Дело №*

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

*** _._._

Судья Кузнецкого районного суда *** Сотникова С.В.,

при секретаре Ефименко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Мартынова Е.В. к открытому акционерному обществу «МДМ БАНК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Мартынов Е.В. обратился в суд с иском к ОАО «МДМ Банк», в котором просит признать недействительными условия кредитного договора, заключенного _._._ между ним и ответчиком, о том, что заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (комиссионное вознаграждение) за открытие ссудного счета в размере ... рублей; взыскать с ответчика в его пользу единовременный платеж за открытие ссудного счета в размере ... рублей; взыскать денежную сумму, уплаченную им за обслуживание и ведение ссудного счета в размере ....; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... из расчета 8% годовых за период с _._._ до _._._, а также компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Заявленные требования мотивирует тем, что _._._ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №Ф09/72.12/1/06.3459 по программе автоэкспресскредитование, на основании которого он получил денежные средства в размере ... руб. по***% годовых.

При обналичивании денежных средств банком с его счета был снят единовременный платеж за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей.

Кроме того, в кредитный договор ответчик помимо процентов включил ежемесячный платеж в размере .... за ведение ссудного счета, что противоречит действующему законодательству. Данная сумма для него является значительной, условие договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ущемляет его права как потребителя.

За период с _._._ по _._._ за ведение и обслуживание ссудного счета им уплачено ...

В связи с неправомерным использованием и удержанием его денежных средств ответчик должен выплатить ему проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... из расчета 8% годовых за период с _._._ до _._._.

В судебном заседании истец Мартынов Е.В. поддержал заявленные исковые требования, просил суд удовлетворить их в полном объеме. Пояснил о том, что между ним и ответчиком _._._ был заключен кредитный договор, согласно условиям которого Банк удержал с него единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере ... рублей, а также незаконно включил в сумму ежемесячного платежа по кредиту сумму в размере ... за ведение ссудного счета. Последний платеж по кредитному договору им был произведен _._._. В суд с исковым заявлением он обратился в декабре 2011 года.

В судебном заседании представитель истца Новоселов Э.С., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от _._._ сроком на один год, исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить. Пояснил о том, что его доверитель заключил кредитный договор с ОАО «МДМ Банк». В данный договор Банком были включены условия о взимании с заемщика единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере ... рублей, а также за ведение и обслуживание ссудного счета ежемесячно в размере ... Мартынов Е.В. подписал данный договор, т.к. если бы он не был согласен с его пунктами, кредит бы ему не выдали. Кредит его доверителем был выплачен досрочно, последний платеж осуществлен _._._. Он считает, что его доверителем не пропущен срок исковой давности, так как его доверитель досрочно погасил задолженность по кредитному договору в сентябре 2007года. При досрочном погашении кредита с него были взысканы проценты за пользование кредитом до 2009года. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета была взыскана с его доверителя до момента гашения задолженности, то есть до сентября 2007года. За период после _._._ комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета с его доверителя не была взыскана.

Представитель ответчика ОАО «МДМ Банк» Никель К.С., действующая на основании доверенности от _._._ сроком до _._._, исковые требования не признала, просила суд в их удовлетворении отказать. Пояснила суду о том, срок исковой давности об обратном взыскании ежемесячных платежей за ведение ссудного счета, внесенных им по условиям договора, которые в силу закона являются ничтожными, исчисляется отдельно по каждому платежу в пределах трехлетнего срока исковой давности. Мартынову выдан кредит _._._. Последний платеж комиссии за ведение ссудного счета оплачен им _._._, следовательно, трехлетний срок исковой давности для подачи искового заявления закончился _._._. Однако Мартынов обратился в суд с иском о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета _._._, т.е. по истечении срока исковой давности. В связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с подобным заявлением просила суд в иске Мартынову Е.В. отказать.

Истец Мартынов Е.В. и его представитель возражали против применения срока исковой давности. Представитель истца пояснил о том, что доводы ответчика о применении срока исковой давности не состоятельны, поскольку последний платеж по кредитному договору его доверителем согласно графику должен был быть осуществлен _._._. Условиями договора предусмотрено досрочное погашение кредита, Мартынов оплатил кредит досрочно _._._. Считает, что срок исковой давности подлежит исчислению с _._._, т.е. когда истец должен был оплатить последний платеж по кредитному договору согласно графику. Просили суд в ходатайстве представителя ответчика о применении срока исковой давности отказать.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования истца не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что _._._ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №Ф09/72.12/1/06.3459 по программе автоэкспресскредитования, на основании которого он получил денежные средства в размере ... под 10% годовых. При обналичивании денежных средств банком со счета Мартынова Е.В. был снят единовременный платеж за открытие ссудного счета в размере ... рублей. Кроме того, в кредитный договор ответчик помимо процентов включил ежемесячный платеж в размере ... за ведение ссудного счета. Всего за ведение и обслуживание ссудного счета истцом уплачено .... _._._ истцом Мартыновым Е.В. кредит погашен досрочно. В суд Мартынов Е.В. обратился с пропуском срока исковой давности.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются пояснениями сторон в судебном заседании, а также письменными материалами дела.

