Р Е Ш Е Н И Е

06 мая 2011 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего – судьи Тахтобиной О.П.,

при секретаре Тугульдуровой Э.Ц.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, помещении суда, гражданское дело по иску Игумнова Сергея Петровича к ОАО Сберегательный Банк России в лице Бурятского отделения № 8601 о защите прав потребителя, признании недействительным кредитного договора в части взыскания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, и взыскании суммы единовременного платежа по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Гр.Игумнов С.П. обратился в суд с иском к ОАО Сберегательный Банк России в лице Бурятского отделения № о защите прав потребителя, признании недействительным кредитного договора в части взыскания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, и взыскании суммы единовременного платежа по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ (открытое акционерное общество ) Селенгинское УДО № был заключен кредитный договор, согласно которому он получил кредит на «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты>) рублей под 16% годовых.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк включил в него п.3.1., предусматривающий условие о взимании единовременного платежа (тариф) за обслуживание ссудного счета, открываемого в рамках исполнения кредитного договора, в размере <данные изъяты> рублей. Вышеуказанная сумма им была уплачена Банку в день выдачи кредита до момента перечисления денежной суммы кредита на его лицевой счет.

Считает, что его права потребителя, предусмотренные законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей, нарушены по следующим основаниям.

Согласно ст.9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЭ « О введении в действие части второй ГК РФ « п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях», расположенных на территории РФ (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Сами по себе ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанная п.3.1 кредитного договора комиссия «единовременный платеж (тариф)» нормами ГК РФ, законом РФ «О защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрена.

Письма Банка России о применении Положения «О правилах ведении я бухгалтерского учета в кредитных организациях» к иным нормативным правовым актам РФ не относятся.

Таким образом, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя. Условие кредитного договора о том, что кредитор взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ отменил практику взимания комиссии «единовременный платеж (тариф)» при заключении кредитных договоров.

Считает, что его права потребителя нарушены действиями Банка при включении в кредитный договор условия об уплате единовременного платежа.

На основании изложенного истец просит признать п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании единовременного платежа в размере <данные изъяты> рублей за обслуживание ссудного счета незаконным и недействительным, взыскать с ответчика сумму единовременного платежа (тарифов) в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Игумнов С.П. в судебном заседании подтвердил вышеизложенное, настаивал на удовлетворении заявленных требований.

Представитель ответчика – Бурятского отделения ОАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, каких-либо сведений о причинах неявки суду не представлял, ходатайства об отложении дела слушанием от последнего не поступало, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного представителя.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Так, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей под 16 % годовых на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 3.1 указанного договора предусмотрена уплата заемщиком единовременного платежа (тарифа) в размере 6400 рублей, не позднее даты выдачи кредита.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются неправомерными.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (Информационное письмо ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4).

Таким образом, условие договора об оплате за обслуживание ссудного счета не основано на законе, ущемляет права истца, как потребителя, и потому такое условие договора является недействительным, в связи с чем суд находит иск Игумнова обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что истец действительно был ознакомлен с условиями договора о необходимости обслуживания ссудного счета и его стоимости, однако, данное условие истцом принималось как необходимое для заключения договора, в связи с чем он не мог с достоверностью знать о законности такого условия в договоре. Кроме того, истец не был поставлен в известность, о том, что при не выполнении оспариваемого условия договора, он вправе была рассчитывать на получение кредита.

Из справки выданной Бурятским отделением № Сбербанка России следует, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ взималась единовременная комиссия за обслуживание ссудного счета заемщика в сумме <данные изъяты> рублей.

При таких условиях, суд полагает необходимым взыскать с ответчика пользу истца денежную сумму в размере 6400 рублей.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму судебных расходов (госпошлину), согласно ст.103 ГПК РФ в размере 400 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Иск Игумнова С.П. – удовлетворить.

Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Бурятского ОСБ № в пользу Игумнова Сергея Петровича денежную сумму в размере <данные изъяты>) рублей, уплаченный истцом как единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Бурятского ОСБ № в бюджет МО «Город Кяхта» судебные расходы в размере 400 (четыреста) рублей 00 копеек

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ Тахтобина О.П.