№ 2-124-2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2011 года г. Лабытнанги

Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Алексеевой Л.И.,

при секретаре судебного заседания Патлатюк И.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Малышева Дмитрия Александровича к Салехардскому отделению №1790 Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) о признании п. 3.1 договора кредитования недействительным, о взыскании неправомерно удержанных денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами, в связи с взиманием платы без предоставления услуги,

У С Т А Н О В И Л :

Малышев Д.А. обратился в суд с исковым заявлением к Салехардскому отделению №1790 Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) ( в настоящее время открытое акционерное общество «Сбербанк России») (далее по тексту Банк) о признании п. 3.1 договора кредитования от 26 июня 2008 года №, заключенного между ним и ответчиком недействительным, по основаниям ст. 168 ГК РФ, как части сделки не соответствующей требованиям закона, о применении правовых последствий недействительности части сделки в виде взыскания суммы, уплаченной при открытии ссудного счета, в размере 18 750 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26 июня 2008 года по 15 февраля 2011 года в сумме 3 861 рубль. В обоснование иска и факта нарушения своих прав Малышев Д.А. ссылается на нормы Закона РФ от 07.02.97 г. №2300-1 «О защите прав потребителей»

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие ( л.д.18).

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В возражении на исковое заявление, направленное в адрес суда факсимильной связью, с исковыми требованиями не согласен, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению (л.д.19-27).

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Ст. 180 ГК РФ установлено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из материалов дела следует, что 26 июня 2008г. между Банком и Малышевым Д.А. заключен кредитный договор № (л.д.6-8). Пунктом 3.1 указанного договора предусмотрено, что кредитор открывает созаемщикам ссудный счет, за обслуживание которого созаемщик уплачивает единовременный платеж в сумме 18 750 рублей. Согласно квитанции от 15.07.2008г. Малышев Д.А. уплатил банку единовременный платеж в сумме 18750 рублей (л.д.9). После чего банком Малышеву Д.А. кредит был выдан.

Пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из смысла п. 3.1 кредитного договора следует, что для предоставления кредита банк открывает заемщику ссудный счет для обслуживания выдачи и приема платежей по возврату кредита, при этом взимается плата за открытие указанного ссудного счета.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банками от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (далее - Положение от 05.12.2002 N 205-П).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие банковского счета, взимание платы за его открытие Положением от 31.08.1998 N 54-П не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оспариваемый пункт 3.1 кредитного договора ущемляет права потребителя, и выдача кредита обусловлена оказанием услуг по открытию ссудного счета. В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.

На основании изложенного, суд считает, что требование истца о признании пункта 3.1 кредитного договора № от 26.06.2008г. недействительным подлежат удовлетворению, а стороны должны быть приведены в первоначальное положение, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 18750 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 861 рубль.

Истцом суду представлен расчет процентов за период с 26.06.2008г. по 15.02.2011г. в размере 7,75 % годовых (Указание ЦБ РФ от 31.05.2010г. №2450-У) 3 861 рубль (л.д.15).

В соответствии со ст. 395 ГПК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день предъявления иска в суд.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ №13 от 08.10.1998г. при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты за пользование денежными средствами в денежном выражении составляет: 18 750 х 7,75% х 970/360 = 3 915 (рублей 37 копеек).

Рассматривая данное требование истца по существу, суд не выходит за пределы заявленных требований. Истец в заявлении, адресованном суду, на исковых требованиях настаивает, поэтому с ответчика подлежит уплате истцу за пользование чужими денежными средствами процент 3 861 рубль, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при обращении в суд, в сумме 878 рублей 33 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать п.3.1 кредитного договора от 26 июня 2008 года №, заключенного между Малышевым Дмитрием Александровичем и Салехардским отделением №1790 Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО), недействительным и привести стороны в первоначальное положение.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Малышева Дмитрия Александровича денежные средства в сумме 18 750 рублей, и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 861 рубль, а всего 22 611 рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 878 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в суд ЯНАО через Лабытнангский городской суд в течение 10 дней.

Решение изготовлено судом в совещательной комнате на персональном компьютере.

Судья: Алексеева Л.И.