именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 14 декабря 2011 года

при секретаре Карабаевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Ивановой Л.А. о взыскании задолженности по кредиту, процентов и пени, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КИТ Финанс Капитал (ООО) обратился в суд с иском к Ивановой Л.А., в котором просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по Кредитному договору № ... в сумме ... руб., из них: просроченный основной долг в размере ... руб., просроченные проценты по кредиту в размере ... руб., пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ... руб.; взыскать с ответчика в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ул. ..., Кузнецкий район г. Новокузнецк, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ул. ..., Кузнецкий район г. Новокузнецк, в размере ... руб., определенном на основе Экспертного заключения № 0863И/08.11-П от 12.08.2011 об оценке рыночной стоимости квартиры.

Свои требования мотивирует тем, что согласно кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (далее – Кредитор) и ответчиком Ивановой Л.А. (далее – Заемщик), Кредитор предоставил Заемщику кредит для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ул. ... Кузнецкий района г. Новокузнецк (далее - квартира) в сумме ... руб. сроком на 180 мес. Права Кредитора по Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 06.08.2007 (далее –Закладная). 16 декабря 2010 года в соответствии с Договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета переменной процентной ставки, устанавливаемой ежеквартально в размере определяемом следующим образом: 5,00 (пять целых 00/100)% + MosPrime3M (4.75)%. В силу п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. На 30.08.2011 сумма задолженности составляет ... руб., включая: сумму просроченного основного долга ... руб., сумму просроченных процентов по кредиту ... руб., сумму пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов ... руб., сумму пени за нарушение сроков возврата кредита ... руб. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 01.09.2011 по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке. В порядке п. 4.4.3 Кредитного договора, п. 13.1 Закладной и п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залога недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств – квартиру. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) – квартиры, расположенной по адресу: ул. ... г. Новокузнецк, составляет ... руб. Так как с момента заключения соглашения между Залогодателем и Залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб. согласно заключению эксперта № 0863И/08.11-П от 12.08.2011.

Представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО) Шорникова О.Ш. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Иванова Л.А. в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, о времени и месте судебного разбирательства была уведомлена надлежащим образом, причину неявки не сообщила, не просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа указанного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества лица (залогодателя), которому принадлежит данное имущество.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1. ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании п.п. 4 п. 6. ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (в ред. от 01.07.2011) (далее – ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 06 августа 2007 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиком Ивановой Л.А. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым Ивановой Л.А. предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования – для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ул. ... г. Новокузнецк (л.д. 14-28). Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита, т.е. в размере ... руб., на счет Заемщика Ивановой Л.А., что подтверждается копией платежного поручения № 895 от 07.08.2007 (л.д. 29).

Согласно п. 3.1 и п. 3.2, п. 3.3.4 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета переменной процентной ставки, устанавливаемой ежеквартально в размере определяемом следующим образом: 5,00 (пять целых 00/100)% + MosPrime3M (4.75)%. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил ... руб. и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете.

В соответствии с п. 4.1.1., 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплат е процентов.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1. Кредитного договора).

В соответствии с п. 5.2 и п. 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 3.3.11 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по настоящему Договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора: первую очередь – издержки Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика. Во вторую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов, в третью очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы денежного обязательства, в четвертую очередь – требование по просрочены выплатам в счет уплаты процентов, в пятую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты основного долга, в шестую очередь – требование по выплатам в счет уплаты процентов по денежному обязательству, в седьмую очередь – требования по возврату основного долга.

Согласно п. 3.3.12 Кредитного договора Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11 настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.1.15 Кредитного договора Иванова Л.А. обязалась досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона.

Согласно п.1.5 Кредитного договора права Кредитора по настоящему Договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

06.08.2007 между Ивановой Л.А. и Коротаевым Е.Л. был заключен договор купли-продажи квартиры по ул. ... г. Новокузнецк. Квартира по ул. ... г. Новокузнецк была приобретена Ивановой Л.А. за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) согласно Кредитному договору № .... (л.д. 34-39, л.д. 40). Договор купли-продажи квартиры по ул. ... г. Новокузнецк был зарегистрирован 17.08.2007 в ЕГРП за № ... (л.д. 41)

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчиком Ивановой Л.А. при участии Кредитора была оформлена закладная от 06.08.2007(л.д. 43-57).

В соответствии с Договором купли-продажи закладных от 16.12.2010, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) (л.д. 50).

Из искового заявления усматривается, что Иванова Л.А., принятые на себя обязательства, не выполнила, ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору, имеется 21 случай нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 07.10.2009, 09.11.2009, 07.12.2009, 11.01.2010, 08.02.2010, 09.03.2010, 07.04.2010, 07.05.2010, 07.06.2010, 07.07.2010, 09.08.2010, 07.09.2010, 07.10.2010, 08.11.2010, 07.12.2010, 11.01.2011, 07.02.2011, 09.03.20з11, 07.04.2011. 10.05.2011, 07.06.2011.

В соответствии с условиями Кредитного договора 06.04.2011 истцом в адрес ответчика Ивановой Л.А. было направлено требование (исх. № 01/19004 от 06.04.2011) о полном досрочном возврате кредита и процентов (л.д. 67, 68, 69, 70-72, л.д. 73-76). Как следует из искового заявления и представленных суду доказательств, до настоящего времени ответчиком Ивановой Л.А. данное требование не исполнено.

Согласно п. 3.3.8 Кредитного договора 05.07.2011 остаток ссудной задолженности в размере 1853985,94 руб. истцом перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 08.06.2011 по 05.07.2011 в размере ... руб. перенесены на счет просроченных процентов.

На 30.08.2011 сумма задолженности составляет ... руб., включая: сумму просроченного основного долга ... руб., сумму просроченных процентов по кредиту ... руб., сумму пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов ... руб., сумму пени за нарушение сроков возврата кредита ... руб. На 01.09.2011 по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Данные обстоятельства подтверждаются представленной выпиской из лицевого счета Ивановой Л.А. за период с 06.08.2007 по 16.08.2011, и расчетом суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.08.2011 (л.д. 77-80, л.д. 125-128).

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности по Кредитному договору. Ответчик Иванова Л.А. в судебное заседание не явилась, доказательства, опровергающие требования истца и сумму задолженности, суду не представила.

Суд доверяет изложенным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга.

При таких обстоятельствах суд считает, что истец КИТ Финанс Капитал (ООО) обоснованно выдвинул требование о досрочном исполнении обязательств.

Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора, п. 13.1 Закладной, п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств – квартиру.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно отчету № 634/О/07 от 31.07.2007 денежная оценка предмета ипотеки – квартиры по ул. ... г. Новокузнецк составила ... руб. (л.д. 81-124).

Согласно экспертному заключению № 0863И/08.11-П от 12.08.2011 рыночная стоимость квартиры по ул. ... г. Новокузнецк составляет ... руб. (л.д. 189-174)

При таких обстоятельствах суд считает необходимым для удовлетворения требований залогодержателя КИТ Финанс Капитал (ООО) обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ул. ..., Кузнецкий район г. Новокузнецк, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ул. ..., Кузнецкий район г. Новокузнецк, в размере ... руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В материалах дела имеется платежное поручение № 3293 от 01.09.2011, согласно которому КИТ Финанс Капитал (ООО) перечислило в доход государства госпошлину в размере ... руб. (л.д. 8).

В связи с удовлетворением требований КИТ Финанс Капитал (ООО) суд считает необходимым взыскать с ответчика Ивановой Л.А. в пользу истца КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) к Ивановой Л.А. о взыскании задолженности по кредиту, процентов и пени, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Л.А., ... зарегистрированной ..., в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) (...) задолженность по кредитному договору № ... в размере ...

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ул. ..., Кузнецкий район г. Новокузнецк, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ул. ..., Кузнецкий район г. Новокузнецк, в размере ...

Взыскать с Ивановой Л.А. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Ответчик Иванова Л.А. вправе подать в Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья А.В. Трещеткин