Дело .. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Новокузнецк 03 октября 2011года Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Пластинина О.В., при секретаре Бован А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горбунова Г.Н. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительным условий кредитного договора по взиманию комиссии за обслуживание кредита и комиссии за подключение к программе страхования, УСТАНОВИЛ: Горбунов Г.Н. обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит: - признать положения Кредитного договора .. от .., заключенного между Горбуновым Г.Н. и ответчиком в части оплаты комиссии за обслуживание кредита и взимания комиссии за подключение к программе страхования недействительными. - взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную комиссию за обслуживание кредита в размере .. рублей. - взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную комиссию, за подключение к программе страхования, в размере .. рублей. - взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .. рублей. - взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме .. рублей. - взыскать с ответчика в пользу истца судебные издержки в виде затрат на консультацию юриста .. рублей, на составления искового заявления .. рублей, на представительство интересов в суде .., на составление доверенности ... Свои требования истец мотивирует тем, что .. между ним и КБ «Ренессанс-Кредит» ООО был заключен Кредитный договор .. на сумму .. рублей, срок кредита с .. по .., процентная ставка кредита 1.25 % в месяц. В бланк «Предложение о заключении договоров» включены следующие условия: 2.2. Общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования: .. рублей. 2.9. Размер комиссии за обслуживание кредита 1,2% в месяц. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик должен вернуть кредитору основной долг и плату за пользование кредитом без уплаты каких-либо комиссий. Однако согласно вышеуказанным условиям с него взималась комиссия за обслуживание счета, которая именовалась «Комиссией за обслуживание кредита» и комиссия за подключение к программе страхования. Необходимо учесть, что комиссия за ведение счета установлена в виде определенного ежемесячного процента (1,2%) от общей суммы выданного кредита. И сумма, на которую начисляется данный процент, не уменьшается ежемесячно в связи с погашением ссудной задолженности. Таким образом, данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик. Кроме того, договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, он, как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, установленной законом, соответственно, плата (комиссионное вознаграждение) за ведение ссудного счета не может быть возложена на клиента, как на потребителя банковских услуг. Включение в Договор условий по взиманию с него комиссии за обслуживание кредита, а также комиссии за подключение к программе страхования нарушает его права. Учитывая, что ответчик неправомерно получил, удерживает и пользуется денежными средствами и уклоняется от их возврата, он обязан уплатить проценты в размере учетной ставки банковского процента на сумму этих средств с .. по ...кроме того действиями ответчика ему причинен моральный вред, который выражается в нравственных страданиях. Он очень переживал, когда узнал, что банк незаконно в течение трех лет взимал с него деньги, в связи с чем, испытывал сильные нервные потрясения, головные боли, нарушение сна. Так как он не обладает достаточным уровнем юридических знаний он вынужден был обратиться за помощью к юристу, в связи с чем понес материальные затраты. Истец Горбунов Г.Н. в судебное заседание не явился, доверяет представлять свои интересы представителю. Представитель истца Королева Е.А. , действующая на основании нотариальной доверенности от .., сроком на три года (л.д. 16), поддержала доводы, изложенные в уточненном исковом заявлении, просила удовлетворить их в полном объеме. Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в суд не явился, причину неявки не сообщил, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями о направлении телеграммы в адрес ответчика. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает, возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования Горбунова Г.Н. подлежат частичному удовлетворению. Судом установлено, что между истцом Горбуновым Г.Н. и Банком КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор .. от .., согласно условий которого, Банк предоставил истцу кредит в сумме .. рублей на срок с .. по .., с процентной ставкой 1,25 % в месяц (л.д. 17). В условия данного договора включаются: - оплата комиссии за обслуживание кредита 1,2% в месяц (п. 3.3 общих - оплата комиссии за подключение к Программе страхования в размере 0,4% от запрошенной суммы (п. 8 Общих условий). - оплата неустойки в размере 0,5 % в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательства по осуществлению очередного платежа (п. 2.8 Предложения). Согласно графика платежей, ежемесячный платеж по кредиту составляет .. рублей, в том числе: - в счет погашения основного долга .. рублей, - в счет погашения процентов .. рублей, -в счет погашения платы и комиссии .. рублей. Со стороны истца обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссий исполнены своевременно и в полном объеме. Всего по договору .. полностью выплачена сумма основного долга, комиссия за обслуживание кредита в размере .. рублей, комиссия за подключение к программе страхования в размере .. рублей. Указанные условия договоров и исполнение их истцом суд считает незаконным по основаниям того, что все договоры должны соответствовать действующему законодательству, а условия не соответствующие закону должны быть признаны недействительными и не подлежащими применению. Так, оплата комиссии за ведение ссудного счета не соответствует требованиям ст.ст. 10, 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 1,6 ФЗ «О бухгалтерском учете», ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" Положению Центрального банка РФ от .. N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата", Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от .. .. - П, Согласно указанных нормативных актов действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и взимание комиссии за ведение ссудных счетов совершается неосновательно, так как указанный вид Подключение к программе страхования и оплата комиссии за данное подключение не соответствует требованиям, предусмотренным ст.ст. 927, 932 ГК РФ, согласно которых страхование осуществляется на основании договоров, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией, а по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя, договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен. Договоры страхования имеют право заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида (ст. 938 ГК РФ). Банк суду не представил документы, подтверждающие право заниматься страховой деятельностью, кроме того, истец лично договор страхования ни с кем не подписывал, никакого полиса страхования ему не выдали; На основании изложенного условия кредитного договора .. от .. в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, взыскание комиссии за подключение к программе страхования надлежит признать незаконными и, соответственно, суммы комиссии за ведение ссудного счета, за подключение к программе страхования, уже уплачиваемые истцом ответчику, подлежат возврату банком истцу в заявленном размере, который соответствует расчету по выпискам банка. Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, ответчиком данный расчет оспорен не был. Кроме того, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие неудовлетворения его требований о возврате излишне уплаченных средств являются законными и обоснованными, так в соответствии со ст. 395 ГК РФ ответчик обязан уплатить проценты в размере учетной ставки банковского процента на сумму этих средств с .. по ... Полная сумма процентов, подлежащих оплате на день предъявления иска составляет .. рубля. Право потребителя на взыскание убытков установлено названными нормами. При разрешении требований о возмещении компенсации морального вреда суд исходит из следующего. В соответствии со ст.ст. 150, 151 ГК РФ нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами и в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях, и тех пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав вытекает из существа нарушенного нематериального права и характера последствий этого нарушения. Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда, которая осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Исходя из степени нравственных страданий истца, выразившихся в переживаниях истца по поводу того, что в течение длительного времени он вынужден был производить уплату денежных средств в счет исполнения обязательств необоснованно возложенных на нее ответчиком, узнав это он испытал сильное нервное напряжение, головные боли нарушения сна, утратил веру в справедливость, а также, учитывая принципы разумности и справедливости, степень вины ответчика, суд приходит к выводу, что в качестве компенсации морального вреда с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере .. рублей, при этом суд находит данный размер компенсации обоснованным и справедливым, полностью соответствующим характеру и степени причиненных истцу в результате действия ответчика страданий и переживаний. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд полагает, что сумма 7000 рублей, понесенная истцом по оплате услуг представителя, разумна, так как представителем были оказаны услуги, перечисленные в договоре оказания юридических услуг от .., представитель производил расчеты процентов, расчет цены иска, участвовал при проведении подготовки дела к судебному разбирательству, а также в судебных заседаниях в суде, давал устные консультации доверителю, дополнял исковые требования, а также учтивая, что рассмотрение дела является сложным по доказательствам и нормативному обоснованию. Так же истец простит взыскать с ответчика судебные издержки в виде .. рублей за составление искового заявления, .. рублей за консультацию юриста и .. за составление доверенности, данные расходы подтверждаются квитанцией .. от .. и копией нотариальной доверенности от .., поскольку данные требования нашли свое подтверждение в судебном заседании они подлежат удовлетворению в полном объеме. В соответствии с п.п.4 п.2 ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей. Таким образом, истец Горбунов Г.Н., как потребитель, освобожден от уплаты госпошлины. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, уплата государственной пошлины от которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, поскольку требования истца удовлетворены в сумме .. рублей, с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в сумме .. рублей и .. за удовлетворение исковых требований неимущественного характера (компенсации морального вреда), а всего .. рублей. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Горбунова Г.Н. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительным условий кредитного договора по взиманию комиссии за обслуживание кредита и комиссии за подключение к программе страхования удовлетворить частично. Признать положения Кредитного договора .. от .., заключенного между Горбуновым Г.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в части оплаты комиссии за обслуживание кредита и взимания комиссии за подключение к программе страхования недействительными. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Горбунова Г.Н. уплаченную комиссию за обслуживание кредита в размере ..) рублей 64 копейки. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Горбунова Г.Н. уплаченную комиссию за подключение к программе страхования, в размере ..) рубля 60 копеек. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Горбунова Г.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .. рубля 34 копейки. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Горбунова Г.Н. компенсацию морального вреда в сумме .. (две тысячи) рублей. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Горбунова Г.Н. судебные издержки в виде затрат на консультацию юриста в сумме .. .. рублей, на составления искового заявления .. ..) рублей, на представительство интересов в суде .. (семь тысяч) рублей, на составление доверенности .. ..) рублей, а всего .. рублей Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) госпошлину в доход местного бюджета в сумме .. .. рубля 98 копеек. В остальной части в заявленных требованиях Горбунову Г.Н. отказать. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Судья О.В. Пластинина
условий, п. 2.9 Предложения);
комиссии нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей;