Р Е Ш Е Н И Е

11 мая 2011 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего – судьи Тахтобиной О.П.,

при секретаре Намжиловой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, помещении суда, гражданское дело по иску Батожаповой Анжелы Санжиевны к ОАО КБ «Восточный экспресс» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Гр. Батожапова А.С. обратилась в суд с иском к ОАО КБ «Восточный экспресс» о защите прав потребителя указывая, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ /далее -кредитный договор/ между ней и ОАО КБ «Восточный экспресс» заключен договор о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей.

При заключении договора Банком заявлено условие, что при открытии кредитором заемщику ссудного счета, последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж в размере 1.5 % от суммы кредита, а также комиссию за ведение банковского ссудного счета в размере 1.1% от суммы кредита. Считает, что включение в договор указанных условий ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ввиду чего действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При заключении договора истицей была уплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и ежемесячно уплачивалась комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается графиком погашения платежей.

На ДД.ММ.ГГГГ Батожаповой уплачено за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей, что подтверждается справкой удержанных комиссиях.

ДД.ММ.ГГГГ истицей была подана претензия на имя Управляющего ОАО КБ «Восточный экспресс» с требованием вернуть взысканные суммы по открытию и ведению ссудного счета. Однако ответ на претензию по настоящее время не представлен.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Ввиду чего просит взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами исходя из учетной ставки рефинансирования Банка России в размере <данные изъяты> рулей, исходя из следующего расчета: <данные изъяты> руб. (сумма подлежащая взысканию) х 360х42 дня (количество дней со дня подачи претензий). Кроме того истица просит взыскать с ответчика неправомерно удержанную сумму за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного просит признать условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать денежную сумму, уплаченную за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля 65 копеек, взыскать проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> копейки.

Истица Батожапова А.С. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, при этом подала заявление об отказе от исковых требований в части взыскания процентов за пользование денежными средствами в размере 718 рублей 61 копейки и уточнении заявленных требований, попросив признать недействительным п.2.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Остальные требования остались в прежней редакции.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части взыскания процентов за пользование денежными средствами в размере 718 рублей 61 копейки прекращено в связи с отказом истца от иска в указанной части.

Представитель ответчика – ОАО КБ «Восточный экспресс», будучи надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, каких-либо сведений о причинах неявки суду не представлял, ходатайства об отложении дела слушанием от последнего не поступало, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного представителя.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Так, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истицей был заключен договор кредитования № о предоставлении кредита «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рубля 15 копеек под 12 % годовых, на срок 60 месяцев

Из заявления на получение кредита № в ОАО «Восточный экспресс Банк» следует, что при открытии кредитором заемщику ссудного счета, последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж в размере 1,5% от суммы кредита, а также комиссию за ведение банковского ссудного счета в размере 1,1 % от суммы кредита.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и являются неправомерными.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (Информационное письмо ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4).

Таким образом, условие кредитного договора о взимании комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета не основано на законе и является ничтожным в соответствии со ст. 168 ГК РФ, в связи с чем суд находит иск Батожаповой обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Как следует из справки об удержанных комиссиях по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком взималась единовременная комиссия за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, за обслуживание банковского специального счета заемщика в сумме <данные изъяты> рублей.

При таких условиях, суд полагает необходимым взыскать с ответчика пользу истицы денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей за открытие ссудного счета и денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей за ведение ссудного счета, всего на общую сумму <данные изъяты> рублей.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы (госпошлину), согласно ст.103 ГПК РФ в размере <данные изъяты> рублей 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Иск Батожаповой А.С. – удовлетворить.

Признать недействительным п.2.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета.

Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс» в пользу Батожаповой Анжелы Санжиевны денежную сумму в размере <данные изъяты> копеек <данные изъяты>, уплаченную истицей за открытие ссудного счета и денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, уплаченную истицей за обслуживание ссудного счета, всего взыскать <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ОАО КБ «Восточный экспресс» в бюджет МО «Город Кяхта» судебные расходы в размере 2579 (две тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 80 копеек

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ Тахтобина О.П.