Дело № 2-1391/10РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А.,
при секретаре Социгашевой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 05 октября 2010 года гражданское дело по иску * к *, * о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
* обратилось в суд с иском к *, * о взыскании долга по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что Между * и ответчиком заключен кредитный договор № * от *г. на предоставление кредита по продукту «*» в сумме * руб. под *% годовых, с комиссионным вознаграждением за обналичивание денежных средств в инфраструктуре Банка *%, с повышенной процентной ставкой в размере *% годовых на сумму просроченного платежа кредита (части кредита/процентов) за каждый день просрочки. В соответствии с п. * «Условий кредитования» Кредитный договор состоит из Заявления (оферты) Клиента, графика и условий кредитования. * открывает Клиенту Банковский счет в соответствии с Заявлением-офертой и Условиями. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена на банковский счет Клиента с отражением задолженности на ссудном счете Клиента (п. * Условий кредитования). В соответствии с условиями кредитования * по продукту кредитования физических лиц «*», ответчик обязался возвратить сумму кредита в сроки установленные кредитным договором и графиком, оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки установленные графиком и предусмотренные п.п. *, * Условий кредитования. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, до окончания действия договора (п. * Условий кредитования). В нарушение заявления-оферты, графика и условий кредитования ответчик не производит платежи по указанному кредитному договору, что подтверждается выписками по счетам Клиента. В соответствии с п. * Условий кредитования * по программе «*» Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банку и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженности по Кредитному договору в безакцептном порядке в случае (*) несвоевременности любого платежа по Кредитному договору. Поручителем по данному кредитному договору является *, который обязался в полном объеме, на основании договора поручительства № * от *г., отвечать за исполнение * всех обязательств по кредитному договору. *г. между * и * был заключен Договор об уступке прав (требований) №*г. Согласно п. * Договора об уступке прав, в момент подписания Реестра кредитных договоров, * приобрело в полном объеме права (требования) от * по кредитному договору, заключенному Должником с Банком. В соответствии с Протоколом № * Внеочередного общего собрания участников * от *г. * *г. реорганизовано путем преобразования в *(Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия * № *, Свидетельство о регистрации юридического лица серия * № *). В результате чего к * в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) №*г. от *г, заключенному * и *. В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от * г. (протокол № *), решением Общего собрания акционеров * от * г.(протокол №*) и решением единственного акционера * от * (решение № *) Банк реорганизован в форме присоединения к нему * и *, и наименование Банка изменены на * *. В результате этого к Банку в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по заключенным кредитным договорам. Ответчик с даты приобретения истцом прав (требований) от * по кредитному договору до момента подачи искового заявления в суд, гашений не производил, что подтверждается прилагаемой справкой и выпиской по счету Клиента. На *г. задолженность ответчика перед истцом, согласно приложению № * от г. к договору об уступке прав (требований) №*г. от *г. составляет 271700 руб. 04 коп. в том числе: сумма основного долга - * руб. *коп; сумма начисленных, но неуплаченных процентов - * руб. * коп. Просит взыскать солидарно с *, * г. рождения и *, * г. рождения в пользу * сумму задолженности в размере 271700 руб. 04 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5917 руб. 00 коп.
Представитель истца – * *, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала доводы искового заявления в полном объеме и просила взыскать солидарно с *, * г. рождения и **, * г. рождения в пользу * сумму задолженности в размере 271700 руб. 04 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5917 руб. 00 коп.
Ответчики: *, * в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Заслушав представителя истца, изучив представленные письменные доказательства, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1, ч.2 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В судебном заседании установлено, что 23.09.2007г. * в * подано заявление-оферта на предоставление в кредит денежных средств в сумме * руб. под * % годовых. Согласно графика возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью Заявления, а в случае акцепта его банком – неотъемлемой частью Кредитного договора, кредит выдан * сроком до *г. За просрочку платежа условиями кредитного договора установлены пени *% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки. Графиком установлен порядок возврата кредитных денежных средств * до * числа каждого месяца в размере ежемесячного платежа * рублей, последний платеж *г. в размере * руб. Согласно п. * Условий, Кредитный договор действует до полного выполнения обязательств Клиента перед Банком.
В соответствии с Договором об уступке прав (требований) № * от *г., Приложением № * к данному договору, * (цедент) передает, а * (цессионарий) принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из Кредитных договоров, заключенных * с физическими лицами, в том числе, с * Согласно п. * данного Договора, стороны сохраняют порядок исполнения обязательств Должников, предусмотренный Кредитными договорами.
Согласно п. * Договора об уступке прав (требований) № * от *г., требования цедента (*) к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессионарию (то есть, к *) в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по Кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе, к Цессионарию переходит право на суммы основного долга, права, обеспечивающие обязательства, вытекающие из Кредитных договоров…
Согласно свидетельства о государственной регистрации юридического лица от *г. в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании * путем реорганизации в форме преобразования.
Таким образом, в силу ст. 387 ГК РФ, правопреемником * по Кредитному договору от *г., заключенному между * и *, в настоящее время является *.
Обязательства перед * по кредитному договору * (далее - Банк) были выполнены: на его ссудный счет, открытый Банком, *г. перечислена сумма кредита – * руб., что подтверждается выпиской по счету по состоянию на *г. Возражения относительно данного обстоятельства суду не представлены.
Ответчиком * производилось гашение по кредиту, начиная с *г. по *г., с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных графиком возврата кредита, что следует из Выписки по счету за период с *г. по *г., Расчета суммы задолженности от *г.
Из Выписки по счёту * следует, что последний платеж по кредиту был произведен им *г. в сумме * рублей. Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
В связи с ненадлежащим исполнением (неисполнением) обязательств по кредитному договору от *г. за * образовалась задолженность по кредиту.
Согласно Справки о сумме задолженности от *г., Выписки по счёту *, расчета суммы задолженности, сумма основного долга по кредиту по состоянию на 30.06.2010г. составила * руб. * коп. из расчета:
* коп. (сумма кредита) - *- * (платеж *г.) - * - * (платеж *г.) - *- * (платеж *г.) - * - * (платеж *г.) -* (платеж *г.) - *-* (платеж *г.) - * -* (платеж *г.) - * (платеж *г.) - *- * (платеж *г.) - *-* (платеж *г.) - *- * (платеж *г.) - * (платеж *г.) - * (платеж *г.) - * (платеж *г.) - * (платеж *г.) - * (платеж *г.) - * (платеж *г.) - * (платеж *г.) = * руб. * коп.
Суд полагает, что исковые требования в части взыскания указанной суммы долга по кредитному договору в пользу истца обоснованные, в связи с чем, заявленные исковые требования о взыскании с * досрочно суммы основного долга по кредитному договору от *г. в размере * руб. * коп., подлежат удовлетворению.
Кроме того, в связи с неисполнением и ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору за * образовалась задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме * руб. * коп. из расчета, представленного истцом:
* руб. * коп. (общая сумма процентов за пользование кредитом согласно графика гашений за период с *г. по *г. с учетом остановки процентов по договору уступки прав (требований) от августа *г.) - * (платеж: *г.) - * (платеж: *г.) -* (платеж *г.) - * (платеж *г.) - * (платеж *г.) - *-* (платеж *г.) - * - * (платеж *г.) - * (платеж *г.) -* - * - * (платеж *г.) - * - * (платеж *г.) - *-* (платеж *г.) - * (платеж *г.) - * (платеж *г.) - * (платеж *г.) = * руб. * коп.
Расчет данной суммы проверен судом, в связи с чем, сумма долга по процентам за пользование кредитом подлежит взысканию с * в пользу истца.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.
В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
За просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга в соответствии с п. * Условий кредитования, предусмотрено начисление пени в размере *% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец просит взыскать с ответчиков пени в размере * руб. из расчета: * руб. * коп. (сумма основного долга в просрочке) х *% (*% годовых/365 за один день просрочки) х * (количество дней просрочки с *г. (начало просрочки по кредиту) по *г. (день подачи заявления в суд)) = * руб. * коп. Данная сумма пени снижена истцом до * руб.
В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает возможным снизить размер неустойки до * руб., поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом учитывается чрезмерно высокий процент неустойки, предусмотренный кредитным договором. Доказательств наступления каких-либо неблагоприятных последствий, вызванных неисполнением ответчиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору, истцом в судебное заседание не представлено. Данная сумма, по мнению суда, является разумной, соответствует последствиям неисполнения обязательства и подлежит взысканию в пользу истца.
Итого, общая сумма долга * по кредитному договору от *г., подлежащая взысканию в пользу истца, составляет: * руб. (сумма основного долга) + * руб. (проценты за пользование кредитом) + * руб. (пеня) = 268517,96 рублей.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно … Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора…
В соответствии с кредитным договором от *г. и договором поручительства от *г. № * обязательство * перед истцом было обеспечено поручительством *. Соответственно, поручитель несет перед истцом ответственность по кредитному договору от * г. солидарно с должником и в равной с ним степени. То есть, с ответчиков: * и * подлежит взысканию солидарно сумма долга по кредитному договору от *г. в размере 268517,96 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
При этом при уменьшении размера суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками в равных долях, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с *, * года рождения и *, * года рождения, в пользу * сумму задолженности по кредитному договору в размере 268517 (двести шестьдесят восемь тысяч пятьсот семнадцать) рублей 96 копеек.
Взыскать с *, * года рождения и *, * года рождения, в пользу * расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5917 (пять тысяч девятьсот семнадцать) рублей в равных долях.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: