г. Новокузнецк 24 июня 2011 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гарбузовой Н.М.,

при секретаре И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО обратилось в суд с исковым заявлением к С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 21.09.2007года между С.Д. и ОАО «У» был заключен кредитный договор № 58400653МК/2007-6 (далее-договор). В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» Кредитный договор состоит из Заявления-оферты, графика и Условий кредитования. Ответчику был предоставлен кредит в размере 36950 рублей на 360 дней с правом досрочного возврата денежных средств, под 40 % годовых. Данным кредитным договором предусмотрено комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка в размере 5% от суммы обналичиваемых денежных средств единовременно, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 0,00 % от суммы кредита, повышенная ставка кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита): 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит, согласно графика, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Срок пользования кредитом для расчета процентов Банку, определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4. кредитного договора.) Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. В соответствии с п. 5.1 Условий кредитования ОАО «У» - по программе «М» Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов Банку и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженности по Кредитному договору в безакцептном порядке в случае (5.1.1.) несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

29.02.2008г. между ООО «П» и ОАО «У» был заключен Договор об уступке прав (требований) №136у/2008г. (далее - Договор об уступке прав). Согласно п. 1.3 Договора об уступке прав, в момент подписания Реестра кредитных договоров, ООО «П» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «У» по кредитному договору, заключенному Ответчиком с Банком.

В соответствии с Протоколом № 28 Внеочередного общего собрания участников ООО «П» от 17.12.2008г. ООО «П» 03.02.2009г. реорганизовано путем преобразования в Открытое акционерное общество «П» (Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия 27 №001986755, Свидетельство о регистрации юридического лица серия 27 № 001899997). В результате чего к ОАО «П» (Заявитель) в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) №136у/2008г. от 29.02.2008г, заключенному ООО «П» и ОАО «У».

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009г. (протокол № 3), решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «М» от 08.05.2009г. (протокол №1) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Б» от 08.05.2009 (решение № 4/2009) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «М» и Закрытого акционерного общества «Б», и наименование Банка изменены на Открытое акционерное общество «М» ОАО «М». В результате этого к Банку в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по заключенным кредитным договорам.

Ответчик с даты приобретения Заявителем прав (требований) от ОАО «У» по кредитному договору до момента подачи искового заявления, произвел однократное гашение задолженности по кредиту, а именно: 22.09.2008г. в сумме 5000,00 рублей, что подтверждается прилагаемой справкой и выпиской по счету Клиента, далее выплаты не производились.

На 14.03.2011 г. задолженность Ответчика перед Истцом, согласно приложению №25 от 13.08.08г. к договору об уступке прав (требований) №136у/2008г. от 29.02.2008г. (с учетом внесенного платежа) составляет 63674 руб. 33 коп. в том числе: сумма основного долга – 29950,00 руб..; сумма начисленных, но неуплаченных процентов – 33 724 руб. 33 коп. Просит взыскать с С.Д., 17.09.1960 г.рождения, в пользу ОАО «П» сумму задолженности в размере 63674 руб. 33 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2110 руб. 23 коп.

Представитель истца ОАО «П» по доверенности № 200 от 01.01.2011г. М.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении, просит взыскать с С.Д. в пользу ОАО «П» задолженность по кредитному договору в сумме 63674 руб. 33 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2110 руб. 23 коп.

Ответчик С.Д. в судебном заседании исковые требования о взыскании с него долга по кредитному договору от 21.09.2007г. в сумме 63674,33 рублей, а также взыскании с него расходов по оплате госпошлины в сумме 2110,23 рублей, признал в полном объёме, пояснил, что, действительно 21.09.2007 г. заключал кредитный договор, по которому ему было предоставлен кредит в размере 36950,00 руб. С условиями погашения кредитного договора был ознакомлен и согласен. В силу сложившегося сложного материального положения он перестал погашать кредит, в связи с чем у него образовалась кредитная задолженность. Он согласен с предоставленным истцом расчетом его задолженности по кредитному договору от 21.09.2007 г.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, 21.09.2007г. С.Д. подано заявление (оферта) в ОАО «У» на заключение договора банковского счета и получение кредита в сумме 36950,00 рублей под 40 % годовых сроком на 360 дней, комиссионного вознаграждения за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка в размере 5% от суммы обналичиваемых денежных средств, а также повышенных процентов за нарушение срока возврата кредита – 220 %.

Данная оферта была акцептирована ОАО «У» 21.09.2007 года путем открытия ответчику банковского и ссудного счетов, и перечисления на банковский счет С.Д. суммы кредита в размере 36950,00 рублей. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ОАО «У» и С.Д. 21.09.2007г. был заключен договор на получение кредита и открытие банковского счета на указанных выше условиях.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением (офертой) и анкетой, подписанными ответчиком, условиями кредитования, с которыми ответчик был ознакомлен, о чем также имеется его подпись (л.д.9, 10, 12).

Согласно п. 4.1.2., 4.1.3. условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-кредит» клиент обязан возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (Графиком). При этом проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком (п.3.5. условий кредитования).

