Дело № 2-438-2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2011 года г. Лабытнанги

Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

Председательствующего: судьи Алексеевой Л.И.,

при секретаре судебного заседания: Тричевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Каутер Виталия Викторовича к Акционерному коммерческому Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Салехардского отделения №1790 о взыскании неправомерно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с взиманием платы за предоставление услуг,

установил:

Каутер В.В. обратился в суд с исковым заявлением к Сберегательному банку РФ о признании п. 3.1 кредитного договора от ДД/ММ/ГГ №, заключенного между ним, К. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице заместителя заведующего дополнительным офисом № 1790/040 Салехардского отделения № 1790 Сберегательного банка РФ (далее по тексту – банк), недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 9 160 рублей 94 копейки и суммы, уплаченной при открытии ссудного счета, в размере 39 000 рублей.

В обоснование заявленного требования Каутер В.В. ссылается на то, что ДД/ММ/ГГ между ним, К. и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям заключенного договора он уплатил банку за обслуживание ссудного счета 39 000 рублей. Истец считает, что условие, указанное в п. 3.1 договора, противоречит Закону «О защите прав потребителей» и гражданскому законодательству.

Каутер В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в заявлении от ДД/ММ/ГГ, адресованном суду, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель банка в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен. В возражениях на исковое заявлении просит рассмотреть спор в его отсутствие. Он просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском им срока исковой давности, а также указывает на то, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионные вознаграждения по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Истец был ознакомлен со всеми условиями предоставления кредита, в том числе с условием об открытии ссудного счета и о размере взимаемой за его ведение платы, подтвердив это путем подписания договора.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по ЯНАО в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен. В заключении по делу просит рассмотреть спор в отсутствие представителя, считает, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). По мнению истца, кредитный договор в части включения в него требования об оплате открытия и ведения ссудного счета является ничтожным, и поэтому при рассмотрении спора может быть применен срок исковой давности – 3 года, по мнению представителя ответчика, сделка оспорима, так как именно суд может признать ее таковой.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Ст. 180 ГК РФ установлено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из материалов дела следует, что ДД/ММ/ГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице заместителя заведующего дополнительным офисом № 1790/040 Салехардского отделения № 1790 Сберегательного банка РФ, Каутер В.В. и К. заключен кредитный договор № (л.д. 7-9). Пунктом 3.1 указанного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет (тариф), за обслуживание которого заемщик уплачивает единовременный платеж в сумме 39 000 рублей. Согласно п. 3.2 договора выдача кредита производится по заявлению заемщика после уплаты заемщиком тарифа. Каутер В.В. уплатил банку указанную сумму, что следует из представленной истцом квитанции от ДД/ММ/ГГ (л.д. 10). После чего банком Каутер В.В. был выдан кредит. С указанной даты началось исполнение кредитного договора и подлежит исчислению срок для обращения в суд.

Пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из смысла п. 3.1 кредитного договора следует, что для предоставления кредита банк открывает заемщику ссудный счет, для обслуживания выдачи и приема платежей по возврату кредита, при этом взимается плата за открытие указанного судного счета.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банками от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002г. N 205-П (далее - Положение от 05.12.2002 N 205-П).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие банковского счета, взимание платы за его открытие Положением от 31.08.1998 N 54-П не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оспариваемый пункт 3.1 кредитного договора ущемляет права потребителя, и выдача кредита обусловлена оказанием услуг по открытию ссудного счета.

В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.

На основании изложенного, суд считает, что требование истца о признании пункта 3.1 кредитного договора № от ДД/ММ/ГГ недействительным подлежит удовлетворению, а стороны должны быть приведены в первоначальное положение.

Ссылки представителя ответчика в возражениях на исковое заявление на применение срока исковой давности является ошибочной, поскольку пункт 3.1 кредитного договора противоречит закону и является ничтожным. Применение последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Договор между сторонами был заключен ДД/ММ/ГГ, исполнение по нему произведено 15.07.2008г., срок исковой давности истекает 14.07.2011 года, истец обратился в суд за защитой права 27.05.2011г. Срок исковой давности истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу Каутер В.В. подлежит взысканию сумма, уплаченная им банку, за открытие ссудного счета – 39 000 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании за пользование чужими денежными средствами за период с 16.07.2008г. по 20.05.2011г. суммы 9 160 рубля 94 копейки.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В данном случае истцом неверно рассчитана сумма за пользование чужими денежными средствами. Ответчик пользовался суммой 39 000 рублей в течение двух лет десяти месяцев и 4 дней (39 000 рублей х 8,25% : 100% : 360 х 1024 = 9 152 рубля). Суд, не выходя за пределы заявленной суммы, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9 152 рубля.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при обращении в суд, в сумме 1 644 рубля 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать п. 3.1 кредитного договора от ДД/ММ/ГГ №, заключенного между Каутер Виталием Викторовичем, К. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество), недействительным и привести стороны в первоначальное положение.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в пользу Каутер Виталия Викторовича денежные средства в сумме 39 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в пользу Каутер Виталия Викторовича проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в период с 16.07.2008г. по 20.05.2011г. в размере 9 152 рубля.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета госпошлину в сумме 1644 рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд ЯНАО через Лабытнангкий городской суд в течение 10 дней.

Председательствующий: Алексеева Л.И.