Дело № г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 07 декабря 2011 года г.Лебедянь Лебедянский районный суд Липецкой области в составе: председательствующего судьи Коленкиной Н.В., при секретаре Шаповаловой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедянь Липецкой области гражданское дело по иску Молчанова В.В. к Открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала о взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ Молчанов В.В. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала о взыскании денежных средств, уплаченных им в качестве комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 70 085 рублей. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании которого ответчиком ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ Согласно данному договору Молчанов В.В. обязался погасить кредит и уплатить проценты за него в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В данном договоре было предусмотрено условие о ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 165 рублей. В августе 2011 года Молчанову В.В. стало известно, что взимание банком комиссии за ведение ссудного счета было необоснованно. 02.09.2011 года в ответ на претензию, адресованную ответчику, Молчанов В.В. получил письмо, в котором ответчик отказался возвращать неосновательно полученные денежные средства. Полагает, что уплата комиссии за ведение ссудного счета является одним из способов ведения бухгалтерского учета, которая фактически ему не оказывалась и была навязана банком. За период с 05.11.2008 года по 05.03.2010 года ответчик неосновательно получил от него за ведение ссудного счета 70 085 рублей, чем причинил ему убытки на данную сумму. При подготовке дела к судебному разбирательству представитель истца Дубинин С.В. уменьшил исковые требования, просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 66 640 рублей, уплаченные истцом за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Молчановым В.В. и ОАО <данные изъяты> Молчанов С.В. надлежаще извещённый о дне, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился. О причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Обратился к суду с письменным заявлением, в котором также просил взыскать с ответчика 10000 рублей в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя, из которых 3000 рублей - за составление искового заявления, 6000 рублей - за участие в подготовке к судебному разбирательству на беседе и в судебном процессе, 1000 рублей - за составление заявления об уменьшении исковых требований. Представитель истца по доверенности Дубинин С.В. исковые требования Молчанова В.В. поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в иске. Просил взыскать с ответчика в пользу истца Молчанова В.В. денежные средства в размере 66 640 рублей, уплаченные истцом за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ОАО <данные изъяты> за период с 05.12.2008 года по 05.02.2010 года в размере 66 640 рублей и расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 рублей, уточнив, что Молчанову В.В. ответчиком был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, а не <данные изъяты> рублей как ошибочно указано в исковом заявлении, кроме того, указал, что обязательства по кредитному договору исполнены истцом в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Представитель ответчика - Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала, надлежаще извещённый о дне, времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился. В адресованном суду заявлении представитель ответчика по доверенности - Леликов А.А. в удовлетворении исковых требований Молчанову В.В. просил отказать. В письменном отзыве на исковое заявление указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и истцом был заключен кредитный договор №, в котором содержались условия об открытии истцу ссудного счёта и уплате комиссии за его ведение. Открытие и ведение ссудного счёта является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В соответствии с положением Банка России от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» банк не вправе осуществлять предоставление кредита без открытия ссудного счёта и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита. В связи с этим полагает, что комиссия за ведение ссудного счёта не может рассматриваться как навязанная истцу услуга. Данная комиссия является составной частью за пользование кредитом. Ведение банком ссудного счёта является обязанностью установленной ведомственными нормативными правовыми актами Банка России. Таким образом, банк действовал строго в рамках указаний Центрального банка РФ, являющихся обязательными для кредитных операций. Истец был уведомлен об условиях предоставления кредита, согласился с ними, добровольно заключив договор. Если суд придет к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований, а также выплате расходов на оказание юридической помощи, представитель ответчика просил применить положения ст.333 и 100 ГПК РФ. Кроме того, просил не учитывать комиссию за ведение ссудного счета в период с 05.03.2007 года по 05.11.2008 года в размере 79 135 рублей в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание истца Молчанова В.В. и представителя ответчика - ОАО <данные изъяты> Выслушав представителя истца Дубинина С.В., исследовав представленные доказательства по делу, суд приходит к следующему. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. На основании статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В силу части 1 статьи 29 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с частью 1 статьи 990 Гражданского кодекса РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. Согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала и Молчановым В.В. был заключен кредитный договор №, по которому Молчанову В.В. был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в сумме <данные изъяты> рублей под 11,8 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства, стандартные тарифы, тарифный план, указанный в разделе «Параметры кредита» заявления оферты. Разделом кредитного договора «Параметры кредита», установлено, что истец обязан 05 числа каждого месяца погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта в размере 4165 рублей. Согласно подпункту 1.2 пункта 1 кредитного договора клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные настоящим договором, стандартными тарифами и тарифами банка комиссии за открытие и ведение счёта за совершение операций по счёту, а так же расходы банка. Уплата комиссий и расходов производится в сроки, предусмотренные договором, а если такие сроки настоящим договором не предусмотрены - в сроки, предусмотренные стандартными тарифами и тарифами банка. В соответствии с подпунктом 5.1 пункта 5 кредитного договора возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счёта производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита», за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в данном разделе (поскольку он является корректирующим с учётом погрешностей в округлении, а так же в связи с переносом дат ежемесячного погашения, пришедшихся на выходные и праздничные дни, на следующий рабочий день). Размер последнего платежа должен быть уточнён клиентом до его осуществления (л.д.6-9). Молчанов В.В. ДД.ММ.ГГГГ полностью исполнил обязательства по кредитному договору. Он ежемесячно в течение 35 месяцев платил банку комиссию за ведение ссудного счёта в сумме 4165 рублей. Всего Молчановым В.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ было выплачено истцом в счёт погашения комиссии за ведение ссудного счёта 145 775 рублей (4165 х 35 = 145 775), за период с 05.12.2008 г. по 05.02.2010 г. истцом оплачено 66 640 рублей, что подтверждается исследованными в судебном заседании выписками по лицевому счёту и ответом ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда (л.д.30, 32-44). Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2001г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как банковскую услугу. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрена нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщиков. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке. В силу ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст.180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала и Молчановым В.В., установленные тарифным планом в разделе «Параметры кредита» и условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства, предусматривающие необходимость ежемесячной уплаты истцом комиссии за ведение ссудного счёта в размере 4165 рублей, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. В связи с чем, требования истца в части взыскания с ответчика 66 640 рублей (4165 рублей х 16 месяцев), уплаченных им за обслуживание ссудного счёта по кредитному договору за период с 05.12.2008 г. по 05.02.2010 г., являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Согласно ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Поскольку отношения между истцом и ОАО <данные изъяты> носили длящийся характер, Молчанов В.В. ежемесячно в период с 05.12.2008 г. по 05.02.2010 г. оплачивал комиссию за ведение ссудного счета в размере 4165 рублей, суд считает, что требования Молчанова В.В. заявлены в пределах трехлетнего срока, предшествовавших дню подачи иска истцом. Таким образом, срок исковой данности Молчановым В.В. не пропущен. Доводы представителя ответчика о том, что кредитный договор заключен по соглашению сторон, без нарушения требований действующего законодательства являются не состоятельными и судом не принимаются по указанным выше мотивам. Кроме того, независимо от полного исполнения обязательств по возврату кредита и прекращению кредитного договора в целом истец вправе требовать от ответчика возврата незаконно уплаченной им комиссии за ведение ссудного счёта. В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Как усматривается из договора по представлению интересов в суде общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ, акта о приеме оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50, 51, 52) истец оплатил своему представителю Дубинину С.В. за составление искового заявления - в сумме 3000 рублей, заявления об уменьшении исковых требований - в сумме 1000 рублей, и за представительство в суде - в сумме 6000 рублей, а всего 10 000 рублей. Решая вопрос о взыскании с ОАО <данные изъяты> в пользу истца расходов по оказанию помощи представителя в суде, суд учитывает, что Дубинин С.В. участвовал в составлении искового заявления, при подготовке дела к судебному разбирательству на беседе 25.11.2011 года, составлении заявления об уменьшении исковых требований, участвовал в судебном заседании 07.12.2011 года и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оказанию помощи представителя в суде в разумных пределах в размере 6 000 рублей. Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. На основании п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей составляет 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в бюджет <данные изъяты> муниципального района Липецкой области государственная пошлина в размере 2199 рублей 20 копеек. Руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ Взыскать с Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала в пользу Молчанова В.В. 66 640 (шестьдесят шесть тысяч шестьсот сорок) рублей, уплаченных им за ведение ссудного счёта. Взыскать с Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала в пользу Молчанова В.В. 6000 (шесть тысяч) рублей в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя. Взыскать с Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала в пользу бюджета <данные изъяты> муниципального района Липецкой области государственную пошлину в сумме 2 199 (две тысячи сто девяносто девять) рублей 20 (двадцать) копеек с уплатой по следующим реквизитам:УФК по Липецкой области (межрайонная ИФНС России № 4 по Липецкой области) ИНН 4811006829, счет № 40101810200000010006 в ГРКЦ ГУ Банка России по Липецкой области, г.Липецк БИК 044206001 КБК 18210803010010000110. Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд в течение 10 дней. Судья Н.В.Коленкина