Решение
именем Российской Федерации
27 сентября 2010 года Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры Тюменской области в составе:
председательствующего судьи С.И. Кульковой,
при секретаре И.В. Абросовой,
с участием представителя истца ОАО Ханты-Мансийский банк Е.Е. Пищаевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-641/2010 по иску Открытого акционерного общества Ханты-Мансийский банк к Тарасовой З.Р. о взыскании задолженности и штрафных санкций по договору о предоставлении в пользование и обслуживание кредитной банковской карты, возмещении судебных расходов,
установил:
ОАО «Ханты-Мансийский банк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к Тарасовой З.Р. о взыскании долга и штрафных санкций по кредитному договору о предоставлении в пользование и обслуживание кредитной банковской карты на 300 000 рублей, возмещении судебных расходов, ссылаясь на то, что 09.04.2008 г. между Банком и Тарасовой З.Р. был заключен договор о предоставлении в пользование и обслуживание кредитной банковской карты (далее - договор), в соответствии с условиями которого ответчику была предоставлена кредитная банковская карта (далее - карта), выдан ПИН-код и установлен лимит кредита в размере 300 000 рублей. В соответствии с Правилами предоставления и обслуживания кредитных банковских карт, договором признаются указанные правила и заявление клиента (п. 1.1. Правил). В соответствии с п. 2.2. и п. 2.3. Правил, последние являются публичной офертой - предложением заключения договора о предоставлении в пользование и обслуживание кредитной банковской карты. Акцептом предложения является заявление клиента, составленное по форме, установленной Банком, с приложением документов, предусмотренных Правилами. Договор считается заключенным со дня проставления Банком на заявлении клиента отметки о принятии Заявления. Заявление было написано Тарасовой З.Р. 07.04.2008 г., 09.04.2008 г. было принято Банком к исполнению. В соответствии с тарифами по обслуживанию кредитных карт процентная ставка по кредиту составляет 22 % годовых. Тарифы размещены в офисе филиала Банка, а также на Интернет-сайте по адресу: http://www.khmb.ru/. Тарифы были доведены до сведения ответчика. В соответствии с п. 4.5. Правил кредит предоставляется клиенту на следующих условиях: - Срок предоставления кредита определяется периодом времени, в течение которого Банк разрешает использовать карту для совершения операций по счёту и устанавливается равным сроку действия карты, а в случае перевыпуска карты - увеличивается на срок действия новой карты. - Кредит или его часть предоставляется в пределах установленного Банком лимита кредита. - Кредит становится доступным клиенту в срок не позднее 1 (одного) рабочего дня после получения карты и считается предоставленным со дня списания денежных средств со счета, произведенного в результате проведения расходной операции. Расходная операция считается совершенной для целей оплаты товаров клиентом приобретаемых в ТСП, через банкоматы, информационно-платежные киоски и сеть Интернет, в остальных случаях расходная операция считается совершенной с целью получения наличных денежных средств. - Начисление процентов производится Банком за период со дня, следующего за днем списания кредита (части кредита) со счета, по установленный договором день возврата кредита, в порядке, установленном п. 4. Правил по Картам. При начислении процентов принимается фактическое количество календарных дней в месяце (28/29/30/31) и в году (365/366). - При погашении Клиентом в платежный период суммы задолженности, зафиксированной в первый календарный день после окончания текущего расходного периода, проценты на сумму кредита, образовавшуюся в течение расходного периода с даты возникновения задолженности по кредиту по дату её погашения включительно, начисляются по ставке 0 (ноль) % годовых. Данный период определяется Банком как Грейс- период. При частичном погашении клиентом в платежный период суммы задолженности, зафиксированной в первый календарный день после окончания текущего расходного периода и указанной в выписке по счету или мини-выписке по счету, начисление процентов на оставшуюся (непогашенную) в платежном периоде сумму кредита, образовавшуюся в течение расходного периода, осуществляется за период с даты возникновения задолженности по кредиту по дату её погашения включительно, по ставке, утвержденной Банком. - Проценты за пользование кредитом выплачиваются клиентом в течение 30 календарных дней, следующих за днем окончания платежного периода. - Ежемесячно, в течение платежного периода, Клиент обязан выплачивать сумму обязательного платежа, обязательный платеж - сумма, составляющая 5% от суммы кредита, предоставленного за расходный период рассчитанная на первый календарный день месяца, следующего за днем окончания расходного периода, подлежащая оплате Клиентом в течение платежного периода. При расчете суммы обязательного платежа не учитывается сумма просроченного (неуплаченного в срок) обязательного платежа (раздел 1 Правил «Термины и определения»). - Обязательства клиента по погашению задолженности и/или части задолженности считаются исполненными с момента списания Банком соответствующей суммы денежных средств со счета. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности и/или её части осуществляется Банком при закрытии операционного дня. - При обслуживании кредита Банк взимает с клиента комиссии, действующие на день осуществления Банком соответствующей операции. Комиссии Банк списывает со Счета в безакцептном (бесспорном) порядке. В соответствии с п. 6.1. Правил клиент обязан: - выполнять все условия договора; - совершать операции по карте в пределах лимита кредита, не допуская возникновения задолженности. - по требованию и/или договору погасить задолженность по договору в полном объеме в установленный в требовании и/или договоре срок. - уплачивать комиссии в размере, установленном тарифами Банка, тарифами других банков за осуществление операций с использованием карты и обслуживание счета. При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом и/или иной задолженности по договору Банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от суммы задолженности по договору, но не менее 300 рублей, за весь период просрочки, исчисляемый со дня, следующего от установленного договором дня уплаты платежа, по день его фактической уплаты (п.7.3. Правил). В соответствии с выпиской по карточному счету Тарасовой З.Р. № 40817810599100274488 за период с 22.04.2008 г. по 01.07.2010 г. кредит был получен ею путем снятия денежных средств через банкоматы Банка, а также посредством безналичной оплаты товаров/услуг. При снятии денежных средств Банком в соответствии с Тарифами и п.п.6.1.9. Правил со счета должника была списана комиссия за получение наличных денежных средств в сети обслуживания банковских карт в размере 3%, но не менее 150 руб. В период срока действия договора Тарасова З.Р. в нарушении требований Правил ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, в частности допускала просрочку в оплате обязательного платежа и несвоевременно оплачивала начисленные проценты, что подтверждается выпиской по карточному счету. Принимая во внимание факт нарушения Тарасовой З.Р. своих обязательств по договору, в соответствии с основаниями, указанными в п.6.4.12. Правил, Банк на основании п.6.4.13. Правил принял решение потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов, а также уплату штрафных санкций. Сумма задолженности Тарасовой З.Р. перед Банком по состоянию на 03.08.2010 г. составляет: сумма невозвращенного кредита - 271 919,93 руб.; штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 763,02 руб.; штрафная неустойка за нарушение сроков возврата части кредита (уплаты обязательного платежа) -3473,69 руб. Общая сумма долга составляет: 271 919,93 + 763,02 + 3473,69 = 276 156,64 рублей. Банк просит взыскать с Тарасовой З.. указанную выше сумму долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5961 рубля 57 копеек.
Представитель истца Пищаева Е.Е. поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить, ссылаясь на доводы и основания указанные в иске.
Ответчик Тарасова З.Р. в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила. В своих письменных возражениях на исковое заявление долг перед истцом признала, пояснила, что не выплачивает кредит в связи со сложным материальным положением.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства в совокупности, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, т.е. указанным выше договором о предоставлении в пользование и обслуживание кредитной банковской карты.
На основании ст.ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.
09.04.2008 г. между Банком и Тарасовой З.Р. был заключен договор о предоставлении в пользование и обслуживание кредитной банковской карты, в соответствии с условиями которого ответчику была предоставлена кредитная банковская карта, выдан ПИН-код и установлен лимит кредита в размере 300 000 рублей. В соответствии с тарифами по обслуживанию кредитных карт процентная ставка по кредиту составляет 22 % годовых. Срок предоставления кредита определяется периодом времени, в течение которого Банк разрешает использовать карту для совершения операций по счёту и устанавливается равным сроку действия карты, а в случае перевыпуска карты - увеличивается на срок действия новой карты. Начисление процентов производится Банком за период со дня, следующего за днем списания кредита (части кредита) со счета, по установленный договором день возврата кредита, в порядке, установленном п. 4. Правил по Картам. - Проценты за пользование кредитом выплачиваются Клиентом в течение 30 календарных дней, следующих за днем окончания платежного периода. - Ежемесячно, в течение платежного периода, клиент обязан выплачивать сумму обязательного платежа, обязательный платеж - сумма, составляющая 5% от суммы кредита. В соответствии с п. 6.1. Правил клиент обязался выполнять все условия договора. При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом и/или иной задолженности по договору Банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5 процента от суммы задолженности по договору, но не менее 300 рублей, за весь период просрочки, исчисляемый со дня, следующего от установленного договором дня уплаты платежа, по день его фактической уплаты (п.7.3. Правил). В соответствии с выпиской по карточному счету Тарасовой З.Р. № за период с 22.04.2008 г. по 01.07.2010 г. кредит был получен ею путем снятия денежных средств через банкоматы Банка, а также посредством безналичной оплаты товаров/услуг. В период срока действия договора Тарасова З.Р. в нарушении требований Правил ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, в частности допускала просрочку в оплате обязательного платежа и несвоевременно оплачивала начисленные проценты, что подтверждается выпиской по карточному счету. В соответствии с основаниями, указанными в п.6.4.12. Правил, Банк на основании п.6.4.13. Правил принял решение потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов, а также уплату штрафных санкций. По состоянию на 03.08.2010 г. общая сумма долга Тарасовой З.Р. перед Банком составляет 276 156 рублей 64 копейки.
Поскольку в судебном заседании факт задолженности установлен, данное обстоятельство и размер задолженности ответчиком не оспаривался, суд считает, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате заявления государственной пошлиной при обращении в суд в размере 5961 рубля 57 копеек. (Данные расходы истца подтверждаются платежным поручением № 302 от 06.09.2010 г.)
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
решил:
Иск открытого акционерного общества Ханты-Мансийский банк к Тарасовой З.Р. о взыскании задолженности и штрафных санкций по договору о предоставлении в пользование и обслуживание кредитной банковской карты, возмещении судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Тарасовой З.Р. в пользу открытого акционерного общества Ханты-Мансийский банк сумму задолженности по договору о предоставлении в пользование и обслуживание кредитной банковской карты в размере 276 156 (двести семьдесят шесть тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 64 копеек.
Взыскать с Тарасовой З.Р. в пользу открытого акционерного общества Ханты-Мансийский банк 5961 (пять тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 57 копеек в счет возмещения расходов Банка по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры Тюменской области в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения с подачей жалобы через Лангепасский городской суд.
Председательствующий С.И. Кулькова.
Копия верна. Судья С.И. Кулькова.