№ 2-718-10РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 24 мая 2010 года
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Гарбузовой Н.М.,
при секретаре Р.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка ОАО «Б» к Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец - ОАО «Б» обратился в суд с иском к Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что *** года между ОАО «Б» и заёмщиком Г.Н. был заключен кредитный договор № *** (далее по тексту – Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Банк в безналичной форме перечислил сумму кредита в сумме 200 000 рублей на счет Заёмщика № **** по 16% годовых (п. 1.2 Кредитного договора). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет. Срок возврата **** года. С графиком погашения кредита заёмщик был ознакомлен. Однако, до настоящего времени не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, что привело к образованию задолженности. Размер задолженности по кредиту на*** г. составляет 149882,31 рублей, из них 116 877,76 рублей - задолженность по основному долгу, 18 069,96 рублей – задолженность по начисленным процентам, 14 934,59 рублей – задолженность по уплате штрафной неустойки. Уведомление о наличии просроченной задолженности № ***от ***г., содержащее требование Банка о досрочном погашении кредита было направлено Заёмщику заказным письмом с уведомлением в вручении по адресу регистрации Заёмщика. Поскольку действий по погашению кредита заёмщиком не были предприняты, о чем имеется выписка по счету №***, Банк на основании п. 5.1. Договора имеет право досрочно взыскать сумму кредита. Истец - ОАО «Б» в лице своего представителя просит взыскать с ответчика Г.Н. задолженность по кредитному договору в размере 149 882,31, из которых 116 877,76 руб. – задолженность по основному долгу, 18 069.96 – задолженность по начисленным процентам, 14 934,59 руб. – задолженность по уплате штрафной неустойки, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 4 197,64 рублей, а всего 154 079,95 рублей.
Представитель истца - ОАО «Б» - С.В., действующий на основании доверенности № ** от ***года, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просит рассмотреть данное дело в отсутствии представителя Банка, исковые требования поддержал.
Ответчик Г.Н. в судебное заседание исковые требования признала частично, а именно: в сумме задолженности по кредитному договору по основному долгу – 113 877, 76 руб., по задолженности по начисленным процентам – 18 069, 96 руб., по неустойке – 14 934, 59 руб., не возражала против взыскания с неё расходов по оплаченной Банком госпошлине в сумме, пропорционально взысканной с неё суммы, суду пояснила, что 27.06.2007г. она заключила кредитный договор с ОАО «Банк Москвы», в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в сумме 200 000 рублей. Погашение кредита она обязана производить в соответствии с графиком возврата кредита, с которым она была ознакомлена. В связи с появившимися у неё материальными проблемами, она допустила просрочку платежей, а именно не вносила платежи в счет погашения кредита с ***г. по ***г., в связи с чем, у неё образовалась задолженность по кредитному договору. По её поручению Банком с её зарплатной карты перечисляются денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту ежемесячно в размере по 3 000 рублей. В счет погашения кредита с её зарплатной карты уже было перечислено 3 000 рублей, поэтому она признаёт сумму основного долга по кредитному договору за вычетом 3 000 рублей, т.е. в размере 113 877, 76 руб., что на 3 000 рублей, меньше, чем указано в исковом заявлении. С суммой задолженности по начисленным процентам в размере 18 069, 96 руб. и с сумой неустойки – 14 934, 59 руб. согласна, также согласна с требованием Банка о взыскании с неё государственной пошлины, просит взыскать её в размере пропорционально взысканной сумме задолженности по кредитному договору.
Представитель ответчицы Г.Н. по ордеру № ** от***г. Т.Э. в судебном заседании поддержала доводы Г.Н.
Выслушав пояснения ответчика, ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «Б» подлежат удовлетворению частично.
На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от 26 июня 1998 г. 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета», вступившего в силу с 01.01.1999 г., при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В судебном заседании установлено, что *** г. между ОАО «Б» и заёмщиком Г.Н. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого Заёмщик Г.Н. получила кредит в сумме 200 000 рублей под 16 % годовых на срок по *** г. Погашение кредита должно осуществляться в соответствии с графиком возврата кредита - ежемесячными аннуитетными платежами (за исключением последнего платежа), в соответствии с п. 3.1.4 Кредитного договора. Данное обстоятельство подтверждается Кредитным договором № ***от ***г. (л.д.26 -30).
Согласно условий Кредитного договора № ***от ***г. Банк в безналичной форме ***г. перечислил сумму кредита в размере 200 000 рублей на счет ГН. №***, что подтверждается Распоряжением на выдачу кредита во вклад от ***г. (л.д.24).
Таким образом, ОАО «Б» надлежащим образом и в полном объёме исполнил свою обязанность по предоставлению кредита Г.Н.
По заявлению Заёмщика Г.Н. на её имя в филиале ОАО «Б» был открыт счет «До востребования» ***для перечисления денежных средств на счет Банка, которые должна вносить Заёмщик Г.Н. в счет погашения Кредитного договора. Данное обстоятельство подтверждается заявлением Заёмщика на перечисление денежных средств (л.д.31).
Согласно п. 3.1.3 Кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита (кроме случаев, указанных в. п. 3.1.6 Договора) со Счета, открытого в Банке, в порядке, установленном пунктами 3.1.6 Договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения.
В соответствии с п. 3.1.4 Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 5 668 руб.
Согласно п. 3.1.5. Кредитного договора, последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток. На дату подписания договора Сторонами размер последнего платежа устанавливается в размере 5 807, 5 рублей.
Согласно п. 3.1.6 Кредитного договора, оплата Заёмщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 27 числа каждого календарного месяца, начиная с ***г., путем внесения Заёмщиком денежных средств на Счет. Банк на основании Заявления Заёмщика в очередную дату погашения перечисляет денежные средства в уплату ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту
Г.Н. своих обязательств по погашению кредита не исполняет с ***г.
Согласно п. 5.1. Кредитного договора, при возникновении у Заёмщика просроченной задолженности по Договору сроком более 10 (десяти) календарных дней, начиная с даты её возникновения, Банк имеет право потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование Банка о досрочном погашении кредита, направляется Заёмщику заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации Заёмщика, указанному в п. 9, либо по новому адресу регистрации Заёмщика, сообщенному Заёмщиком Банку в соответствии с п. 6.1.8 Договора.
Согласно п. 5.3. Кредитного договора, при неисполнении Заёмщиком требования Банка, указанного в п. 5.1. Договора, по истечении 7 рабочих дней с даты получения Заёмщиком письменного требования Банка или с даты получения Банком уведомления о вручении с отметкой «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания, сумма кредита, подлежащая погашению, и сумма начисленных процентов и комиссий становится срочными к погашению и переносятся Банком на счета по учету просроченной задолженности с расчетом неустойки, предусмотренной п. 4.1 Договора. При этом Банк вправе потребовать от Заёмщика уплаты двойного размера неустойки, предусмотренной п. 4.1. Договора, за период с даты возникновения просроченной задолженности по Договору в полном объеме (включительно).
Согласно п. 4.1. Кредитного договора, в случае отсутствия/недостаточности денежных средств на Счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п. 3.1.4. и 3.1.5. Договора, Заёмщик уплачивает рассчитанную Банком неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заёмщиком включительно, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.
Из Требования о досрочном погашении кредита, направленного ***г. за исх. № ***Заёмщику Г.Н. следует, что Г.Н. была уведомлена о том, что в связи с неоднократным нарушением ею условий Кредитного договора, Банк осуществляет досрочное истребование предоставленного ей кредита, в связи с чем, в срок не позднее 5 дней с момента отправки/получения настоящего уведомления она обязана полностью погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, которая на дату составления настоящего уведомления составляла 168 188,81 рублей (л.д.25).
Однако, Заёмщиком Г.Н. требования Банка о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору исполнены не были, что подтверждается выпиской по счету № *** (л.д. 10-13).
Из расчета просроченной задолженности Г.Н. по Кредитному договору № ***от***. следует, что по состоянию на ***г. у Г.Н. имеется ссудная задолженность в сумме 149 882,31, из которых 116 877,76 руб. – задолженность по основному долгу, 18 069.96 – задолженность по начисленным процентам, 14 934,59 руб. – задолженность по уплате штрафной неустойки (л.д. 14-18).
Сомневаться в правильности предоставленных расчетов у суда оснований не имеется.
Суд считает, что, требования истца о взыскании с Г.Н. досрочно суммы задолженности по кредитному договору, являются обоснованными,
Из представленной ответчиком Выписки по счету №***, следует, что ***г. Г.Н. перечислена сумма 3 000 рублей на счет Банка в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем, суд полагает, что сумма задолженности Г.Н. по основному долгу подлежит уменьшению на уплаченную ею сумму 3 000 рублей в счет погашения кредита и составляет 113 877, 76 рублей, исходя из расчета:
116 877,76 руб. (задолженность по основному долгу) – 3 000 руб. = 113 877, 76 руб.
Таким образом, суд считает, что с ответчика Г.Н. подлежит взысканию досрочно сумма задолженности по кредитному договору которая составляет 131 947, 72 руб., их которых 113 877, 76 рублей – задолженность по основному долгу, 18 069, 96 рублей – задолженность по начисленным процентам, поскольку Г.Н. не производит оплату в счет погашения кредита по Кредитному договору за пользование кредитными средствами, и предусмотренных процентов за пользование Кредитом, задолженность по кредиту не погашена, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и задолженности по процентам по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Расчет процентов произведен в соответствии с условиями кредитного договора, из расчета 16% годовых. Также являются обоснованными и требования истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате штрафной неустойки, которая на момент обращения в суд, составила 14 934, 59 рублей, поскольку указанная неустойка предусмотрена условиями Кредитного договора №*** от *** г..
Таким образом, задолженность Г.Н. по кредитному договору составляет 146 882, 31 руб. из расчета:
113 877,76 руб. + 18 069,96 руб. + 14 934,59 руб. = 146 882, 31 рублей.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, относятся и расходы по госпошлине.
При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина, что подтверждается квитанциями (л.д.3,4,5).
Суд полагает взыскать с ответчика Г.Н. в пользу истца госпошлину пропорциональной взысканной с неё сумме задолженности по кредитному договору, что составляет 4 137, 64 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, судР Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Б» к Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.
Взыскать с Г.Н., *** года рождения, уроженки г. *** ***области, в пользу ОАО «Б» задолженность по кредитному договору: в сумме основного долга – 113 877 рублей 76 копеек, задолженность по начисленным процентам – 18 069 рублей 96 копеек, неустойку – 14 934 рубля 59 копеек, а также оплату госпошлины в размере 4 137 рублей 64 копейки, а всего в сумме 151 019 рублей 95 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня получения мотивированного решения суда.
Председательствующий: