Дело № 2-38-2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 января 2012 года г.Лабытнанги

Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Словакевич Л.В., при секретаре судебного заседания Черновой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шимагиной Екатерины Владимировны к Акционерному Западно-Сибирскому коммерческому банку открытому акционерному обществу о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Шимагина Е.В. обратилась в суд с иском к Акционерному Западно-Сибирскому коммерческому банку ОАО (далее – ЗСКБ), в котором просит признать недействительным условие договора кредитования № от ДД/ММ/ГГ, заключенного между ней и ответчиком, согласно которого на заемщика возлагается обязанность оплаты единовременного платежа (п.3.1 договора), применить последствия недействительности ничтожных условий, возвратить ей неосновательно удержанные денежные средства в размере 25000 рублей, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за 549 дней в сумме 3102 руб. 20 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД/ММ/ГГ между истицей и ЗСКБ был заключен кредитный договор на цели приобретения жилья на сумму 1 300000 рублей. По условиям п. 3.1 договора при предоставлении кредита заемщик оплачивает банку единовременный платеж в размере 1,92308 % от суммы кредита (25 000 рублей). Полагает, что действия ответчика по взиманию единовременного платежа противоречат действующему законодательству.

В судебном заседании истица на исковых требованиях настаивала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика Найденко Е.В. иск не признала и пояснила, что истица заключал договор по своей воле, что является свободой договора, была согласна с условиями кредитного договора. Полагает, что оснований для привлечения ответчика к ответственности согласно ст. 395 ГК РФ не имеется, так как истица была уведомлена о необходимости оплаты единовременного платежа, добровольно его уплатила. Указала, что банк вправе взыскивать комиссию по кредитному договору, в том числе при его предоставлении, так как данный платеж взят не за открытие и ведение ссудного счета.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

ДД/ММ/ГГ между ЗСКБ и Шимагиной Е.В. был заключен договор кредитования № на сумму 1 300000 рублей под 10,3 % годовых на срок по ДД/ММ/ГГ Пунктом 3.1 указанного договора установлено, что при предоставлении кредита заемщик оплачивает банку единовременный платеж в размере 1,92308 % от суммы кредита (25 000 рублей0. Факт уплаты истицей ДД/ММ/ГГ платежа в размере 25 000 рублей ответчиком не оспаривается, подтверждено приходным кассовым ордером №.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федерального законами и принимаемыми в соответствии в ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 40 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» правила ведения бухгалтерского учета, представления финансовой и статистической отчетности, составления годовых отчетов кредитными организациями устанавливаются Банком России с учетом международной банковской практики.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Также суд учитывает, что указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью 9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Указанием Банка России (ЦБ РФ) от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за выдачу кредита, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

То обстоятельство, что истица была ознакомлена с договором, заключила его на предложенных условиях, не может ограничивать ее право на судебную защиту, и не лишает возможности требовать признания недействительными отдельных условий заключенного договора.

Недействительная сделка в силу ч. 1 ст. 167 ГК РФ не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьей 180 ГК РФ установлено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Срок исковой давности истекает ДД/ММ/ГГ, истица обратилась в суд с иском ДД/ММ/ГГ, таким образом, срок исковой давности не пропущен.

При таких обстоятельствах суд считает спорные условия кредитного договора ничтожными, поскольку не соответствуют требованиям закона, и находит требования о признании недействительным пункта 3.1 кредитного договора, а также требования о взыскании денежных средств, уплаченных истцом в сумме 25 000 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Единовременный платеж был уплачен ДД/ММ/ГГ, истица обратилась в суд с иском ДД/ММ/ГГ, на день предъявления иска ставка рефинансирования составляла 8,25%.

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ составляет 2916 руб. 15 коп. (25000 руб. х 8,25 % (установленная ЦБ РФ ставка рефинансирования) : 360 дней в году х 509 дней пользования денежными средствами).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ЗСКБ в пользу Шимагиной Е.В. процентов за пользование чужими денежными средствами в указанном размере.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно ст. 333.19 НК РФ с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в размере 1037 руб. 48 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными условия пункта 3.1 договора кредитования № от ДД/ММ/ГГ, заключенного между Акционерным Западно-Сибирским коммерческим банком открытым акционерным обществом и Шимагиной Екатериной Владимировной, применив последствия недействительности ничтожной сделки.

Взыскать с Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества в пользу Шимагиной Екатерины Владимировны денежные средства, выплаченные банку в виде единовременного платежа, в размере 25 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2916 руб. 15 коп., а всего 27 916 рублей 15 копеек.

Взыскать с Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества в местный бюджет государственную пошлину в размере 1037 рублей 48 копеек.

Шимагиной Е.В. в остальной части иска к Акционерному Западно-Сибирскому коммерческому банку открытому акционерному обществу отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца через Лабытнангский городской суд.

Судья: