Дело № 2-10/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 марта 2011 года с. Курья
Курьинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Черепанова С.М.,
при секретаре Васильевой Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Соколову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Соколову А.Г. и Пистер Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и ответчиком Соколовым А.Г. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму <данные изъяты>. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. В период пользования кредитом, ответчик ненадлежаще исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, допускал просрочку оплаты, и нарушил п.п. 4.1. 4.1.1 Условий кредитования. Согласно п.6.1. условий кредитования при нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере двойной процентной ставки, предусмотренной Договором о потребительском кредитовании, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Региональный кредит» заключило договор поручительства с Пистер <данные изъяты>, которая обязалась нести солидарную ответственность с заемщиком перед банком. Поручителем, также как и заемщиком, условия не выполнены.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор цессии (уступки прав требования), по которому ООО ИКБ «Совкомбанк» принимает все права кредитора к заемщикам. Истец просил взыскать с Соколова <данные изъяты>, Пистер <данные изъяты> в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В ходе рассмотрения дела, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве третьего лица на стороне истца был привлечен ОАО КБ «Региональный кредит».
В ходе рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ, определением суда, Пистер Л.В. исключена из числа ответчиков, признана в качестве третьего лица на стороне ответчика. В качестве соответчиков были привлечены ООО «Региональное кредитное агентство» и ООО СК «Арка-Страхование».
ДД.ММ.ГГГГ от представителя ООО ИКБ «Совкомбанк» поступило уточненное исковое заявление, в котором просили суд взыскать с ответчика Соколова <данные изъяты> в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>, поскольку до настоящего времени образовавшееся задолженность не погашена, чем продолжают нарушаться условия договора.
В судебное заседание представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением.
Ответчик Соколов А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в предыдущих судебных заседаниях исковые требования признал частично, в размере <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что фактически получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а не <данные изъяты> рублей, как указано в договоре, следовательно, договор считает заключенным на меньшую сумму.
Представитель ответчика исковые требования не признала, пояснив, что в договоре сумма указана <данные изъяты> рублей, а фактически Соколову А.Г. предоставлен кредит на <данные изъяты> рублей, с него удержаны <данные изъяты> рублей за покупку векселя, этой суммой ответчик не воспользовался, при этом договора купли-продажи векселя нет, самого векселя у заемщика нет. Таким образом, банк ввел заемщика в заблуждение. С расчетом задолженности, с ответчиком не согласны, поскольку проценты за пользование кредитом должны начисляться с фактически полученной суммы кредита.
Представитель ООО «Региональное кредитное агентство», именуемый в настоящее время, в результате реорганизации - ООО «<данные изъяты>»), представитель ООО СК «Арка-Страхование», Пистер Л.В. в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Соколов А.Г. обратился в адрес ОАО КБ «Региональный кредит» - банк-организатор, ООО ИКБ «Совкомбанк», Банк «Левобережный» (ОАО), ООО КБ «Алтайкапиталбанк» с заявлением, в котором просил Банки заключить с ним посредством акцепта, Договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит в потребительских целях в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, а также просил Банк- организатор ОАО КБ «Региональный кредит» заключить с ним Договор банковского счета, посредством акцепта настоящего Заявления-оферты. В заявлении Соколова А.Г. указано, что он уведомлен, что все необходимые действия для заключения Договора о потребительском кредитовании и расчеты в рамках Договора о потребительском кредитовании, производит Банк-Организатор, действующий от имени Банков. Он ознакомлен с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности Заемщика, указанные в них. В соответствии с указанными в заявлении условиями, Соколов А.Г. согласен, что Банки примут решение о заключении вышеуказанных договоров в течение тридцати календарных дней со дня получения Заявления-оферты. В случае согласия Банков на заключение с ним договоров, предложенных в Заявлении-оферте, просит Банки произвести акцепт путем открытия ему банковского счета в Банке-Организаторе и перечислить ему сумму кредита, указанную в разделе «Б» настоящего заявления-оферты, т.е. <данные изъяты>, на открытый банковский счет.
Согласно текста заявления-оферты (раздел «Д»), исполнение заемщиком обязательств по кредиту обеспечивается поручительством ООО «Региональное кредитное агентство» и ООО СК «Арка-Страхование». Как усматривается из условий кредитования, поручители принимают на себя ответственность перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по договору о потребительском кредитовании. Исходя из этого, указанные поручители несут солидарную ответственность перед банком вместе с заемщиком. На основании этого, суд привлек поручителей в качестве соответчиков по делу. Однако в уточненном исковом заявлении истец однозначно выразил свои требования, настаивая на взыскании долга с одного Соколова А.Г., не предъявляя претензий к поручителям.
