Дело № 2-885-2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 ноября 2011 года г.Лабытнанги Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего: судьи Алексеевой Л.И., при секретаре судебного заседания: Тричевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванова Андрея Владимировича к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, в связи с нарушением прав потребителя, установил: Иванов А. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО «Сбербанк России» о признании п. 3.1. кредитного договора № от ДД/ММ/ГГ, заключенного между ним и ответчиком, недействительным, как не соответствующим требованиям закона, и применении последствий недействительности ничтожной сделки в части в виде взыскания с ОАО «Сбербанк России» в лице Салехардского отделения № 1790 ОАО «Сбербанк России» суммы, уплаченной при открытии ссудного счета, в размере 80 000 руб. 00 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 15674 рубля 99 копеек, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей. Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просит рассмотреть спор в его отсутствие. Представитель ОАО «Сбербанк России» в суд не явился, о времени и месте слушании дела извещен надлежащим образом, в суд представил отзыв на исковое заявление, в котором ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Статьей 180 ГК РФ установлено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Из материалов дела следует, что ДД/ММ/ГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице заместителя заведующего дополнительным офисом №040 Салехардского ОСБ №1790 Западно - Сибирского банка Сбербанка России и Ивановым А.В. заключен кредитный договор №. Пунктом 3.1 указанного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает единовременный платеж в сумме 80000 руб. 00 коп. Иванов А.В. уплатил банку указанную сумму, что следует из представленной им копии приходного кассового ордера от ДД/ММ/ГГ. После чего банком Иванову А.В. был выдан кредит. Пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Из смысла п. 3.1 кредитного договора, заключенного между сторонами, следует, что для предоставления кредита банк открывает заемщику ссудный счет, для обслуживания выдачи и приема платежей по возврату кредита, при этом банком взимается плата за открытие указанного ссудного счета. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты, определенные договором. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банками от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (далее - Положение от 05.12.2002 N 205-П). Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие банковского счета, взимание платы за его открытие Положением от 31.08.1998 N 54-П не предусмотрено. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оспариваемый пункт 3.1 кредитного договора ущемляет права потребителя, и выдача кредита обусловлена оказанием услуг по открытию ссудного счета. В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными. На основании изложенного, суд считает, что пункт 3.1 кредитного договора № от ДД/ММ/ГГ недействителен в силу закона, а стороны должны быть приведены в первоначальное положение. Ссылка представителя ответчика на применение срока исковой давности потому, что сделка оспорима, является ошибочной, поскольку пункт 3.1 кредитного договора противоречит закону и является ничтожным. Применение последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Договор между сторонами был заключен ДД/ММ/ГГ, и на день обращения истца в суд срок исковой давности не истек. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу Иванова А.В. подлежит взысканию сумма, уплаченная им банку, за открытие ссудного счета – 80 000руб. 00 коп. В соответствии со ст. 395 ГК РФ. Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15674 рубля 99 копеек, им представлен расчет процентов с применением ставки рефинансирования - 8,25% годовых. Указанная сумма ответчиком не оспорена. Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму 15674 рубля 99 копеек в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами. Иванов А.В. просит взыскать с ответчика в его пользу в счет компенсации морального вреда 5000 рублей. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена возможность компенсации морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд не находит оснований для удовлетворения заявленного Ивановым А.В. требования в части компенсации морального вреда. Кредитный договор был заключен сторонами ДД/ММ/ГГ При заключении договора истец был согласен с включением в договор п. 3.1 об открытии и обслуживании ссудного счета кредитором, иначе бы не заключил такой договор. Деньги в сумме 80000 рублей он уплатил банку добровольно, принуждения в отношении него банком допущено не было. Доказательств того, что включением в условие договора требования об уплате суммы за открытие, ведение ссудного счета, уплатой денежных средств истцу причинен моральный вред, им не предоставлено, в судебном заседании таковых не добыто. Кроме того, с ответчика в соответствии со ст. 103 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при обращении в суд, в сумме 3 070 рублей 25 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Применить последствия недействительности части сделки - пункта 3.1 кредитного договора № от ДД/ММ/ГГ, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Ивановым Андреем Владимировичем. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в пользу Иванова Андрея Владимировича денежные средства в сумме 80000 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.06.2009г. по 28.10.2011г. в сумме 15674 рубля 99 копеек, а всего 95 674 рубля 99 копеек. В удовлетворении требования о взыскании с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) суммы 5000 рублей в счет компенсации морального вреда Иванову Андрею Владимировичу отказать. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета госпошлину в сумме 3 070 рублей 25 00 копеек. Решение может быть обжаловано в суд ЯНАО через Лабытнангкий городской суд в течение 10 дней. Председательствующий: