№ 2-205/12г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лабинск 29 мая 2012 года

Судья Лабинского районного суда Краснодарского края Подсытник В.Л.,

при секретаре Лебенко С.А.,

с участием истцов – Кравченко М.В., Кравченко О.А.,

представителя ответчика – Беляева В.В. (по доверенности от 02.03.2012 года),

представителя заинтересованного лица – Шведова Э.Ю. (по доверенности от 21.09.2011 года)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кравченко Марка Владимировича, Кравченко Ольги Александровны к ОАО «Сберегательный Банк РФ» в лице Лабинского ОСБ №1851 о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, оплаченных банку за обслуживание ссудного счета,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с иском к ОАО «Сберегательный Банк РФ» в лице Лабинского отделения №1851 о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, оплаченных банку за обслуживание ссудного счета. В обоснование своих требований истцы указывают, что между ними и ОАО «Сберегательный банк РФ» был заключен кредитный договор <Номер> от 13.04.2007 года на получение жилищного кредита на приобретение домовладения по программе «молодая семья» в размере 332500 рублей, под 15% годовых на срок по 13 апреля 2007 года.

Согласно ст.2 п.2.1. кредитного договора <Номер> от 13.04.2007 года, за открытие и обслуживание ссудного счета <Номер> , заемщики оплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 9975 рублей не позднее даты выдачи кредита. Факт оплаты указанной комиссии подтверждается квитанцией от 18.04.2007 года на указанную сумму.

Они являются потребителями, а отношения между ними и банком, возникающие при оказании услуг кредитования, попадают под сферу регулирования потребительского законодательства. Как потребители (созаемщики) они оплатили банку комиссию за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами по заявлению в Лабинском ОСБ <Номер> , что противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Так, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению такого счета, не являются самостоятельной банковской услугой, а соответственно, комиссия за обслуживание банками ссудных счетов не должна взиматься. Следовательно, взимание банком комиссии (единовременного платежа) за открытие и ведение ссудного счета они считают - незаконным.

Кроме того, банк, в нарушение п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не сообщил ей, в чем состоит содержание данной услуги, какими потребительскими свойствами она обладает, почему эти действия необходимы именно потребителю, какую выгоду получает от этого потребитель.

В добровольном порядке возместить денежные средства, затраченные на оплату указанной комиссии ответчик отказывается, и в ином порядке, кроме как в судебном, решить данный вопрос не предоставляется возможным.

На основании вышеизложенного просит суд признать п.2.1 кредитного договора <Номер> от 13.04.2007 года о возложении обязанности по оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета - недействительным.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в их пользу денежные средства в размере 9975 рублей, оплаченные в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

В судебном заседании истцы поддержали заявленные требования в полном объеме, настаивали на их удовлетворении, Пояснили суду об обстоятельствах, аналогичных вышеизложенным.

Представитель ответчика с исковыми требованиями не согласен, считает иск неподлежащим удовлетворению, поскольку, в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами, осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, что предусмотрено статьей 29 указанного федерального закона.

На основании статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Утверждение истцов о незаконности взимания комиссии за обслуживание ссудного счета на основании не подлежащей применению по спору статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» противоречат положениям статьи 421 ГК РФ, статьи 29 Закона о банках и банковской деятельности и являются необоснованными.

Согласно п.3 ст.453 ГК, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора. Включая соответствующие условия в кредитный договор, банк действовал добросовестно и без умысла нарушения законодательства о защите прав потребителей.

Данные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии вины банка при нарушении прав потребителей, и соответственно, об отсутствии оснований для удовлетворения требований истцов. В связи с изложенным, представитель ответчика просит суд в удовлетворении исковых требований Кравченко М.В., Кравченко О.А. – отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица - территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю в Лабинском районе, Курганинском и Мостовском районах в судебном заседании просил суд удовлетворить заявленные истцами требования в полном объеме, представил в судебное заседание заключение от 29.05.2012 года, согласно которому, указал, что ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» не предусматривает обязательное открытые банковского счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Открытие расчетных, депозитных и иных счетов, является правом, а не обязанностью банка.

Согласно Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», такой вид комиссии, как взимание единовременного платежа за открытие ссудного счета - не предусматривают. Кредитный договор и договор банковского счета, не являются взаимозависимыми. Закон о защите прав потребителей запрещает обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг), обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Ссудные счета не являются банковскими. Они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Исходя из выше изложенного, ОАО «Сберегательный Банк Российской Федерации» в кредитный договор с истцами, включил условие, ущемляющее установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Следовательно, исковые требования Кравченко М.В., Кравченко О.А. обоснованы, законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, 13 апреля 2007 года, между истцами и Сбербанком России в лице Лабинского отделения №1851, заключен кредитный договор <Номер> от 13.04.2007 года, согласно которому, Кравченко М.В., Кравченко О.А. получили в Лабинском отделении №1851 Сбербанка России кредит в сумме 332500 рублей (триста тридцать две тысячи) рублей под 15 % годовых на срок по 13 апреля 2027 года.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты за нее.

Согласно п.2.1. кредитного договора <Номер> от 13 апреля 2007 года, за обслуживание ссудного счета созаемщик оплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 9975 рублей от суммы кредита не позднее даты выдачи кредита.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленной в материалах дела квитанцией <Номер> от 18.04.2007 года истцы как потребители (созаемщики), оплатили банку 9975 рублей в виде комиссии за обслуживание ссудного счета в день получения кредита наличными деньгами, что противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, договор банковского кредита, не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию ссудного счета и обязательство заемщика оплачивать эти действия.

Следовательно, условие о взимании комиссии за обслуживание счета в кредитном договоре, является недействительным, поскольку противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет права заемщика, как потребителя, а уплаченные денежные средства подлежат возврату банком как неосновательно полученные.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

На основании изложенного, суд полагает необходимым исковые требования Кравченко М.В., Кравченко О.А. удовлетворить и взыскать с ОАО Сбербанк России в лице Лабинского отделения № 1851 в пользу истцов незаконно удержанную сумму в размере 9975 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, Законом РФ от 07.02.1997 года №2300-1 «О защите прав потребителей», суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кравченко Марка Владимировича, Кравченко Ольги Александровны к ОАО «Сберегательный Банк РФ» в лице Лабинского ОСБ №1851 о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, оплаченных банку за обслуживание ссудного счета - удовлетворить.

Признать п.2.1 кредитного договора <Номер> от 13 апреля 2007 года о возложении обязанности по оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета - недействительным.

Взыскать с ОАО «Сберегательный банк России» в лице Лабинского отделения № 1851 в пользу Кравченко Марка Владимировича, Кравченко Ольги Александровны 9975 (девять тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Лабинский районный суд в течение 1 месяца.