2-441/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2011 года г. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятии в составе:

председательствующего - судьи Гимадеевой О.Л.,

при секретаре Шагдуровой В.В.,

с участием истицы Александровой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело по иску Александровой Ольги Петровны к ОАО Сберегательный Банк Российской Федерации в лице Бурятского ОСБ № о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истица Александрова В.П. обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежной суммы.

Свои доводы мотивировала следующим, так ДД.ММ.ГГГГ ей с Акционерным Сберегательным Банком РФ был заключен кредитный договор №, согласно котором истице был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под 19,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями кредитного договора предусмотрена оплата единовременной комиссии в размере 4% от суммы кредита, в суммарной стоимости <данные изъяты> рублей

Между тем, по мнению истца, указанное условие за открытие ссудного счета является недействительным, ничтожным.

Так, согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает что такая сделка, оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, по мнению истицы, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счет используется непосредственно самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита и другой задолженности по кредиту, и соответственно является не счетом заемщика, а счетом банка.

Условие договора о том, что Банк за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

С учетом изложенного, просит признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета ничтожным, взыскать с ответчика денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Истица Александрова О.П. в судебном заседании уточнила исковые требований, просила признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета ничтожным и недействительным, в остальной части исковые требования оставила без изменения.

Представитель ответчика, был надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, каких-либо сведений о причинах неявки суду не представлял, ходатайства об отложении дела слушанием от последнего не поступало, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного представителя.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Так, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истицей был заключен кредитный договор № согласно которому ей был предоставлен кредит «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, под 19 % годовых на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ,

В п. 3.1. указанного договора предусмотрено условие, что Заемщик уплачивает Кредитору за выдачу кредита единовременный платеж в размере <данные изъяты> рублей в день выдачи кредита.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банков денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета, такая процедура предусмотрена Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П).

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

В свою очередь Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за выдачу кредита.

Вместе с тем, данное Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий).

Кроме этого, указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает единовременный платеж, не основано на законе и является ничтожными в соответствии со ст. 168 ГК РФ, в связи, с чем суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Из сведений сберегательной книжки на имя Александровой О.П. усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет истицы была зачислена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей, и той же датой со счета списана сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Также, суд учитывает, что истица была ознакомлена с условиями кредитного договора о необходимости оплаты за выдачу кредита и его стоимости и приняла данное условие, как необходимое при заключении кредитного договора, в связи, с чем не могла с достоверностью знать о законности такого условия в договоре. Кроме того, истица не была поставлена в известность, о том, что при не выполнении оспариваемых условий договоров, она вправе была рассчитывать на получение кредита, поэтому с ответчика подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Введением в Договор условия об оплате за выдачу кредита, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы, таким образом, для истицы при подписании договора такое условие означало, что без оплаты за выдачу кредита, кредит ей выдан не будет.

Указанные обстоятельства подтверждают доводы истицы о признании вышеназванного условия договор нарушающими права потребителя.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие установленные законом права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя, признаются недействительными.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчика госпошлину в сумме480 рублей по правилам ст. 103 ГПК РФ.

В соответствии со ст.ст. 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, зачисляется в бюджет соответствующего муниципального образования, поэтому в данном случае подлежит взысканию с доход бюджета г. Кяхта.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Александровой О.П., - удовлетворить.

Признать п. 3.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета недействительным.

Взыскать с ОАО Сберегательный Банк Российской Федерации в лице Бурятского ОСБ № в пользу Александровой Ольги Петровны 12000 (двенадцать тысяч) рублей.

Взыскать с ОАО «Сберегательный Банк Российской Федерации» в лице Бурятского ОСБ № госпошлину в доход бюджета муниципального образования «Город Кяхта» в сумме 480 ( четыреста восемьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 10 дней со дня получения решения суда в окончательном виде.

Судья Гимадеева О.Л.