Согласно кредитному договору от _._._ между Мартыновым Е.В. и АКБ «МДМ» (ОАО) заключен договор на предоставление кредита в сумме ... рублей на срок до _._._ (л.д. 10-15).

Согласно условиям данного договора Мартынов Е.В. обязался уплатить банку единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей, а также ежемесячные платежи за ведение ссудного счета в размере ... руб., что также подтверждается графиком платежей (л.д. 9).

Из выписки по счету истца следует, что комиссия за открытие ссудного счета в размере ... рублей истцом выплачена банку _._._ (л.д.7,22).

Также из выписки по счету истца следует, что комиссия за ведение ссудного счета выплачивалась истцом в период с ноября 2006 года по _._._ (л.д.7-8, 22-26).

_._._ истец обратился в Банк с заявлением с просьбой разрешить досрочное погашение задолженности по кредитному договору, заключенному между ним и банком _._._ (л.д. 6).

Последний платеж по кредитному договору №Ф09/72.12/1/06.3459 истцом осуществлен _._._, что также в судебном заседании подтвердил представитель ответчика, не оспаривал и истец.

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они соответствуют установленным судом обстоятельствам, взаимно подтверждают и дополняют друг друга.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии за открытие ссудного счета, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является ничтожным пункт кредитного договора, заключенного между сторонами о том, что заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (комиссионное вознаграждение) за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей.

Ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она является ничтожной с момента ее совершения и не требует признания ее недействительной по решению суда.

В соответствии с п.2 ст. 166 ГК РФ при ничтожности сделки предъявляются требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки, а не о признании сделки недействительной.

В связи с тем, что истцом предъявлены требования о признании недействительным пункта кредитного договора, заключенного между сторонами о том, что заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (комиссионное вознаграждение) за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей, а этого по закону не требуется, в этой части иска истцу необходимо отказать.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

Из выписки по счету истца следует, что комиссия за открытие ссудного счета в размере ... рублей истцом выплачена банку _._._ (л.д.7,22).

Также из выписки по счету истца следует, что комиссия за ведение ссудного счета выплачивалась истцом в период с ноября 2006 года по _._._ (л.д.7-8, 22-26).

Данное обстоятельство подтвердил в судебном заседании истец, а также его представитель.

Срок исковой давности по искам об обратном взыскании комиссии за ведение ссудного счета исчисляется по каждому платежу в пределах указанного в ст. 181 ГК РФ срока исковой давности.

С иском в суд истец обратился _._._, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии с п. 2,3 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО «МДМ Банк» ходатайствовала о применении срока исковой давности, поскольку данный срок истек _._._.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с тем, что на момент предъявления иска истекли сроки исковой давности по требованиям о взыскании комиссии за открытие ссудного счета в размере ... рублей, взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... руб., ответчиком заявлено требование о применении исковой давности, суд отказывает истцу в иске о взыскании комиссии за открытие ссудного счета в размере ... рублей, о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 33424,83 руб. в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительному требованию.

В связи с тем, что истекли сроки исковой давности по требованиям Мартынова Е.В. о взыскании с ОАО «МДМ Банк» комиссий за открытие и ведение ссудного счета, истекли сроки давности по требованиям о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Поэтому, исходя из изложенного, суд в иске Мартынову Е.В. о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... также отказывает в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Истцом заявлены требования о взыскании морального вреда в размере ... рублей.

Однако данные требования не мотивированы, не указано в чем заключается моральный вред, причиненный истцу, не аргументирован его размер - ... рублей.

В связи с изложенным, а также исходя из того, что в иске истцу отказано в полном объеме, суд отказывает истцу в иске и о взыскании морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Мартынову Евгению Валерьевичу в иске к открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, заключенного _._._ между Мартыновым Е.В. и Акционерным Коммерческим Банком «МДМ» (открытое акционерное общество), о том, что заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (комиссионное вознаграждение) за открытие ссудного счета в размере ... рублей, взыскании морального вреда в размере ... рублей отказать.

Мартынову Евгению Валерьевичу в иске к открытому акционерному обществу «МДМ Банк» о взыскании единовременного платежа за открытие ссудного счета (комиссионное вознаграждение) в размере ... рублей, денежной суммы, уплаченной за обслуживание и ведение ссудного счета в размере ..., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... отказать за пропуском срока исковой давности.

Мотивированное решение будет изготовлено _._._.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья С.В. Сотникова