РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 23 апреля 2012 г. Кузьминский районный суд г. Москвы, в лице председательствующего судьи Езерской Ж.А., при секретаре Бородковой З.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Старковой М.В. о взыскании суммы, установил: В обосновании своих требований указал, что они заключили со Старковой М.В. кредитный договор № XXXXX от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 12840 долларов США сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 14 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 13-го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита БСС ответчика в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчик заключили дополнительные соглашение, по которому ответчик должна была погашать сумму до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка, с даты заключения соглашения, составляет 25 %. Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом, просят взыскать сумму в размере 15506, 94 долларов США, в том числе – 5118, 48 долларов США – основного долга; 7840, 99 долларов США –проценты за пользование кредитом; 2547, 47 долларов США – плата за ведение БСС, расходы на государственную пошлину 7915 руб. 15 коп. Стороны извещены о явке в суд. Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие исковые требования поддерживают. Ответчик в суд явился, возражал против заявленных требований частично, указав, что он не возражает выплачивать сумму основного долга, проценты за пользования кредитом не менее 14 %, просила отказать во взыскании платы за ведение БСС. Суд рассмотрел дело по существу. Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Судом установлено, что между Банком и Старковой М.В. был заключен кредитный договор № XXXXXX от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.3), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 12840 долларов США сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 14 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 13-го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Старковой М.В. было написано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту (л.д.9) ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчик заключили дополнительного соглашение, по которому ответчик должна была погашать сумму до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка, с даты заключения соглашения, составляет 25 %. (л.д10) Судом установлено, Старкова М.В., принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 15506, 94 долларов США, в том числе – 5118, 48 долларов США – основного долга; 7840, 99 долларов США –проценты за пользование кредитом; 2547, 47 долларов США – плата за ведение БСС. Ответчик надлежащим образом не исполнил свои обязательства, в связи с этим суд считает взыскать с него сумму основного долга 5118, 48 долларов США по курсу ЦБ РФ В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных банком России, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги, условие о комиссионных является нарушением ст. 30 Закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, в расчет должны быть включены платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Ознакомление истца как заемщика с условиями о взимании платы за выдачу кредита (открытие ссудного счета) только при заключении кредитного договора и составлении графика погашения (который составляется как приложение к уже заключенному кредитному договору) нарушило его права потребителя, поскольку нельзя признать, что он располагал полной информацией о предложенной ему услуге на стадии заключения договора, в том числе об условии, предусматривающем обязательное обслуживание кредита. Действия Банка по взиманию платы за обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права истца. Вид комиссии как взимание комиссии за обслуживание кредита не предусмотрен нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ "О защите прав потребителей" и других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, является типовым, с заранее определенными условиями, в связи с чем истец как сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание, что нарушает права потребителя. Суд учитывает выводы Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" о том, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Кроме того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрен. По вышеизложенным обстоятельствам действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а, следовательно, условие кредитного договора, заключенного с Старковой о взимании комиссии за ведение ссудного счета, обязанность по ведению которого возложена на банк в рамках исполнения им принятых на себя обязательств по кредитному договору, не основано на законе и ущемляют законные права ответчика, оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита было обусловлено указанной дополнительной услугой по ведению ссудного счета Таким образом, суд, разрешая спор, считает, что условия кредитного договора по которому на заемщика возлагается обязанность оплаты за ведения ссудного счета, является недействительным. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что размер повышенных процентов – 7840,99 руб., явно завышенным, в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ снижает их размер до 4000 долларов США по курсу ЦБ РФ. Как следует из ст. 809 ГК РФ проценты на сумму займа подлежат уплате до дня ее возврата. В данном случае истец произвел расчет задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что прав ответчика не нарушает. Размер процентов за обусловленный сторонами срок пользования кредитными денежными средствами (с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ составляет 1045, 65 долларов США, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 02.02. 2012 рассчитаны повышенные проценты (25% годовых) в сумме 6795, 34 долларов США. Суд считает, что по своей правовой природе проценты, повышенные по сравнению со ставкой, под которую были выданы кредитные денежные средства (14% годовых), являются штрафными, и могут быть снижены при наличии условий, указанных в ст. 333 ГК РФ до 14 % годовых, которые были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Суд считает, что сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 02.02. 2012 составляет 3805, 39 долларов США (6795, 34 долларов СШАх14/25) Итого сумма процентов, которую следует взыскать с ответчика составляет 4851, 04 (1045, 65+3805, 39) долларов США по курсу ЦБ РФ В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд полагает присудить ответчику возместить истцу все понесенные по делу судебные расходы. Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ РЕШИЛ: Взыскать со Старковой М.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму основного долга 5118, 48 долларов США, проценты за пользование кредитом 4851, 04 долларов США, государственную пошлину в размере 5891 рубль 90 копеек В остальной части иска отказать Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца. Судья