РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2011 года г. Лабытнанги

Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Подгорной О.А.,

при секретаре судебного заседания Гостюшевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-951-2011 по иску Хлупина С.Н. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

23.11.11 г. Хлупин С.Н. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО «Сбербанк России» о признании п. 2.1. кредитного договора от 26.03.2009 г. №, заключенного между ним и ответчиком недействительным, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата суммы, уплаченной при открытии ссудного счета по договору, в размере 6 000 рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.03.09г. по 23.11.11г. в сумме 1339 рублей 25 копеек из расчета ставки рефинансирования Банка России, установленной в размере 8.25% годовых на дату обращения с иском в суд по тем основаниям, что условие, указанное в п. 2.1 договора, противоречит Закону «О защите прав потребителей» и гражданскому законодательству, повлекло нарушение его имущественных прав. Истец просит предоставить судебную защиту путем принудительного взыскания с ответчика незаконно полученных сумм с применением санкций, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Хлупин С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель банка в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, что подтверждено почтовым уведомлением.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по ЯНАО в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания дела извещен. В заключении по делу руководитель государственного органа Нечепуренко Л.А. просит рассмотреть спор в отсутствие представителя, считает, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). По мнению истца, кредитный договор в части включения в него требования об оплате открытия и ведения ссудного счета является ничтожным, и поэтому при рассмотрении спора может быть применен срок исковой давности – 3 года, по мнению представителя ответчика, сделка оспорима, так как именно суд может признать ее таковой.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Ст. 180 ГК РФ установлено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из представленного истцом текста договора следует, что 26.03.2009 г. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице заместителя заведующего дополнительным офисом №040 Салехардского ОСБ № 1790 ФИО7 и Хлупиным С.Н. заключен кредитный договор № (л.д. 7-8). Пунктом 2.1 указанного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает единовременный платеж в сумме 6 000 рублей. Хлупин С.Н. уплатил банку указанную сумму, что следует из представленной истцом справки ОАО «Сбербанк России» от 26.03.2009 г. (л.д. 11). После чего банком Хлупину С.Н. был выдан кредит.

Пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из смысла п. 2.1 кредитного договора следует, что для предоставления кредита банк открывает заемщику ссудный счет, для обслуживания выдачи и приема платежей по возврату кредита, при этом взимается плата за открытие указанного судного счета.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банками от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002г. N 205-П (далее - Положение от 05.12.2002 N 205-П).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие банковского счета, взимание платы за его открытие Положением от 31.08.1998 N 54-П не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оспариваемый пункт 2.1 кредитного договора ущемляет права потребителя, и выдача кредита обусловлена оказанием услуг по открытию ссудного счета.

В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.

При установленных обстоятельствах подлежит применению ст. 167 ГПК РФ, предусматривающая в качестве общего положения о последствия недействительности возврат сторон в первоначальное положение.

Недействительность части сделки, совершенной сторонами - пункта 2.1 кредитного договора №, заключенного 26 марта 2009 года ОАО «Сбербанк России» и Хлупиным Сергеем Николаевичем имеет своим правовым последствием взыскание в пользу истца суммы, уплаченной им банку, за открытие ссудного счета по кредитному договору № от 26.03.2009 г. – 6 000 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика за пользование чужими денежными средствами за период с 26.03.2009 г. по 23.11.2011 г. суммы 1339 руб. 25 коп.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Проверив обоснованность представленного расчета истца, суд нашел его правильным: 6000 руб. х 974 дня х 8.25 : 360 дней :100 = 1339 руб. 25 коп.

Таким образом, суд пришел к выводу, что с ответчика подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за преиод с 26.03.09г. по 23.11.11г. в сумме 1 339 рублей 25 копеек.

В связи с удовлетворением иска имущественного характера с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при обращении в суд на основании закона, в сумме 400 рублей 00 копеек исходя из цены удовлетворенного иска, что соответствует требованиям ч.1 ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Хлупина Сергея Николаевича удовлетворить.

Применить последствия недействительности части сделки - пункта 2.1 кредитного договора № заключенного 26 марта 2009 года ОАО «Сбербанк России» и Хлупиным Сергеем Николаевичем.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Хлупина Сергея Николаевича денежные средства в сумме 6 000 рублей 00 копеек, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в период с 26.03.2009 г. по 23.11.2011 в размере 1 339 рублей 25 копеек, а всего 7339 рублей 25 копеек.

Взыскать с к ОАО «Сбербанк России» в доход бюджета муниципального образования г.Лабытнанги госпошлину в сумме 400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд ЯНАО через Лабытнангский городской суд в течение 10 дней.

Судья Подгорная О.А.