Дело №
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 20 апреля 2011 года
Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Татарникова В.В.,
при секретаре Лысухиной М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Боярской Н.А. к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Боярская Н.А. обратилась к мировому судье с иском, в котором просила признать недействительными условия, заключенного между ней и ответчиком кредитного договора № от ... об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание Кредита (п. 3.6. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, п. 2.8 предложения о заключении договоров); признать недействительными условия, заключенного между ней и ответчиком кредитного договора № от ... о возможности одностороннего изменения процентных ставок (п. 7.4. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях); взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО в ее пользу, причиненные убытки незаконным взиманием комиссии за обслуживание кредита в размере 35081,10 рублей, уплаченной за период с ... по ...; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 608,07 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.
Позднее истица уточнила заявленные исковые требования, просила суд взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6149,85 рублей за период с ... по ..., признать недействительными условия, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» ООО и ей кредитного договора № от ..., обязывающие подключение к Программе страхования от несчастных случаев и болезней и уплаты комиссии за это подключение (ст. 8 Общих условий предоставления кредита в российских рублях); взыскать с ответчика в ее пользу сумму уплаченной страховой премии в размере 23536,80 рублей; взыскать с ответчика в ее пользу, причиненные убытки незаконным взиманием комиссии за обслуживание кредита в размере 37422,84 рублей, уплаченной за период с ... по ...; признать недействительными условия, заключенного между ней и ответчиком кредитного договора № от ... о возможности одностороннего изменения процентных ставок (п. 7.4. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях); взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей. Кроме того, просила взыскать с ответчика в ее пользу судебные издержки, связанные с оплатой услуг нотариуса в сумме 500 рублей, оплата услуг представителя – 10000 рублей; почтовые расходы в сумме 41,90 рублей, на общую сумму 10541, 90 рублей.
Свои уточненные исковые требования мотивирует тем, что ... между ней и Банком «Ренессанс Капитал» ООО был заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого Банк обязуется предоставить кредит в размере 116939,80 (сто шестнадцать тысяч девятьсот тридцать девять) руб. 80 коп. под 12% годовых на срок 3-6 месяцев до 13.1 1.2012 г. на потребительские нужды. В соответствии с условиями статьи 8 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на нее возложена обязанность по подключению к Программе страхования от несчастных случаев и болезней. Условиями подключения к данной программе является взимание комиссии за подключение в размере 0.7 % от запрошенной ей суммы Кредита (93400 руб.) за каждый месяц срока Кредита. Данная комиссия взимается единоразово путем безакцептного списания со счета. То есть получение кредита было напрямую обусловлено подключением к Программе страхования, с указанной Банком страховой компанией и на указанных в кредитном договоре условиях. Тем самым она была лишена возможности самостоятельно выбрать страховую компанию, на более выгодных для нее условиях. Считает, что эти условия были навязаны банком в обязательном порядке, поскольку могли быть приняты ей не иначе, как путем подписания общей установленной формы кредитного договора. Считает, что включение данного условия и кредитный договор ущемляет установленные законом права потребителя. Расходы заемщика, понесенные на оплату услуг по подключению к Программе страхования от несчастных случаев и болезней являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме. Включением Банком в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя ей были причинены убытки в следующем размере: 23536,80 руб. оплата комиссии за участие в программе страхования. В связи с тем, что после подачи искового заявления ей был осуществлен платеж по кредитному договору согласно графику ... в размере 6250 руб., в том числе была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 2338,74 руб. Таким образом, сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета на ... составляет 37422,84 руб. Представила суду расчет взыскиваемой суммы. Расчет произведен согласно графику платежей, а расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведен на основании ст. 395 ГК РФ, с учетом Указания Банка России от 25.02.2011 № 2583-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" Расчет процентов:
Сумма задолженности 60956,64 руб.
Период просрочки с ... по ...: 454 (дней)
Ставка рефинансирования: 8%
Проценты итого за период = (35081.1) * 454 * 8/36000 6149 руб. 85 коп.
Расчет комиссии за подключение к Программе страхования произведен в соответствии с условиями кредитного договора № от ... г. (п. 8.2. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях): 93400 руб. (сумма кредита) X 0.7% (комиссия за подключение к Программе страхования) X 36 мес. (срок кредита) 23536,80 руб. Всего подлежит взысканию 67106,49 руб. 37419,84+ 6149,85 руб. + 23536,80 руб. - 67106,49 руб.
Определением Мирового судьи судебного участка № <....> района г. <....> от ... гражданское дело по иску Боярской Н.А. к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о защите прав потребителей передано по подсудности в Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка.
Истец Боярская Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом, доверила представление своих интересов Мосягиной И.В.
Представитель истца – Мосягина И.В., действующая на основании нотариальной доверенности от ..., сроком на один год, в судебном заседании поддержала требования и доводы, изложенные в исковом заявлении просила суд, их удовлетворить. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6149,85 рублей за период с ... по ..., признать недействительными условия, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» ООО и ей кредитного договора № от ..., обязывающие подключение к Программе страхования от несчастных случаев и болезней и уплаты комиссии за это подключение (ст. 8 Общих условий предоставления кредита в российских рублях); взыскать с ответчика в ее пользу сумму уплаченной страховой премии в размере 23536,80 рублей; взыскать с ответчика в ее пользу, причиненные убытки незаконным взиманием комиссии за обслуживание кредита в размере 37422,84 рублей, уплаченной за период с ... по ...; признать недействительными условия, заключенного между ней и ответчиком кредитного договора № от ... о возможности одностороннего изменения процентных ставок (п. 7.4. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях); взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей. Кроме того, просила взыскать с ответчика в ее пользу судебные издержки, связанные с оплатой услуг нотариуса в сумме 500 рублей, оплата услуг представителя – 10000 рублей; почтовые расходы в сумме 41,90 рублей, на общую сумму 10541, 90 рублей.
Ответчик КБ «Ренессанс Капитал» ООО, неоднократно извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, письменный отзыв на исковое заявление не представил, причин неявки суду не сообщил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 10 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке, в том числе, должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
В соответствии со ст. 16 указанного закона, «Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме».
Согласно ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.
Согласно п. 2.1. Указания ФЦБ РФ от 13.05.2008г. № 2008 -У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включается, в том числе комиссия банка за ведение и обслуживание ссудного счета.
Статьей 45 ГК РФ предусмотрено, что «Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное».
В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что «Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом».
В соответствии со ст. 12 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.
При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).
В соответствии со ст. 819 ГПК РФ выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора.
Положение ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» определяет основные способы предоставления кредита, но не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимые при получении кредита.
Согласно Положению Банка России от 26.03.2007г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» банк, предоставляя кредит, обязан создать условия для его выдачи и погашения, т.е. открыть ссудный счет, обеспечить его ведение.
В соответствии с вышеуказанными актами Банка России и п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ «Банке России» открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, но не перед заемщиком.
Согласно ст. 16 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавшим (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной Суммы.
Судом установлено, что ... между истцом и КБ «Ренессанс капитал» ООО был заключен кредитный договор № на сумму 116936,80 рублей. Под 12 % годовых на срок 36 месяцев до ... на потребительские нужды (л.д.13).
Согласно п. 3.6. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях и п. 2.8. Предложения о заключении договоров, на истца, как заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за обслуживание кредита в размере 2 % в месяц от суммы кредита (л.д. 8-12,13).
Согласно графика платежей (л.д.14) помимо основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, истец должен был оплачивать банку комиссионное вознаграждение за обслуживание кредита в размере 2338,74 рублей.
В соответствии с п. 8 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на истца возложена обязанность по подключению к Программе страхования от несчастных случаев и болезней, одно из условий подключения к данной программе – взимание комиссии за подключение в размере 0,7 % от суммы кредита за каждый месяц. Данная комиссия взимается единоразово путем безакцептного списания со счета.
Из представленных суду приходных кассовых ордеров (л.д. 16-23) усматривается, что сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета составила 37422,84 рублей, кроме того была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 2338,74 рублей.
Суд считает, что возложение на потребителя обязанности платы за открытие и ведение ссудного счета является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках заключенного кредитного договора. То есть банк возлагает на потребителя плату за услуги – операции, исполнение которых обязательно для банка в силу действующего законодательства.
Комиссионное вознаграждение за введение ссудного счета противоречит ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признается недействительными. Законом предусмотрен запрет на установление условий, по которым приобретение одних услуг предусматривается обязательное приобретение иных услуг.
Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17.11.2009г. № 8274/09, определено, что действия банков по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к ч.1 ст. 16 ФЗ « О защите права потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.
Кроме того, постановлением Высшего Арбитражного суда РФ № 7171 от 02.03.2010 г. «действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей».
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. То есть действия банка нельзя считать самостоятельной банковской услугой.
С учетом изложенного, суд признает положения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком ..., обязывающие истца оплатить комиссионное вознаграждение и оплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета по кредитному договору, указанные в заявлении, недействительными.
Кроме того, суд удовлетворяет требования истца в части признания недействительным п. 7.4 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях относительно возможности одностороннего изменения процентных ставок, как противоречащий положениям действующего законодательства, в частности положения ст. ст. 450, 452 ГК РФ, которыми изменения договора возможно по соглашению сторон.
Согласно ст. 102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
С учетом изложенного, с ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. Поскольку информация о предоставляемой услуге была указана ненадлежащим образом изначально, т.е. при заключении кредитного договора, проценты за пользования чужими денежными средствами подлежат взысканию за период с ... по ..., согласно расчету истца (л.д.27). Согласно представленного расчета за период с ... по ... истцом произведена оплата комиссии за обслуживание кредита в сумме 37419,84 рублей. Сумма задолженности 60956,64 руб. Период просрочки с ... по ...: 454 (дней)
Ставка рефинансирования: 8%
Проценты итого за период = (35081.1) * 454 * 8/36000 6149 руб. 85 коп.
Расчет комиссии за подключение к Программе страхования произведен в соответствии с условиями кредитного договора № от ... г. (п. 8.2. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях): 93400 руб. (сумма кредита) X 0.7% (комиссия за подключение к Программе страхования) X 36 мес. (срок кредита) 23536,80 руб.
Всего подлежит взысканию 67106,49 руб., которая складывается из суммы (37419,84+ 6149,85 руб. + 23536,80 руб.)
Согласно ст. 15 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ при причинении гражданину морального вреда (физические и нравственные страдания) действиями, посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Истицей заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 10000 рублей. Суд, учитывая требования разумности и справедливости, а также характер, степень и длительность причиненных истцу страданий, индивидуальных особенностей истца в вышеизложенных конкретных обстоятельствах рассматриваемого дела, считает, что размер заявленных требований является обоснованным и подлежащим удовлетворению, но в размере 1000 рублей.
Истицей заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов, а именно оплата услуг нотариуса в размере 500 рублей, оплата услуг представителя в сумме 10000 рублей, почтовые расходы в сумме 41,90 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, возмещаются понесенные по делу судебные расходы.
Так, представителем истца представлен договор на оказание юридических услуг (л.д.36) на сумму 10000 рублей. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с учетом принципов разумности справедливости суд уменьшает сумму представительских расходов, подлежащих взысканию с ответчика, до 8000 рублей, т.к. представитель участвовал в трех судебных заседаниях и составлял исковое заявление, в том числе и уточненное.
Требования истца относительно взыскание с ответчика услуг нотариуса в размере 500 рублей подтверждены квитанцией (л.д.33), требования почтовых расходах, понесенных истицей подтверждены квитанциями на общую сумму 41,90 рублей (л.д.34), суд удовлетворяет требования истца в этой части в полном объеме.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ ч.1 государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины с зачислением в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ, а именно в доход местного бюджета.
Отсюда с ответчика подлежит взыскать в доход местного бюджета госпошлину в размере, исчисленной в соответствии со ст. 333.19 НК РФ в сумме 2413,19 рублей (800+3 % от 47106,49+200 за требования о взыскании компенсации морального вреда).
Доказательств обратного в судебное заседание не представлено, ответчик в судебное заседание не явился, исковые требования не оспорил, доказательств в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представил, в связи с чем, суд оценивает имеющиеся доказательства по данному гражданскому делу, представленные истцом.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Боярской Н.А. к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о защите прав потребителей – удовлетворить.
Признать недействительным положения ст. 8 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» ООО и Боярской Н.А. кредитного договора № от ..., обязывающие подключение к Программе страхования от несчастных случаев и болезней и уплаты комиссии за это подключение.
Признать недействительным условия п. 7.4 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» ООО и Боярской Н.А. кредитного договора № от ... о возможности одностороннего изменения процентных ставок.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО в пользу Боярской Н.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 6149,85 (шесть тысяч сто сорок девять) рублей 85 копеек за период с ... по ...., сумму уплаченной страховой премии в размере 23536,80 (двадцать три тысячи пятьсот тридцать шесть) рублей 80 копеек, причиненные убытки за незаконное взимание комиссии за обслуживание кредита в размере 37422,84 (тридцать семь тысяч четыреста двадцать два) рубля 84 копейки, уплаченной за период с ... по ....
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО в пользу Боярской Н.А. компенсацию морального вреда в сумме 1000 (одну тысячу) рублей, 8000 (восемь тысяч) рублей расходы по оплате услуг представителя, а также расходы по оплате услуг нотариуса в сумме 500 (пятьсот) рублей, почтовые расходы в сумме 41,90 (сорок один) рубль 90 копеек.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2413,19 (две тысячи четыреста тринадцать) рублей 19 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия.
Судья В.В. Татарникова