Именем Российской Федерации

9 июня 2011 года

Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сибатовой Л.И,

при секретаре Кузьминой Г.В,      

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Смолова К.А. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Лаишевского отделения № СБ РФо признании недействительным условия кредитного договора, взыскании общей суммы единовременных платежей, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Смолов К.А обратился в суд с иском и просит признать условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ответчиком, в части внесения платы единовременного платежа за обслуживание ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика общую сумму единовременных платежей за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 17% годовых на неотложные нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Им был уплачен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 19% годовых на неотложные нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Им был уплачен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. По обоим договорам свои обязательства он исполнил в полном объеме, возвращены полученные кредиты, уплачены проценты за пользование кредитом. Считает, что п.3.1 кредитного договора не соответствует требованиям закона.

В судебное заседании истец Смолов К.А не явился. Извещен. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Бикмиев И.И иск не признал и пояснил, что истец добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, без понуждения со стороны кредитора принял на себя прав и обязанности, определенные договором и исполнил их.

Судом установлено, что на основании кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4-6) и от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-11) Лаишевское отделение № Сбербанка России выдало Смолову К.А кредит в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей соответственно. Согласно п.3.1 кредитных договоров кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей соответственно, не позднее даты выдачи кредита.

Общая сумма единовременного платежа (тарифа) составила <данные изъяты> рублей.

В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание кредита применительно к п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физическоголица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст.30 упомянутого Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителей.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж (тариф), не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Данное условие договора должно быть признано ничтожным. <данные изъяты> рублей подлежат возврату истцу.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию в размере <данные изъяты> рублей, что соответствует расчету, представленному истцом, не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п.5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Поскольку услуга ответчиком была оказана, нарушения установленных сроков не установлено, в удовлетворении требования о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> рублей должно быть отказано.

За невыплату денежных сумм в добровольном порядке предусмотрена ответственность по ст.16 Закона.

Пунктом 6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Смолова К.А. удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Лаишевского отделения № Сбербанка России в пользу Смолова К.А. общую сумму единовременных платежей (тарифов)за обслуживание ссудного счета - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в счет компенсации морального вреда - <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении требования о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> рублей Смолову К.А отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Лаишевского отделения № СБ РФ в федеральный бюджет за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителей штраф в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, госпошлину в доход государства - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд РТ в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения.

Судья                            Л.И.Сибатова