.8,9). Согласно графику погашения кредита Востриков А.В. ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачивал банку сумму платежа в размере 8514 руб. 97 коп., в которую входила комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета 0,50 % от суммы кредита, то есть 1591,965 руб., что подтверждается платежными документами и не оспорено ответчиком (л.д. 67-85, 92-94). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Гражданским кодексом, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено обязанности гражданина при получении кредита заключать договор банковского счета и уплачивать комиссию за расчетное обслуживание. Как следует из Условий предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля предоставление кредита обусловлено ответчиком оказанием услуг по открытию банковского счета в данном банке. Поскольку законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, суд считает, что данное условие об открытии банковского счета ущемляет права истца как потребителя, так как согласно п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В данном случае представление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой платной услуги. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиями Гражданского кодекса РФ. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Таким образом, условие пункт 3.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО <данные изъяты> и истцом, устанавливающее комиссию за рассчетно-кассовое обслуживание счета, не основано на законе, является ничтожным, нарушает права заемщика. Доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор заключен по соглашению сторон, без нарушения требований действующего законодательства являются не состоятельными и судом не принимаются по указанным выше мотивам. В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Доводы представителя ответчика о том, что истец, заключив кредитный договор с ОАО <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, суд считает не состоятельными. Т.к. сделка является в части ничтожной, а истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ суд, руководствуясь положениями ст.181 ГК РФ, считает необходимым взыскать сумму комиссии за три года, предшествующих дню подачи иска, как об этом и просит истец в уточненных требованиях. Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца Вострикова А.В. о взыскании ежемесячных платежей, уплаченных истцом в виде комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 58 902 рубля 70 копеек (1591,965 руб. х 37 месяцев) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 967 рублей 10 копеек. Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л Взыскать с Открытого акционерного общества <данные изъяты> в пользу Вострикова А. В. денежные средства, уплаченные в виде комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета, в размере 58 902 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот два) рубля 70 копеек. Взыскать с Открытого акционерного общества <данные изъяты> в пользу бюджета Лебедянского района Липецкой области государственную пошлину в размере 1 967 рублей 10 копеек с оплатой по следующим реквизитам: УФК по Липецкой области Межрайонная ИФНС России № 4, КПП - 48110100142233501000, ИНН - 4811006829, р/с 40101810200000010006 в ГРКЦ ГУ Банка России по Липецкой обл. г.Липецка, БИК - 044206001, КБК - 18210803010010000110. Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Лебедянский районный суд заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имела возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда. Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Лебедянский районный суд в течение 10 дней. Судья С.В. Зарецкий.