Согласно п.3 Условий кредитования Заявление-оферта считается принятым и акцептованным Банком, а Договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита, является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствии с Заявлением-офертой Банковский счет.
Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику банковского счета, договор о потребительском кредитовании заключен ДД.ММ.ГГГГ и ему присвоен №.
По данному договору денежные средства в сумме <данные изъяты> перечислены на открытый ответчику банковский счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № от ДД.ММ.ГГГГ
В силу ст.160 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой согласно ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось адресованное Банкам заявление о предоставлении займа Соколову А.Г., акцептом - открытие банком-организатором клиенту счета и зачисление на него суммы кредита <данные изъяты>.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуе мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор о потребительском кредитовании заключен между Соколовым А.Г. и ОАО КБ «Региональный кредит» на условиях, указанных в заявлении оферты и Условиях кредитования. Банк выполнил свои обязательства по договору надлежащим образом.
Довод ответчика о том, что он фактически получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку с него удержали <данные изъяты> рублей за покупку векселя, суд считает несостоятельным по следующим основаниям: ДД.ММ.ГГГГ Соколов А.Г. обратился с заявлением в ООО «Региональное кредитное агентство» с просьбой о поручительстве и покупке векселя. Разделом «Ж» данного заявления предусмотрено, что номинальная цена векселя составляет <данные изъяты> рублей, продажная цена - <данные изъяты>. Разделом «З» данного заявления предусмотрено, что сумма <данные изъяты> руб. выплачивается Соколовым А.Г. ООО «Региональное кредитное агентство» в виде вознаграждения за оказанные услуги по предоставлению поручительства, сумма <данные изъяты> рублей перечисляется Соколову А.Г. на лицевой счет <данные изъяты>. Указанная сумма перечислена на счет Соколова А.Г. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией сберегательной книжки Соколова А.Г. №. Таким образом, кредит, полученный Соколовым А.Г. в ОАО КБ «Региональный кредит», предназначался для погашения обязательств Соколова А.Г. перед ООО «Региональное кредитное агентство». Данный факт подтверждается содержанием заявления-оферты, которым предусмотрена просьба Соколова А.Г. к Банку-организатору «не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на его банковском счете, в размере выданного кредита, на расчетный счет № ООО «Региональное кредитное агентство», открытый в Сибирском филиале Банка-организатора», а также выпиской по счету, открытому в ОАО КБ «Региональный кредит» на имя Соколова А.Г., согласно которой денежные средства на данный счет перечислены в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, после чего в тот же день перечислены со счета Соколова А.Г. на счет ООО «<данные изъяты>». Следовательно, факт получения Соколовым А.Г. денежных средств в размере, не соответствующем сумме кредита (<данные изъяты>) относится к правоотношениям между Соколовым А.Г. и ООО «Региональное кредитное агентство» и не относится к существу рассматриваемого спора.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в праве требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.1.1., 4.1.2. условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.
П.6.1. Условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку проценты, предусмотренные в разделе «Б». В случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления.
Так же в Заявлении-оферте, имеется обязанность Соколова А.Г., в соответствии с Графиком осуществлять платежи, погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.
Согласно раздела «Е» (Порядок внесения взносов) Заявления - оферты, ответчик Соколов А.Г. был ознакомлен с графиком погашения основной суммы долга и процентов, что подтверждается подписью клиента.
В суде установлено, что ответчик Соколов А.Г. своевременно и в полном объеме не производил платежи в счет погашения кредита и выплате процентов, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченная ссуда - <данные изъяты>.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и является верным, ответчиком не оспорен.
В соответствии с договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО КБ «Региональный кредит» уступает, а ООО ИКБ «Совкомбанк» принимает все права кредитора к заемщикам принадлежащие ОАО КБ «Региональный кредит» с заемщиками. Таким образом, законным владельцем прав на взыскание задолженности по кредитному договору в настоящее время является ООО ИКБ «Совкомбанк».
В соответствии с п.5.2. условий кредитования, истец направлял в адрес Соколова А.Г. уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему от ДД.ММ.ГГГГ Однако до настоящего времени долг не оплачен.
При таких обстоятельствах исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк», удовлетворить.
Взыскать с Соколова <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - <данные изъяты>, а всего - <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Курьинский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 04 апреля 2011 года.
Судья: С.М. Черепанов
Решение вступило в законную силу: 18 апреля 2011 года