2-573/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 28 июня 2011 года г. Кяхта Кяхтинский районный суд Республики Бурятии в составе: председательствующего - судьи Гимадеевой О.Л., при секретаре Шагдуровой В.В., с участием истца Жабаевой Р.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело по иску Жабаевой Русланы Доржиевны к ОАО Сберегательный Банк Российской Федерации в лице Бурятского ОСБ № о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежной суммы, УСТАНОВИЛ: Истица Жабаева Р.Д. обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежной суммы. Свои доводы мотивировала следующим, так ДД.ММ.ГГГГ ею с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ, правопреемником которого является Бурятский УДО №, был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме № рублей на приобретение объекта недвижимости - квартиры. Пунктом 2.1 указанного договора предусмотрена оплата заемщиком единовременного платежа (тарифа) в размере № рублей, в день выдачи кредита. Пунктом 3.2 договора предусмотрено условие о том, что выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет по заявлению заемщика, содержащему его указание на списание тарифа со счета в день выдачи кредита. Во исполнение указанных условий договора истицей уплачен единовременный платеж в сумме 18 240 рублей путем списания данной суммы со счета. Далее истица указывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя и взимание с истца единовременных платежей (тарифов) за обслуживание ссудных счетов является незаконным. В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 29 сентября 1994 г. "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", а также дополнением, внесенным постановлением Пленума Верховного Суда N 6 от 25 апреля 1995 г., к отношениям, регулируемым Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", относятся, в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан. В соответствии с п.2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей от 07.02.1992г № 2300-1 запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретение иных услуг. Поскольку взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета обусловливает выдачу кредита, следовательно, данное условие противоречит п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей. С учетом изложенного, просит признать недействительными п. 2.1, п.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита в размере 18 240 рублей, взыскать с ответчика сумму единовременного платежа (тарифа). Истица Жабаева Р.Д., в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в иске, настаивала на удовлетворении исковых требований. Представитель ответчика, был надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, каких-либо сведений о причинах неявки суду не представлял, ходатайства об отложении дела слушанием от последнего не поступало, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного представителя. Суд, выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Статьей 5 Федерального закона от 02.121990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк, в том числе к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Открытие и ведение банковского счета регулируется также положениями главы 45 ГК РФ. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Так, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истицей был заключен кредитный договор № согласно которому ей был предоставлен «Ипотечный кредит» в сумме № руб., под 16 % годовых на приобретение объекта недвижимости квартиры, расположенного по адресу <адрес> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, из п. 2.1. которого следует, что Заемщик уплачивает Кредитору за выдачу кредита единовременный платеж в размере № рублей в день выдачи кредита. В п. 3.2 этого договора предусмотрено условие о том, что выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет по заявлению Заемщика содержащему его указание на списание тарифа со счета в день выдачи кредита Заемщику. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пунктом 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банков денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета, такая процедура предусмотрена Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П). Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. В свою очередь Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за выдачу кредита. Вместе с тем, данное Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий). Кроме этого, указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает единовременный платеж, не основано на законе и является ничтожными в соответствии со ст. 168 ГК РФ, в связи, с чем суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований в этой части. Как следует из историй операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ взималась единовременная комиссия за ссудный счет заемщика в сумме № рублей. Также, суд учитывает, что истица была ознакомлена с условиями кредитного договора о необходимости оплаты за выдачу кредита и его стоимости и приняла данное условие, как необходимое при заключении кредитного договора, в связи, с чем не могла с достоверностью знать о законности такого условия в договоре. Кроме того, истица не была поставлена в известность, о том, что при не выполнении оспариваемых условий договоров, она вправе была рассчитывать на получение кредита, поэтому с ответчика подлежит взысканию сумма в размере № рублей. Введением в Договор условия об оплате за выдачу кредита, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без оплаты за выдачу кредита, кредит ему выдан не будет. Указанные обстоятельства подтверждают доводы истца о признании вышеназванных условий договор нарушающими права потребителя. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие установленные законом права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя, признаются недействительными. Также суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму госпошлины в сумме 729 рублей 60 копеек по правилам ст. 103 ГПК РФ. В соответствии со ст.ст. 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, зачисляется в бюджет соответствующего муниципального образования, поэтому в данном случае подлежит взысканию в доход бюджета г. Кяхта. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л: Иск Жабаевой Р.Д., – удовлетворить. Признать п.2.1, п. 3.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета недействительным, применив последствия недействительности сделки. Взыскать с ОАО Сберегательный Банк Российской Федерации в лице Бурятского ОСБ № в пользу Жабаевой Русланы Доржиевны № рублей. Взыскать с ОАО «Сберегательный Банк Российской Федерации» в лице Бурятского ОСБ № госпошлину в доход бюджета муниципального образования «Город Кяхта» в сумме № рублей 60 копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 10 дней со дня получения решения суда в окончательном виде. Судья Гимадеева О.Л.