Дело №2-739/2011 Р Е Ш Е Н И Е 22 августа 2011 года г. Кяхта Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе: председательствующего – судьи Тахтобиной О.П., при секретаре Намжиловой Т.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело по иску Бухольцева Георгия Ивановича к ОАО Сберегательный Банк России в лице Бурятского отделения № о признании недействительным кредитного договора в части взыскания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, и взыскании суммы единовременного платежа по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Гр. Бухольцев Г.И. обратился в суд с иском к ОАО Сберегательный Банк России в лице Бурятского отделения № о признании недействительным кредитного договора в части взыскания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, и взыскании суммы единовременного платежа по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ, в лице Бурятского УДО №, был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 130 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с договором № Кредитор обязуется открыть Заемщику ссудный счет №, в свою очередь Заемщик уплачивает Кредитору за обслуживание ссудного счета единовременный платеж в размере 4% от суммы кредита не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится согласно договору после уплаты Заемщиком единовременного платежа в размере 5200 (пять тысяч двести) рублей. Так, пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета В соответствии со ст. 40 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, кредитные организации обязаны вести бухгалтерский учет по соответствующим счетам в порядке, установленном Банком России. Ссудные счета Банка являются внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности заемщика. Счет по учету ссудной задолженности, или, по-другому, ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. В силу норм банковского законодательства открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. При этом открытие и ведение ссудного счета представляет собой именно обязанность, банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»; размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свои счет. В соответствии с п.2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей от На основании изложенного истец просит признать недействительными п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика сумму единовременного платежа (тарифа) в сумме 5200 рублей. Истец Бухольцев Г.И. просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчика – Бурятского отделения ОАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, каких-либо сведений о причинах неявки суду не представлял, ходатайства об отложении дела слушанием от последнего не поступало, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного представителя. Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Так, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение трактора в сумме 130 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15,5 % годовых. Из п. 3.1 указанного договора предусмотрена оплата заемщиком единовременного платежа (тарифа) в размере 5200 рублей за обслуживание ссудного счета, в день выдачи кредита. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (Информационное письмо ЦБ РФ от 29.08.2003 N 4). Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права истца и являются неправомерными. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ЦБ РФ указанием №2208-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость кредита, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, вместе с тем, правомерность их взимания этим указанием не определяется. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В ч.2 ст. 167 ГК РФ указано, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Таким образом, условие кредитного договора о взимании единовременного платежа за обслуживание кредита (ссудного счета) не основано на законе и является ничтожным в соответствии со ст. 168 ГК РФ, в связи с чем суд находит иск Бухольцева Г.И обоснованным и подлежащим удовлетворению. Как следует из справки № от ДД.ММ.ГГГГ Бурятского отделения № Сбербанка России Бухольцевым Г.И. по указанному выше кредитному договору внесен единовременный тариф за обслуживание ссудного счета в размере 5200 рублей. При таких условиях, суд полагает необходимым взыскать с ответчика пользу истицы денежную сумму в размере 5200 рублей, поскольку указанная сумма комиссии за ведение ссудного счета по названному выше кредитному договору получена банком незаконно и подлежит возврату истцу. Также суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму судебных расходов (госпошлину), согласно ст.103 ГПК РФ в размере 400 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, - Р Е Ш И Л: Иск Бухольцева Г.И. - удовлетворить. Признать недействительными п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере 5200 рублей. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Бурятского отделения № в пользу Бухольцева Георгия Ивановича денежную сумму в размере 5 200 (пять тысяч двести) рублей. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Бурятского отделения № в бюджет МО «Город Кяхта» судебные расходы в размере 400 (четыреста) рублей. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме. ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ
07.02.1992г № 2300-1 запрещено обуславливать приобретение одних услуг
обязательным приобретение иных услуг. Поскольку взимание комиссии за
открытие и ведение ссудного счета обусловливает выдачу кредита,
следовательно, данное условие противоречит п. 2 ст. 16 Закона о защите прав
потребителей.