Дело № 2-361/10 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Новокузнецк 6 сентября 2010 года
Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Беленок Л.А.
при секретаре Беккер И.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк к Л.Е., Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк обратился в суд с требованиями к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивируют тем, что согласно кредитному договору, заключенному между истцом и Л.А. и Л.Е., истец предоставил Заемщикам кредит в сумме 980 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, находящейся по пр.* в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Л.Е. Обеспечения исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры, права истца по данному кредитному договору удостоверены закладной от * года. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета переменной процентной ставки в размере, определяемом следующим образом: 5,00% + MosprimЗМ (5,63% ) пунктов. На момент заключения кредитного договора это составило 10,63% годовых. Проценты по кредиту начисляются банком на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2.кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 9 869,85 рублей (п.3.3.4. кредитного договора) и указывается в графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1.кредитного договора). В силу пунктов 5.2, 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0, 2 % от сумы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Заемщики допустили просрочку платежей и остаток ссудной задолженности по кредитному договору составил 957 038,94 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с * по * в размере 4 786, 24 руб. перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на 14.12.2009 года сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 1 755 044, 29 руб., которая складывается из: 964 788, 09 руб. – сумма просроченного основного долга, 28 355, 30 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту, 21 436, 61 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 740 464, 30 руб.- сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Согласно п.4.1.15 Кредитного договора, п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.
Просит суд:
- определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: пр.* г.Новокузнецка, в размере 1147 085 рублей, согласно экспертному мнению № * от * по оценке рыночной стоимости объекта недвижимости:
- обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: пр.* г.Новокузнецка;
- взыскать солидарно с Ответчиков в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от * года в размере 1755 044,29 рубля;
- взыскать с ответчиков в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) расходы по государственной пошлине в размере 14 875, 22 рубля.
В судебное заседание представитель истца – П., действующая на основании доверенности, не явилась, просила суд рассмотреть дело в отсутствии представителя ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк на основании представленных документов.
Ответчица Л.А., в судебное заседание не явилась, её интересы представлял Н., действующий на основании доверенности от * года с правом признания иска, исковые требования признал частично, просил определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по пр.* г.Новокузнецка согласно заключения экспертизы от * года в размере 1 352 000 рублей и снизить сумму пени. В остальной части иска признал.
Ответчик Л.Е. в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания, его интересы представлял Н., действующий на основании доверенности от * года с правом признания иска, исковые требования признал частично, просил определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по пр.* г.Новокузнецка согласно заключения экспертизы от * года в размере 1 352 000 рублей и снизить сумму пени. В остальной части иска признал.
Заслушав пояснения представителя ответчиков, исследовав представленные письменные доказательства, суд считает, что требования ОАО КИТ ФИнанс Инвестиционный банк подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно требованиям п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенном договором . При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
В соответствии с условиями кредитного договора № *, заключенного * года между ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк и Л.Е., Л.А., кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 980 000 рублей сроком 240 месяцев. Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, находящейся по пр.* в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Л.Е. Обеспечения исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры, права истца по данному кредитному договору удостоверены закладной от * года. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета переменной процентной ставки в размере, определяемом следующим образом: 5,00% + MosprimЗМ (5,63% ) пунктов. На момент заключения кредитного договора это составило 10,63% годовых. Проценты по кредиту начисляются банком на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2.кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 9 869,85 рублей (п.3.3.4. кредитного договора) и указывается в графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1.кредитного договора). В силу пунктов 5.2, 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0, 2 % от сумы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Заемщики допустили просрочку платежей и остаток ссудной задолженности по кредитному договору составил 957 038,94 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с * по * в размере 4 786, 24 руб. перенесены на счет просроченных процентов.
Факт заключения указанного договора на предусмотренных в нем условиях подтверждается материалами дела. Факт реального предоставления Банком денежных средств в размере 980 000 рублей заемщику Л.Е. подтверждается предоставленным платежным поручением № * от * года, представителем ответчика не оспаривается.
В соответствии с п. 4.4.1. договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления представителю заёмщика письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна по сроку и/или сумме.
В судебном заседании представитель ответчиков сумму просроченного основного долга в размере 964 788, 09 руб., просроченных процентов по кредиту 28 355, 30 руб., сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов 21 436, 61 руб. признал в полном объеме.
Согласно статье 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.
На основании ст. 173 ГПК РФ, суд разъясняет истцу и ответчику последствия признания иска.
Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В судебном заседании ответчик исковые требования признал по собственной инициативе и без принуждения, написал соответствующее заявление, которое приобщено к материалам дела.
Поскольку ответчик исковые требования признал, признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд считает возможным принять признание иска ответчиком и требования истца удовлетворить в полном объеме.
На основании статьи 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком, суд может вынести решение с указанием в мотивировочной части решения на признание иска и принятие его судом.
Поскольку представитель ответчиков признал требования в части суммы просроченного основного долга в размере 964 788, 09 руб., просроченных процентов по кредиту 28 355, 30 руб., сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов 21 436, 61 руб., поэтому данные суммы подлежат взысканию.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом.
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от 26 июня 1998 г. 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п.5.2., п.5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0, 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Доказательств наступления каких-либо неблагоприятных последствий, вызванных неисполнением ответчиков своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору, истцом в судебное заседание не представлено. Учитывая материальное положение ответчиков, их признание иска, суд считает возможным сумму пени за нарушение сроков возврата 740 464, 30 руб. уменьшить в соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ до 500 000 рублей.
Кредит ответчикам предоставлен под залог квартиры, находящейся по адресу: г.Новокузнецк, пр.* (далее предмет ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является ипотека предмета ипотеки в силу договора.
Представитель ответчика данный факт не оспорил, признал.
Истец просит суд определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: пр.* г.Новокузнецка, в размере 1147 085 рублей, согласно экспертному мнению № * от * по оценке рыночной стоимости объекта недвижимости и обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: пр.* г.Новокузнецка.
Согласно заключению эксперта № *, проведенная на основании определения суда, рыночная стоимость квартиры, находящейся по пр.* в ценах июля 2010 года равна 1 352 000 рублей.
Суд считает требования истца в данной части иска удовлетворить, определив стоимость заложенного имущества в размере 1 352 000 рублей и обратить на заложенное имущество взыскание.
Представитель ответчиков в данной части иска требования признал.
Истец просил суд взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлине в суре 14 875, 22 руб., однако суд считает необходимым взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 13 000 рублей.
Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым требования истца удовлетворить частично.
Кроме этого, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков стоимость экспертизы в размере 5 544 руб., поскольку определением суда от 25 февраля 2010 года их ходатайство о назначении по делу экспертизы было удовлетворено, ответчики обязались оплатить её стоимость, однако данного обязательства не исполнили.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Л.А., Л.Е. в пользу ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк:
- сумму основного долга 964 788 рублей 09 копеек,
- проценты 28 355 рублей 30 копеек,
- пени за просрочку процентов 21 436 рублей 61 копейку,
- пени за нарушение сроков возврата кредита 500 000 рублей,
- судебные расходы – госпошлину 13 000 рублей,
а всего 1 527 580 (один миллион пятьсот двадцать семь тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: пр.* г.Новокузнецка Кемеровской области и определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: пр.* г.Новокузнецк Кемеровская область, в размере 1 352 000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Взыскать солидарно с Л.А., Л.Е. в пользу Кемеровской лаборатории судебной экспертизы стоимость экспертизы 5544 рубля.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательном виде.
Председательствующий: Л.А.Беленок
Мотивированное решение изготовлено 9 сентября 2010 года.
Судья: Л.А.Беленок
.