Дело № г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 апреля 2011 год город Лебедянь
Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Исаевой Л.В.,
при секретаре Штефанесе Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вострикова А.В. к ОАО <данные изъяты> «<данные изъяты> о признании сделки недействительной в части взимания комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета и взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Востриков А.В. обратился в суд с иском к ОАО <данные изъяты> «<данные изъяты>» о признании недействительными п. 1.3 и 1.4 кредитного договора, взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, согласно п.1.3. которого заемщик уплачивает кредитору комиссию за открытие ссудного счета в размере 1 (одного) процента от суммы кредита. Согласно п. 1.4. заемщик обязан ежемесячно уплачивать кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,7 % от суммы предоставленного кредита, в соответствии с графиком погашения кредита. С момента заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ, им был выплачен единовременный платеж в размере <данные изъяты> рублей и ежемесячная сумма комиссии в размере <данные изъяты> рублей. Считает данные условия договора незаконными, нарушающими его права, поскольку действующим законодательством не предусмотрено взимание с заемщика иных платежей, кроме процентов. Просит признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части условий за открытие и ведение ссудного счета (п.п. 1.3., 1.4.), и применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей (сумма оплаченной им комиссии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты> рублей (уплаченная им сумма за открытие ссудного счета)).
В судебном заседании истец Востриков А.В. исковые требования поддержал, мотивировав их доводами, изложенными в иске.
Представитель ответчика ОАО «<данные изъяты>» Панов А.И. исковые требования Вострикова А.В. признал в полном объеме в части взыскания денежных средств за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, в остальной части исковые требования не признал, мотивировав тем, что уплаченная истцом сумма в размере <данные изъяты> рублей, является вознаграждением банка за оказание услуг по кредитованию заемщика.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Востриковым А.В. был заключен кредитный договор №, по которому ему был предоставлен кредит «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ П.1.3. ст. 1 указанного договора установлено, что заемщик единовременно уплачивает кредитору комиссию за открытие ссудного счета в размере 1 % от суммы кредита. П.1.4. ст.1 заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,7 % от суммы предоставленного кредита в соответствии с графиком погашения кредита.
Из истории операций по вышеуказанному договору, следует, что истцом вносились платежи, согласно п.1.3 Договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, платежи, предусмотренные п. 1.4. в сумме <данные изъяты> рублей.
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из содержания приведенной нормы следует, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Комиссия за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрена нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с ч.9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
На основании «Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 г. N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
Таким образом, открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации по отношению к ЦБ РФ, поскольку согласно п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России) именно Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
На основании ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщиков.
В силу положений п.п.1-2 ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке.
На основании ст.ст.168, 180 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что содержащееся в п.п. 1.3 и 1.4. условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «<данные изъяты>» и Востриковым А.В., предусматривающие необходимость уплаты единовременного платежа в размере 1% от суммы кредита за открытие ссудного счета и ежемесячных выплат в размере 0,7 % от суммы кредита за ведение ссудного счета не основанные на законе и являются ничтожными, а требования истца в указанной части и в части взыскания с ответчика <данные изъяты> рублей, уплаченных им за открытие и ведение ссудного счета, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доводы представителя ОАО «<данные изъяты> Панова А.И. о признании уплаченной истцом суммы в размере <данные изъяты> рублей вознаграждением банка за оказание услуг, суд признает несостоятельными, поскольку согласно п. 1.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ указанная плата является оплатой за открытие ссудного счета.
На основании ст.333.19 НК РФ и ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 260 рублей в доход бюджета Лебедянского муниципального района Липецкой области
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать недействительными пункты 1.3. и 1.4 статьи 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Востриковым А. В.
Взыскать с ОАО АКБ «<данные изъяты>» в пользу Вострикова А.В. <данные изъяты>) рублей, уплаченные им за открытие и обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ОАО АКБ «<данные изъяты>» государственную пошлину в доход бюджета Лебедянского муниципального района Липецкой области в сумме 4260 (четыре тысячи двести шестьдесят) рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.В.Исаева.