Из графика возврата кредита по частям следует, что ежемесячно до двадцать первого числа месяца следующего за платежным, начиная с 21.10.2007г. по 21.08.2008г. С.Д. должен вносить в счет погашения кредита платеж в сумме 3786,00 руб., а последний платеж 15.09.2008г. в сумме 3757,34 руб., состоящий из суммы кредита, процентов за пользование кредитом. График подписан сторонами, замечаний, возражений у ответчика на момент подписания графика не имелось, что свидетельствует о согласии последнего с условиями погашения кредита.

29.02.2008г. между ОАО «У» и ООО «П» был заключен договор об уступке прав (требований) № 136у/2008.

Согласно п. 1.1 данного договора, цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложений, являющимися неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложений к настоящему договору.

В соответствии с п. 1.2 договора об уступке прав (требований) № 136у/2008 от 29.02.2008г., требование цедента к должникам вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должника перед цедентом по кредитным договорам, существующей на момент перехода права (требования), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, не начисленные проценты, суммы основного долга, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей. Подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договоров и все иные права по кредитным договорам (л.д.17-18)

Уступка права (требований) по кредитным договорам считается совершенной с момента подписания соответствующих приложений к настоящему договору, в которых перечислены такие кредитные договоры (п. 1.3 договора).

Согласно приложению № 25 к договору уступки прав (требований) № 136у/2008 г. от 29.02.2008 г., 13.08.2008 г. ОАО «У» передал ООО «П» права (требования) по кредитному договору № 58400653 МК/2007-6, заключенному с С.Д, На момент перехода прав (требований) по данному кредитному договору к ООО «П» сумма основного долга составляла 34950,00 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов – 33724,33 руб., сумма начисленной, но неуплаченной комиссии- 0,00 руб.

03.02.2009г. ООО «П» реорганизовано путем преобразования в ОАО «П». Данные обстоятельства подтверждаются представленными учредительными документами (л.д.14,15).

Таким образом, на основании ст.ст. 382, 384, ст. 58 ГК РФ к истцу ОАО «П» перешло право требования к ответчику о возврате суммы основного долга, процентов и комиссий по кредитному договору № 58400653 МК/2007-6 от 21.09.2007г.

В нарушение условий кредита С.Д. не регулярно и не в полном объеме производились платежи по указанному кредитному договору. Так, С.Д. за весь период было произведено два платежа: 12.04.2008 г. в сумме 2000 рублей, 22.09.2008 г. в сумме 5000,00 рублей, что подтверждается прилагаемой справкой (л.д.4) и выпиской по счету Клиента за период с 21.09.2007 г. по 14.03.2011г. (л.д. 6-7).

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору № 58400653 МК/2007-6 от 21.09.2007г. в сумме 29950,00 рублей, из расчета: 36950,00 руб. (сумма кредита) – 2000,00 руб. (платеж от 12.04.2008 г.) – 5000,00 руб. (платеж от 22.09.2008г.) = 29950,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от 26 июня 1998г. 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 6.1 условий кредитования ОАО «У» по программе «М», при возникновении просроченной задолженности, клиент выплачивает банку повышенную процентную ставку в размере 220 % годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на часть основного долга по кредиту, просроченного к уплате с даты, следующей за датой, определенной Графиком, как срок возврата кредита, и по дату фактического возврата всей просроченной суммы включительно.

Учитывая, что С.Д. свои обязательства по кредитному договору исполняет не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании с него повышенных процентов за просрочку погашения суммы основного долга являются обоснованными и подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в сумме 33724 рубля 33 копейки.

Так, неустойка за период с 22.10.2007 г. (начало просрочки) по 13.08.2008г. (дата выкупа) составляет 53191,20 руб., т.е. 29950,00 руб. (сумма основного долга в просрочке) х 0, 6 % (220% годовых/365 за один день просрочки) х 296 (количество дней просрочки с 22.10.2007. по 13.08.2008г)= 53191,20 руб. Неустойку истец снизил до 25 370,92 руб. Данная сумма, по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не подлежит.

Сумма процентов за пользование кредитом за период с 21.10.2007 г. по 21.98.2008 г. составляет 8353,41 руб.

Таким образом, в пределах заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 63674 рубля 33 копейки, из которых 29950,00 руб. (сумма основного долга) + 25370,92 руб. (повышенные проценты)+ 8353,41 (проценты за пользование кредитом).

Согласно ст. 68 ч.2 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

С.Д. в судебном заседании признал исковые требования в полном объёме.

На основании изложенного и, с учетом правил ст.173 ч.3 ГПК РФ, суд считает необходимым принять признание ответчиком иска и удовлетворить требования ОАО «П».

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 2110,23 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.8), в связи с чем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 2110,23 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,суд

РЕШИЛ:

Взыскать с С.Д,, *** года рождения, уроженца города ***, в пользу ОАО «П» задолженность по кредитному договору в сумме 63674 (шестьдесят три тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля 33 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 2110 (две тысячи сто десять) рублей 23 копейки, а всего 65784 (шестьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: